Если год не платить кредит что будет

Если год не платить кредит что будет

Подведём итоги


Перед тем как твёрдо решить не выплачивать долг, надо трезво оценить финансовую ситуацию, взвесить последствия и наказание с материальными сложностями. Если у вас образовался долг по кредиту больше 3 лет, то мудрым решением станет любой компромисс и выплата долгового обязательства. Клиенту, который возвращает займ, возвращают доверие и не заносят в список сомнительных клиентов. Заёмщикам, которые просрочили кредиты, но вернули просрочку спустя 3 года, не будет ограничений из-за испорченной кредитной истории.

Они смогут пользоваться кредитными средствами по желанию.

Их минуют наказания в виде штрафов, конфискаций, обязательных работ, удержаний из дохода и тюремного заключения.

Ищите компромисс с банком-кредитором! Вы добьётесь успеха, вооружившись нашей информацией и советами!

Чтобы сориентироваться, как действовать в проблемной ситуации, предлагаем выбрать решение для конкретного случая из приведённых в таблице.

Почему из двух зол коллекторы — меньшее?

Когда клиент длительное время не платит по кредиту, банк чаще всего обращается к услугам коллекторов. Сделки цессии (переуступки прав требования) узаконены Гражданским кодексом.

С момента переуступки долга заемщик должен уже не банку, а коллекторской организации.

И для него возможны два варианта дальнейшего развития событий.

Первый — это погашение долга коллекторам, второй — судебная тяжба со всеми вытекающими последствиями. Какой из этих вариантов предпочесть — личный выбор каждого. Но доведение дела до суда вряд ли можно назвать благоприятной перспективой.

С наибольшей вероятностью тяжба завершится не в пользу должника, так что платить кредит все равно придется. Помимо этого, подача иска в суд грозит такими последствиями, как:

  1. Удержание из заработной платы (до 50% ежемесячно[5]) до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.
  2. Арест счетов, включая карты и вклады в других банках.
  3. Арест имущества с его последующей конфискацией. Такой исход возможен, если кредит был предоставлен под залог (например, квартиры, автомобиля).
  4. Ограничение прав на определенный срок. Должнику могут запретить выезжать за рубеж, заниматься некоторыми видами деятельности.

Помимо этих вероятных последствий, судебная тяжба по делу о невыплате кредита неизбежно грозит испорченной репутацией, плохой кредитной историей и проблемами с трудоустройством.

Что касается сотрудничества с коллекторами по досудебному урегулированию спора, то оно нередко несет выгоду для должника, поскольку дает возможность сократить сумму выплат.

Агентства по взысканию предлагают различные схемы прощения части долга.

Помимо этого, клиентам, охотно идущим на контакт, могут быть предоставлены скидки и бонусы. Грамотное использование всех этих возможностей позволяет значительно сократить финансовые потери.

Но, разумеется, перед тем как осуществлять любые выплаты, необходимо удостовериться в том, что вы имеете дело с серьезной и добросовестной компанией, действующей в рамках закона. До недавнего времени деятельность коллекторов не регулировалась специальным законом, но в 2016 году был принят закон № 230-ФЗ, который официально признал статус коллекторских компаний и установил правила взаимодействия коллекторов и должников.

Теперь работа коллекторов заключается в разумном и взаимовыгодном сотрудничестве с должниками, что, безусловно, удобно для тех, кто имеет проблемы с непогашенными кредитами.

Могут ли отобрать квартиру

Один из самых частых вопросов, которому мы планируем посвятить отдельную статью.Вкратце, ситуация следующая – формально по закону у человека не имеют право отбирать единственное жилье, и некоторые заемщики считают это спасением.В реальности – никто не мешает кредитору реализовать залоговое имущество с предоставлением заемщику другой жилплощади.

Как вы понимаете, это просто будет некое дешевое жилье с минимальным числом квадратных метров (вплоть до комнаты в коммуналке).

Новое в журнале Правовед.ru

Гарантия 100% качества

  1. Мы поможем вам — или вернём деньги!
  2. Лучшие юристы со всей России
  3. Более 2 251 501 довольный клиент

В мобильном приложении и Telegram юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос!

Мы стараемся! Угостите дизайнера чашечкой кофе, ему будет приятно 🙂 Главный офис: Санкт-Петербург,ул. Цветочная, д. 16, литера П, оф. 21, тел. 8 812 424-15-21, круглосуточно Филиал: Москва,ул.

Иловайская, д. 10, строение 1, тел. 8 499 705-84-25, круглосуточно © 2011–2020 «Правовед.ru» Все права защищены. The website is owned by Pravoved.RU group of companies.

The group includes Pravoved.Ru Lab Ltd. which operates the website and provides support for customers (registration number 1187746238536, 143026, Moscow, territory of the innovative center Skolkovo, Bolshoy ave., house 42 building 1, floor 0 room 150 office 5) and LEGALAXY LIMITED which operates payment methods of the website (registration number No.

HE 349968, Stasinou 8, Photos Photiades Business Ctr, Office 402, 1060, Nicosia, Cyprus) Все еще ищете ответ?
Спросить юриста проще! ПОЛУЧИТЬ ОТВЕТ 116 юристов готовы ответить сейчас Ответ за 15 минут

Способ #6: Банкротство физического лица

6 Возможно при наличии долга от 500 тысяч рублей, отсутствии ликвидного имущества и высоком ежемесячном платеже.

Процедура сложная, влечет за собой потерю права брать кредиты, в течение 3 лет занимать руководящие должности, выезжать за рубеж и так далее. Стоимость банкротства физлица – как минимум 40 тысяч рублей.

Как законно не платить кредиты

4, 5, 8 лет неплатежей

В дальнейшем ситуация развивается несколькими способами:

  1. если заемщик хотя бы периодически выходит на связь с банком, платит небольшими суммами, теоретически срок давности может длиться вечно.
    Когда он сгорает, не знает никто.
    И через 7 лет можно числиться должником;
  2. если срок давности истек (прошло более трех лет), кредитор не предъявил претензии в законном порядке, о долге можно «забывать»;
  3. если вовремя дело было передано в суд, получен исполнительный лист, приставы будут взыскивать с дохода заемщика до 50% в пользу кредитора.

    Если нет официального дохода, возможна продажа имущества с учетом законодательных ограничений.

    Можно и через 7 лет увидеть на пороге приставов с требованием о погашении долга.

В любой из описанных ситуаций кредитная история испорчена окончательно.

Запись о невыплаченном кредите будет храниться 10 лет и более.

Направление исполнительного листа на место работы

Воздействие на должника может осуществляться по месту постоянной работы, куда направляется взыскательный лист с постановлением об удержании суммы с заработной платы.

Процент списания может достигать 50% от общей суммы получаемой должником зарплаты. Данная мера не является эффективной, поскольку официальный размер заработной платы зачастую составляет сумму намного меньшую по сравнению с фактическим доходом.

Передача судебным приставам

У человека есть 10 дней, что бы оспорить решения и еще 5 дней, что погасить долг и штрафы, назначенные банком. В противном случае судебные приставы могут начать «восстанавливать правосудие».Они могут на законных основаниях:

  1. Препятствовать выезду заемщика за границу.
  2. Забрать недвижимое имущество, принадлежащее заемщику, а также находящееся в совместном владении с близкими родственниками (жена или муж).
  3. Забирать 50% зарплаты ежемесячно в счет уплаты долга по кредиту.
  4. Наложить арест на банковские счета, списать с них средства для погашения долга по кредиту (социальные выплаты судебные приставы не имеют права трогать).

Эти меры не обрадуют заемщика, и лучше не доводить ситуацию до крайностей.Если кредит не погашался 2 года и более, то проценты и пенни набежали значительные, и судебные приставы могут лишить человека большей части его прибыли и имущества – не стоит давать им такой шанс.Если дело передано судебным приставам, но в течение трех лет с заемщика не взыскали плату по кредиту, то исполнительное производство по делу закрывается.

Это правило распространяется только на заемщиков, не укрывавшихся от суда, а также не скрывавших имущества, которое могло бы быть взыскано в качестве уплаты по кредиту.

У банка отозвали лицензию как платить кредит

Если банк закрылся или у него отозвали лицензию, не стоит тешить себя мыслью о том, что теперь вам не нужно будет погашать кредит. Ваши обязательства перед банком не аннулируются автоматически.

Скорее всего, все документы по кредиту будут переданы той финансовой организации, которая будет заниматься возвратом вкладов и, соответственно, приёмом кредитных платежей. Помните, что банк, который будет уполномочен заниматься делами вашего банка, не будет иметь право на изменение условий кредитования в одностороннем порядке. То есть, если вы должны были своему «родному» банку 100 тысяч рублей, ваша задолженность волшебным образом до 200 тысяч не вырастет.

Совет от Сравни.ру: Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, с банком нужно стараться договориться ещё до того момента, как у вас возникнет первая просрочка. Кредит без просрочек реструктуризируют намного быстрее и проще.

Вы получите, если договоритесь, кредитные каникулы.

Да, и штрафы за просрочку впоследствии оплачивать не придётся.

В жизни заемщиков случается всякое и зачастую вопрос о дальнейшей выплате кредита встает ребром перед многими лицами, оказавшимися в трудной ситуации.

В таких случаях важно выработать определенную стратегию и договориться с банком о возможном приостановлении выплаты или значительном снижении суммы, которую можно платить ежемесячно.

Также можно признать банкротство (данная процедура осуществляется только через суд), а также договориться с банком о возможности реструктуризации долга.

4. Не позволяйте себя запугивать и знайте свои права.

У меня есть друг, он толковый юрист.

В тяжкие безденежные годы, когда он пропускал выплаты по кредиту, у него было такое развлечение, общаться с банковскими работниками, которые пытались его запугать. Разговор был примерно такой:- Мы будем вынуждены передать дело в суд, если вы не заплатите в этом месяце- А я тогда подам встречный иск за то, что вы начисляли мне незаконные штрафы и пенни, эту сумму в любом случае мне спишут в суде, это втройне покроет затраты на судопроизводство.- .

тягостное молчание. Суть в том, чтобы знать свои права и знать чем может вам угрожать банк. По сути — ничем. В суде его кредит с набегающими процентами уменьшится и станет фиксированным. Чтобы научиться правильно общаться с работниками банка по телефону почитайте тематические статьи, а еще можно просто записать то, чем они вам угрожают по телефону и задать вопрос онлайн-юристу.

Он расскажет вам в подробностях что реально, а что нет и в следующий раз вы сможете ответить сотрудника банка и сохранить нервы.

Подведем итоги

  1. Испорченная кредитная история хранится в Бюро кредитных историй 15 лет.
  2. Если срок исковой давности прошел, то к ответственности заемщика призвать невозможно. Однако это не исключает необходимости отдавать долги.
  3. Срок исковой давности определен Гражданским Кодексом и составляет 3 года с момента последнего неплатежа.
  4. У банка нет иного способа насильно истребовать средства, кроме судебного решения. Банковские служащие или коллекторские агентства вправе действовать исключительно убеждением.
  5. Не следует думать, что можно взять кредит и не платить – банк может привлечь хитрого заемщика к ответственности за мошенничество, а это уже уголовная ответственность.

Рекомендуем статьи по теме

Поделитесь с друзьями или сохраните для себя: Оценка статьи:

(4 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка.Добавить комментарий Бесплатная юридическая консультацияПопали в сложную ситуацию, где требуется квалифицированная помощь юриста? Обратитесь к нашим экспертам, это абсолютно бесплатноМосква и область (круглосуточно)+7 (499) 350-44-92Санкт-Петербург (круглосуточно)+7 (812) 627-14-95Бесплатно по России8 (800) 555-67-55 доб. 225 Найти: © 2017–2020 – Налоги и право для физических лицПерепечатка материалов разрешена только с указанием первоисточникаООО «Спектр», 117246, Москва, Херсонская улица, дом 41а Выберите раздел права

Рефинансирование

В последние годы активно развивается еще одна услуга, призванная снизить долговое бремя заемщиков.

Это рефинансирование. Вы в банке получаете кредит для того, чтобы погасить один или несколько кредитов в других банках.

Плюсы такого кредитования очевидны:

  • Заменяет несколько кредитов одним, что, несомненно, удобнее.
  • Не портите свою кредитную историю и сохраняете имидж добросовестного плательщика.
  • Вы получаете новый кредит на более выгодных условиях (иначе не стоит и заморачиваться).

В разных банках рефинансирование проводится на различных условиях. Я уже писала Здесь повторяться не буду.

Главное – выбрать тот банк, условия которого вам действительно выгодны.

Этап №3. Индексация суммы долга

Суть данного этапа в следующем. Без индексации человек, взявший в долг 100 рублей 10 лет назад, выплачивает кредитору именно эту сумму.Однако в результате инфляции, девальвации и экономических кризисов реальная ценность упомянутой суммы снижается в несколько раз.

Должник окажется в выигрыше, кредитор – в дураках.На фоне перманентной нестабильности рубля индексация суммы долга приобретает особенную актуальность. Такое решение обычно принимается в случаях, когда вердикт суда по поводу выполнения долговых обязательств уже вступил в силу, но должник по каким-то причинам не исполнил его либо исполнил лишь спустя несколько лет.Угроза индексации – своего рода стимул для должников исполнять судебные решения более расторопно.

Не плачу кредит 3 года: что будет?

Если вы не выплачиваете суммы задолженности по кредиту довольно продолжительное время, а со стороны банка нет никаких действий, то стоит вспомнить о таком правовом понятии, как «срок исковой давности». Согласно он составляет три года с того момента, как лицу, желающему обратиться в суд, стало известно о нарушении его права.

Данный срок применим к отношениям, возникающим в результате заключения договора займа. Отсчитывается срок исковой давности по кредиту с того момента, как началась первая просрочка. Если с даты первой просрочки по платежам прошло три года и более и банк решил подать на вас в суд, то у вас появляется законная возможность избавиться от долга.

Для этого необходимо подать в суд ходатайство о применении срока исковой давности.

Наиболее вероятный исход дела: суд откажет банку в рассмотрении иска, поскольку банк пропустил срок для подачи заявления, а восстановить данный срок по уважительной причине он не может, т.к. является юридическим лицом. Вот что будет, если не платить кредит 3 года.

Но оговоримся сразу: в очень редких случаях банки пропускают срок подачи заявления в суд.

Как видите, законные способы освобождения от уплаты кредита существуют. Поэтому, если у вас неминуемо образуется задолженность, а средств на выплату очередных платежей по кредиту нет, не стоит отчаиваться, плакать и поспешно брать еще один кредит в банке.

Лучше обратиться за помощью к специалистам, которые подскажут, что делать, если нечем платить кредит. Мы проанализируем вашу ситуацию, внимательно изучим кредитный договор и подскажем вам, что делать, если вы не можете платить кредит.

Вместе с вами мы выберем наиболее подходящий способ освобождения от долгового бремени, а также подготовим все необходимые документы и подадим их в банк, страховую компанию или суд.​ 116 юристов сейчас на сайте

Как обмануть банк?

Лица, нежелающие любыми способами возвращать банку деньги, идут на различные ухищрения. Одна из новинок — сообщение о своей недееспособности на момент подписания договора.

Так же поступают многие продавцы квартир.

Получают деньги, а потом сообщают, что находились под действием медицинских препаратов и не осознавали, что делают.

На текущий момент банки еще не требуют справку из психиатрического диспансера, но возможно скоро все изменится. Попытаться выждать 3 года исковой давности. Но кредиторы научились не ждать так долго.

Как только заемщик начинает уклоняться от контактов, на него подают в суд.

Получатели автокредитов часто становятся инициаторами «угонов».

Машина перегоняется в другой регион, продается. А в страховую компанию поступает заявление о наступлении страхового случая. Если же речь идет о квартире, имитируется поджог неизвестными лицами, устраивается искусственный потоп и т.д.

Но здесь важно понимать, что страховщики просто так большую сумму не отдадут.

Их расследование будет более тщательным, чем у полиции. В дополнение можно получить уголовное дело по обвинению в умышленной порче или уничтожении залогового имущества.

Индексация суммы долга

Без индексации человек, взявший в долг 100 рублей 10 лет назад, выплачивает кредитору именно эту сумму.

Однако в результате инфляции, девальвации и экономических кризисов реальная ценность упомянутой суммы снижается в несколько раз.

Должник окажется в выигрыше, кредитор – в дураках.

На фоне перманентной нестабильности рубля индексация суммы долга приобретает особенную актуальность.

Такое решение обычно принимается в случаях, когда вердикт суда по поводу выполнения долговых обязательств уже вступил в силу, но должник по каким-то причинам не исполнил его либо исполнил лишь спустя несколько лет. Угроза индексации – своего рода стимул для должников исполнять судебные решения более расторопно.

Что значит понятие «исковая давность»

Статья об «исковой давности» есть в Гражданском Кодексе РФ.

Она гласит, что спорные вопросы, относящиеся к гражданскому праву, рассматриваются судом в течение трех лет. Время отсчитывается с момента, когда истец узнал о нарушении своих прав.О сроках читайте в статье 196 ГК РФ. О точке отсчета срока в статье 200.Срок исковой давности – это время, которое законодательство отводит потерпевшей стороне на судебную защиту ущемленных интересов.

Истечение этого срока выгодно «обидевшей» стороне. Если время прошло, то к ответственности насильно привлечь больше нельзя.

Например, если супруги при разводе не делили имущество, то после трех лет претензии в судебном порядке предъявить нельзя – срок прошел, разбирайтесь самостоятельно, без вмешательства государства.

Правовое взаимодействие с коллекторами: мнение эксперта

Должникам следует четко понимать, что платить кредит так или иначе придется — либо добровольно, либо через суд.

Управляющий директор «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель объясняет, почему правовое взаимодействие с коллекторами желательнее и выгоднее для клиента, чем ожидание судебного разбирательства. «Права и обязанности коллекторов четко прописаны в Федеральном законе ФЗ № 230.

Их работа строго регулируется ФССП.

Закон налагает существенные ограничения на действия коллекторов, поэтому звонки в позднее время и вообще какие-либо нелегальные методы оказания психологического давления должникам не страшны. Общение с сотрудниками агентства по взысканию превращается во взаимовыгодное сотрудничество, в результате которого клиент выигрывает. Во-первых, коллекторы предлагают программы реструктуризации долга и удобный график погашения.

В итоге сумма выплат оказывается намного меньше, чем при взыскании через суд, когда, помимо тела кредита и процентов в полном объеме, приходится платить штрафы и возмещать судебные издержки.

Во-вторых, должник не рискует имуществом, карьерой и отношениями.

Контакты с коллекторами не вредят репутации, в отличие от общения с судебными органами. Убедитесь, если вам звонит коллектор, что его организация включена в государственный реестр и имеет соответствующее свидетельство, номер которого можно проверить. В 2016 году НАО «Первое коллекторское бюро» одним из первых в России получило такое свидетельство.

Следовательно, его деятельность полностью отвечает требованиям законодательства. За 13 лет работы «Первого коллекторского бюро» более 800 тысяч человек избавились от долгов.

Такие результаты возможны благодаря тому, что сотрудничество с ПКБ выгодно для должников.

Мы предлагаем лояльные схемы реструктуризации (то есть прощения части долга) и удобные графики погашения, которые составляются индивидуально. Клиентам, проявляющим готовность к диалогу, предоставляются скидки и бонусы: за регистрацию, за поддержание контакта, за ускоренное погашение, за единовременную оплату всего долга, при внесении каждого платежа. На сайте ПКБ www.collector.ru есть услуга «Личный кабинет», где пользователь может оперативно отслеживать состояние своей задолженности.

В «Личном кабинете» доступна вся информация: общий размер долга, сумма к прощению, даты платежей, начисленные бонусы. Также в нем можно проверить кредитную историю, оплатить долг онлайн без комиссии, получить справку о закрытии задолженности и другие документы.

Таким образом, НАО «ПКБ» превращает процесс погашения долга в разумное сотрудничество, выгодное для обеих сторон». P. S. НАО — один из лидеров на рынке услуг приобретения и взыскания просроченной задолженности, образовано в 2005 году.

Свидетельство о внесении в Реестр ФССП № 3/16/77000-КЛ выдано 29 декабря 2016 года. Источники:

  1. 1https://e-zaim.ru/dolgi-i-krediti/skol-ko-lyudej-ne-platit-kredity-statistika
  2. 2http://juridicheskii.ru/skolko-v-rossii-dolzhnikov-po-kreditam-2017-38415/
  3. 4 http://jurist-protect.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic/
  4. 5http://onlineur.ru/chem-grozit-neuplata-kredita/
  5. 3 http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10699/dd2a141544c67949b50b9ad3cc7c29d0455f3ca9/

Что можно и что нельзя коллекторам?

Все мы слышали и видели в СМИ жуткие истории “работы” коллекторских агентств. К сожалению, этот вид деятельности у нас стал ассоциироваться с чем-то незаконным, а иногда и попросту бандитским.

При этом во всем мире аналогичные организации работают в рамках правового поля своей страны. С помощью нового закона № 230-ФЗ сделана попытка привести деятельность наших коллекторов в это правовое поле.Согласно новому закону коллекторы не имеют право:

  • Уничтожать или повреждать имущество.
  • Оказывать психологическое воздействие, которое унижает и оскорбляет достоинство человека.
  • Обманывать заемщика по вопросам суммы долга, уголовного преследования или передачи дела в суд.
  • Использовать в качестве убеждения методы, опасные для жизни и здоровья. Например, у всех на слуху случай, когда работники коллекторского агентства бросили в окно частного дома должника бутылку с зажигательной смесью. В результате пострадал ребенок.
  • Сообщать сведения о должнике посторонним лицам. Известны случаи, когда такая информация передавалась на работу заемщика, размещалась в интернете и т. д.
  • Применять или угрожать применением физической силы, угрожать убийством или причинением вреда здоровью.

Кроме того, законом ограничиваются действия по общению с должником:

  1. В будние дни коллектор может звонить только с 8 утра до 10 вечера.

    В выходные – с 9 до 20 часов.

  2. Телефонные разговоры не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.
  3. Личные встречи не более 1 раза в неделю.

Ужесточены требования к регистрации коллекторских агентств. Они должны быть аккредитованы и занесены в государственный реестр.

А размер их чистых активов должен быть не менее 10 млн. рублей. Это сразу очистило рынок от мелких контор, которые и не слышали об этике коллектора.В случае нарушения перечисленных правил вы имеете полное право жаловаться, в том числе в полицию, Центробанк и Роскомнадзор. Для того, чтобы жалоба имела ожидаемую реакцию со стороны соответствующих органов, необходимо запастись доказательствами.

Ими могут служить, например, записи телефонных разговоров, распечатка СМС, фотографии повреждений и т. д.Запомните, что главное оружие коллекторов – это психологические приемы воздействия. Они знают в этом деле толк, а правовая безграмотность большинства наших граждан играет недобросовестным агентам только на руку.

Они не имеют право вас выселить или отобрать имущество, арестовать счета или еще как-то ограничить в правах.

Только психологическое воздействие.

Остальное – через суд.Стоит ли платить коллекторам за просроченные кредиты?

Ваши финансовые отношения оформлены с банком, поэтому возвращать долг необходимо именно банку и никому иному.

3. Суд выгоден заемщику

Нет, есть случаи когда это не так.

Например если взять в кредит квартиру и машину, имея другое жилье и белую зарплату, а потом не платить вообще из принципа, то суд расправится с вами без колебаний. Для людей у которых финансовые проблемы и нет залогового имущества суд будет милостив и честен. Вероятнее всего решением суда будет назначена конкретная сумма, которую надо выплатить.

На эту сумму уже не будут начисляться проценты, а старые пенни, штрафы и тд будут просто отрезаны.

Эту сумму нужно будет выплачивать равными частями. Это максимум наказания, которое вас ожидает. При этом если платить нечем, то долг просто останется в ожидание, такой какой и был, не увеличившись.

На что коллекторы не имеют права?

  1. Оказывать психологическое давление

Оскорблять, унижать, угрожать причинением вреда здоровью, жизни, имуществу.

  1. Применять физическую силу
  2. Наносить материальный вред

В том числе, портить имущество любым способом.

  1. Раскрывать сведения о долге третьим лицам

Даже если в договоре прописано право на связь с родственниками или иными людьми, коллектор только имеет право пытаться найти должника.

Сообщать о сумме задолженности (и тем более, делать это публично – надписями в подъезде, объявлениями в Интернете) коллектор не имеет права.

  1. Обманывать и давать заведомо неверную информацию

Например, говорить о своей принадлежности к госорганам, завышать сумму задолженности и т.д.

Коллекторы

Это страшное для должников слово в последние годы часто на слуху.

В апреле 2016 года несколько человек в масках ворвались в квартиру, где избили хозяина, его 17-летнего сына и изнасиловали жену. Так они пытались «взыскать» просроченный на год долг в 5 тысяч рублей, взятый в компании «Деньгисразу».

В феврале того же года в Екатеринбурге семья взяла в «Домашних деньгах» 30 тысяч рублей и задержала возвращение долга на неделю. пришли, когда дома был 11-летний сын заемщиков. Три часа ломились в дверь, перерезали проводку, и телефон, залили клеем замочную скважину.

Ребенок в состоянии шока кое-как добрался до соседки, а та позвонила матери. Вопиющий случай произошел в Ульяновске, где коллектор бросил бутылку с зажигательной смесью в окно должника. Попал аккурат в кроватку, где спал маленький внук хозяина.

Ребенок получил сильнейшие ожоги лица и тела. Причиной стал долг в 4 тысячи рублей в компании «РосДеньги». Суд над коллектором из Ульяновска Поскольку не существовало никакого законодательного регулирования деятельности коллекторов, привлечь их к ответственности было трудным делом.

Но вот с 1 января 2017 года в полном объеме начал действовать закон, регулирующий работу по возврату просроченной задолженности (№230-ФЗ от 03.07.2016). Он существенно ограничил возможности коллекторов и в значительной степени защитил должников. Число «беспредельщиков» в рядах коллекторов резко сократилось.

Но к нулю не свелось. К примеру, в сентябре 2017 года достоянием общественности стала история, когда сотрудник агентства по выбиванию долгов в Санкт-Петербурге отправил пожилой женщине фотографию ее маленькой внучки в «похоронном» интерьере. Можно ли защититься от таких ситуаций?

Работа коллекторских агентств с вашим долгом может проходить по двум типам:

  1. Либо коллекторы работают по агентскому договору с банком (обычно на досудебном этапе и во время судебного процесса),
  2. Либо ваш долг продается агентству, и дальше уже вы становитесь должны именно коллекторам.

Несмотря на разницу в отношении к должнику, в обоих случаях у «выбивателей долгов» есть одни и те же права и ограничения. имеют право не имеют права Сообщать должнику о наличии несделанных платежей Звонить анонимно, не сообщая своего ФИО и названия коллекторского агентства Звонить должнику 1 раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц – только на номер, указанный в кредитном договоре Звонить должнику в будние дни с 22.00 до 8.00, в выходные и праздники – с 20.00 до 9.00 Назначать личную встречу с должником 1 раз в неделю Оскорблять адресата и его близких, угрожать причинением вреда здоровью или имуществу. Приходить в квартиру к должнику (только с разрешения последнего) Ограничивать свободу передвижения должника Быть представителем кредитора в суде Несанкционированно проникать в квартиру к должнику Уничтожать или причинять вред имуществу Сообщать другим людям размер кредита и задолженности по нему Обманывать должника, чтобы вынудить его заплатить

Что такое срок исковой давности по кредиту

В контексте кредитования существует понятие срока исковой давности по займу.

Этим термином обозначают период, в который банк имеет право осуществлять деятельность по принуждению кредитуемого лица к выплате долга.

Срок исковой давности истекает по прошествии 36 месяцев со дня последнего платежа по займу. Согласно статье 196 ГК РФ, срок действия кредитного обязательства длится 3 года.

Если кредит не оплачен более 3 лет, долг списывается. В достижении конечной цели существует много нюансов, когда срок продлевается:

  1. уплата части долга.
  2. контакт заёмщика с банком в период неуплаты в виде писем, заявлений заёмщика, телефонных переговоров, в которых клиент подтверждает задолженность;
  3. при письменном заявлении о признании себя должником;
  4. продление срока с помощью заведения судебного дела;

Чтобы не платить кредит 3 года, у заёмщика должны быть веские основания личного характера.

Если банк сумеет доказать в суде, что клиент заблаговременно задумал не платить долги, впоследствии может быть вынесено решение о мошенничестве. Важно. Если три года не платить кредит, нужно избегать любого контакта с кредитором, чтобы не продлить срок действия долгового обязательства.

Нерекомендуемые способы

При невозможности выплачивать кредит заемщики пользуются не вполне законными способами и используют такой выход как выжидание истечения срока исковой давности. Данный срок может составлять 3 года с момента осуществления последней выплаты по кредитному решению.

По прошествии 3-х лет заемщик может освободиться от долга, если не происходит контакт между банком и заемщиком. То есть должник не должен отвечать на звонки и принимать письма от банка, а также сменить непосредственное место жительства, чтобы не допустить визиты коллекторов, иначе срок и иска будет отчитываться заново и снова нужно будет «скрываться» три года.

Обращение с иском в суд

Еще одна популярная мера взыскания задолженности финансовой организации — непосредственное обращение в суд со специальным заявлением на получение обязательного судебного приказа. При этом суд может выдать разрешение на использование услуг некоторых коллекторских организаций, которые вправе реализовать имущество должника и тем самым взыскать часть задолженности.