Если какая нибудь многодетным семьям в получении ипотеки

Оглавление:

Семейная ипотека под 6%


Многодетные семьи, у которых больше 2 детей, могут получить ипотеку от Сбербанка под 6% годовых. Жители сельских районов Дальнего Востока получат данный кредит под 5% годовых. Клиенты должны предоставить первый взнос в размере 20% от стоимости жилья.

Сумма займа составляет максимум 12 млн.

рублей. Под эту программу попадает только жилье на первичном рынке – это строящийся дом, квартира в новостройке или долевое участие. Обязательно требуется застраховать заемщика и приобретаемую недвижимость после оформления собственности на нее. Погашается жилищный кредит равными ежемесячными платежами.

Как получить 450 тысяч рублей на ипотеку многодетной семье?

Чтобы принять участие в госпрограмме, достаточно подтвердить факт появления третьего ребенка в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года.

Взаимодействие с контролирующей инстанцией происходит через банк. Чтобы получить многодетной семье, необходимо:

  • В момент возникновения права на льготу обратиться в банк, предоставив свидетельство о рождении детей, справку о составе семьи, СНИЛС, выписку из домовой книги, заполненное заявление и удостоверение личности.
  • Собрать документы для получения жилищного кредита. Анализ запроса заёмщика происходит на основании заполненного заявления, удостоверения личности, справки о доходах, трудовой книжке, СНИЛС, водительского удостоверения, загранпаспорта.
  • Предоставить первоначальный взнос и застраховать недвижимость.
  • Финансовая организация проверит бумаги, а затем перенаправит их оператору госпрограммы. Если ошибки отсутствуют, заявку клиента удовлетворят. Денежные средства поступят на счёт и будут использованы для закрытия основного долга и процентов.
  • Дождаться проверки документации и узнать решение. Если оно положительное, заемщику сообщают сумму, в рамках которой допустимо получение ипотеки.
  • Выбрать подходящий банк и обратиться в организацию.
  • Договориться с владельцем недвижимости и предложить продать помещение в ипотеку. Если собственник согласен, заключается предварительный договор купли-продажи и проводится оценка жилья.
  • Выбрать жилье. На осуществление процедуры даётся от 30 до 90 дней в зависимости от банка. Если многодетная семья не успеет, начинать процедуру оформления придётся заново.
  • Передать документы в банк. Компания проверит бумаги. Если выбранное помещение удовлетворяет установленным требованиям, с заемщиком заключат договор кредитования.
  • Дождаться, пока банк перечисляет денежные средства продавцу.
  • Перерегистрировать помещение и оформить закладную. Бумагу необходимо предоставить в банк. Здесь документ будет храниться до полного закрытия обязательств перед компанией.
  • Начать погашение ипотеки.

Ипотека многодетным семьям по субсидии

Субсидии предполагают, что часть стоимости жилья погасит государство.

Конечно, желающих получить такие льготы слишком много, чтобы государство выдавало компенсации всем. Поэтому в первую очередь помощь направлена на семьи, участвующие в федеральной программе и вставшие в очередь до 2005 года.

Льготы по ипотеке многодетным семьям могут иметь различную форму.

Например, можно получить компенсацию в размере 1/3 от стоимости квартиры.

Или же другой вид субсидий – государство оплачивает 30 кв м жилплощади.

Раз уж государство дает часть своих средств, оно будет внимательно следить за выдачей такой ипотеки.

Покупаемая недвижимость будет особенно тщательно проверяться на предмет соответствия нормам и юридической чистоты. Такая социальная ипотека для многодетной семьи, где есть доля бюджетных денег, имеет свои особенности.

Нельзя, например, вложить маткапитал, потом получить субсидию, а потом еще налоговый вычет на всю стоимость квартиры.

Право получить налоговый вычет либо вовсе отсутствует, либо из стоимости вычитают все средства государственной поддержки, а потом уже считают процент от остатка.

Стоит уточнить этот вопрос в отделении налоговой службы.

На что обратить внимание: нюансы госпрограммы

Здесь мы перечислим отдельные моменты, касающиеся участия в программе по погашению 450 тысяч ипотечного кредита за счет государства:

  • Сумма компенсации определяется как 450 тыс., но не более остатка суммы кредита и начисленных процентов. Если остаток по кредиту меньше 450 тыс., то погасят кредит полностью. При этом остаток до 450 000 р. никак не компенсируется (то есть забрать их уже никак нельзя).
  • Платить налог (НДФЛ) с 450 000 рублей не требуется.
  • Третий или последующий ребенок должен быть рожден в 2019, 2020, 2021 или 2022 году. Это же правило касается усыновленных детей. При этом неважно, был ли на тот момент оформлен ипотечный кредит — его можно заключить вплоть до 01.07.2023 г.
  • По программе нет условия по выделению долей детям, как это предусмотрено по материнскому капиталу.
  • Одновременно можно использовать и другие меры поддержки: и .
  • в первый раз гос. поддержка была оказана не полностью (меньше 450 т. р.) из-за того, что остаток кредитной задолженности был меньше этой суммы и так далее.
  • Кредитный договор должен быть заключен в срок до 1 июля 2023 г. По договорам ипотеки, оформленным до начала программы (то есть до конца 2020 года), тоже можно погасить 450 тысяч рублей. Факт рефинансирования ипотеки тоже не влияет — можно участвовать.
  • 450 тыс. рублей нельзя использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. Ими можно только погасить уже оформленный кредит.
  • При использовании такой меры поддержки будет уменьшена сумма налогового вычета при покупке недвижимости (точно так же, как и с маткапиталом).Например, если стоимость квартиры равна 2 млн руб., можно получить вычет НДФЛ в размере 260 тыс. руб. Если государство погасило 450 тысяч, то сумма вычета уменьшится на 58500 руб., и семья вернет себе только: (2 000 000 — 450 000) × 13% = 201500 рублей.
  • взяли вторую ипотеку;
  • родился еще один ребенок;
  • Воспользоваться такой мерой поддержки можно только один раз (в отношении одного ипотечного кредита). Повторно участвовать в программе нельзя, даже если:
    • взяли вторую ипотеку;
    • родился еще один ребенок;
    • в первый раз гос. поддержка была оказана не полностью (меньше 450 т. р.) из-за того, что остаток кредитной задолженности был меньше этой суммы и так далее.
  • В условиях госпрограммы нет ограничений по возрасту заемщиков, их статусу или доходам.

    Это может быть как малоимущая, так и обеспеченная семья, как молодые родители, так и в возрасте.

  • Подать заявление на погашение 450 тыс. может отец или мать троих и более детей, являющийся заемщиком или созаемщиком (так как по закону он тоже несет солидарное право по кредиту).

На многие из возникающих вопросов уже отвечали в комментариях под статьей (пролистайте ленту комментариев, скорее всего на ваш вопрос тоже уже отвечали).

На что можно рассчитывать

Заемщики вправе претендовать на выделение до 450 тыс.

руб. Выплаты из бюджета осуществляются однократно и по одной ипотечной сделке.
  1. если мама или папа должны меньше искомой суммы, они смогут полностью ликвидировать остаток долга вместе с процентами. Все, что не было израсходовано, сгорит. Направить оставшееся на другой кредит также не получится. Нереализованную долю господдержки вообще никаким образом использовать не выйдет. Если остаток долга небольшой, возможно, будет выгоднее выплатить его своими силами, а помощью в рамках ипотеки для многодетных семей воспользоваться при заключении другого договора. Так вы сможете задействовать бюджетную поддержку в полном объеме. Допустим, в семье уже были сын или дочь, а задолженность за квартиру составляла 100 000 р. В 2019 году в ней появилась двойня, в результате чего мать, на которую оформлялся займ, получила право на господдержку. У нее есть шанс погасить долг по текущему кредиту, но в этом случае государство выделит ей лишь 100 000 р. Есть смысл рассмотреть вариант с самостоятельным погашением долговых обязательств и оформлением новой ипотеки. Так господдержка будет получена в полном объеме.
  2. если задолженность превышает вышеупомянутую сумму, государство выделит строго эти деньги. Оставшаяся доля останется за заемщиком;

Как мы купили квартиру по федеральной льготной ипотечной программе для семей с детьми. Подробно о том, сколько и за что платили

13 ноября 2019Приветствую на канале многодетной мамы «Растим много детей»!Сегодня мы наконец-то купили свою квартиру!

В предыдущих статьях я рассказывала о том, как мы 15 лет снимали как нас выгнали неожиданно из съемной квартиры и как мы искали новое жилье и решали, что же делать (ссылки в конце статьи).В итоге покупка квартиры все равно получилась довольно спонтанной. В поисках новой съемной квартиры мы поняли, что теперь чужая нам будет в месяц обходиться больше, чем Мы узнали про федеральную льготную программу для семей с детьми и решили подать в банки документы.

В поисках новой съемной квартиры мы поняли, что теперь чужая нам будет в месяц обходиться больше, чем Мы узнали про федеральную льготную программу для семей с детьми и решили подать в банки документы.

Мы хотели просто посмотреть, одобрят ли ипотеку, какую сумму и какие будут условия по льготной ипотеки под 5 %.Кстати на эту программу могут подать только те семьи, у которых второй или более ребёнок родился не ранее 1 января 2020 года.

Тут, конечно, все поблагодарили меня за погодок и за дочь, против которой все были изначально настроены и крутили у виска, что я с ума сошла, рожая третьего ребёнка, да ещё и погодку, да ещё и девочку. А теперь оказалось, что только благодаря этому моему рискованному шагу мы можем претендовать на хороший процент банка. Самым удобным в плане подачи оказался — подали все документы онлайн и на следующий день получили положительное решение.

И сумма была хорошей. Мы могли позволить себе далеко не «однушку». Но условия федеральной ипотечной программы довольны жесткие. Помимо года рождения ребёнка, ещё были ограничения по договорам. Мы могли приобрести квартиру только по договору купли-продажи или долевого участия. Это сразу отметало большое количество квартир, даже в новостройках.
Это сразу отметало большое количество квартир, даже в новостройках.

Так как уже готовые дома, в которые можно было въехать прямо сейчас, продавались по предварительному договору (уже прошедшему госрегистрацию), и такой договор не подходил под федеральную программу.К тому же мы могли заключить данный договор либо с инвестором, либо с застройщиком.

Никакие физлица-собственники, ПИФы и тд нам не подходили. Это ещё больше сужало круг поиска, отбрасывая вариант вторичного жилья. А также у нас были свои «хотелки»: чтобы квартира была с отделкой и чтобы выдача ключей была максимум в первой половине 2020 года.

И, конечно, не в 100 км от МКАД, а не дальше 10 км.В Москве строится очень много жилья. Но вы не поверите, почти все квартиры проданы, особенно которые уже в построенных готовых домах или близких к выдаче ключей. Плохо живем, говорите? Выбор наш был вообще не велик. Мы поездили, посмотрели и наконец купили четырехкомнатную квартиру (4евро) с отделкой и с двумя санузлами за 7,3 млн (это включая все скидки).
Мы поездили, посмотрели и наконец купили четырехкомнатную квартиру (4евро) с отделкой и с двумя санузлами за 7,3 млн (это включая все скидки).

Это даже дешевле, чем планировали. Выдача ключей через полгода. И платёж по ипотеке меньше, чем мы платим в месяц за съемное жилье!

Это стало определяющим для меня фактором, потому что я вообще была против ипотеки — кабалы на 20 лет.

Договор с застройщиком мы заключали электронно, используя электронной-цифровую подпись (ЭЦП). За это получили скидку 2% от стоимости квартиры. В Сбербанк пришлось ехать всей семьей с детьми.

И там мы застряли надолго, почти на 2 часа.

Это было жестоко по отношению к детям, но оставить их было не с кем. Благо в Сбербанке оборудованы детские зоны, где можно поиграть, порисовать и много места, чтобы побегать.

Первоначальныйвзнос по этой федеральной льготной программе 20%. Мы заплатили даже больше, вложив , и ещё наличкой.

Также по условиям программы мы обязаны страховать жизнь главного заёмщика, то есть мужа моего, каждый год. Если не продлеваем страховку, то процент по ипотеке поднимается до 6%. Страховка обошлась в 22000 рублей.

Сумма зависит от остатка кредита, и сейчас она самая высокая.

Далее каждый год стоимость страхования будет снижаться.

Когда мы получим ключи, обязаны будем ещё страховать недвижимость. Все равно это меньше, чем разница в процентных ставках.Для банка нам понадобилась ещё копия свидетельства о браке, заверенная нотариусом. Она обошлась в 120 рублей. Ещё в Пенсионном фонде я брала справку с печатью об остатке средств материнского капитала.

Она бесплатная. Делается 10-14 дней. Можно взять и без печати электронно через личный кабинет на сайте ПФР. Некоторые банки и такая справка устраивает.

И для Пенсионного фонда у нотариуса необходимо написать расписку, что после получения квартиры в собственность мы обязуемся выделить доли всем детям и себе.

Такой документ стоит 6000 рублей.

После оформления ипотеки в Сбербанке документы ушли на регистрацию в Росреестр (оформляют до 75 дней). Далее уже после Росреестра надо идти в ПФР писать заявление на распоряжение материнским капиталом.

ПФР переводит деньги в среднем 2 месяца. Кому-то быстрее, кому-то дольше. Вот в результате таких несложных манипуляций мы приобрели квартиру.

Прежде всего для наших детей, как говорит мой муж.

Въедем в неё мы только через полгода.

И я подробно напишу, о том, что же в итоге мы получили, каково качество отделки и как в целом построено жилье. , чтобы не пропустить. Также вы можете поддержать канал, поставив лайк и поделившись с друзьями в социальных сетях.

Читайте другие материалы на канале:

Программы можно комбинировать между собой

Можно.

Чтобы получить максимум из бюджета, родители могут объединить меры государственной поддержки.

Но важно выполнение всех предусмотренных программами условий.

Например, как на практике объединить ипотеку под 6% и госсубсидию в 450 000 за рождение третьего младенца? У супругов в 2020 году появился на свет второй малыш, и семейство приобрело новый дом или квартиру в ипотеку. Согласно условиям семейной ипотеки, ставку им снизили до 6%.

А, к примеру, в 2020 году рождается третий сыночек или дочка – в этом случае из бюджета направляется сумма в размере 450 000 рублей на погашение действующего кредитного займа, и 2 программы объединяются. В различных регионах действуют свои меры социальной помощи и поддержки, поэтому супругам обязательно нужно обратиться в местные администрации, отделения банка и изучить предлагаемые программы финансовой помощи.

Многодетные семьи могут подавать заявки в Сбербанк на списание части ипотечного кредита в рамках программы государственной поддержки.

Получить господдержку — субсидию в размере до 450 000 рублей в рамках 157-ФЗ могут семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился либо родится третий и последующие дети.

Выделенные средства предназначены для полного или частичного погашения ипотечного кредита гражданина (заемщика или созаемщика по кредиту) в размере его задолженности, но не более 450 000 рублей.

Оформление в банках и АИЖК

АИЖК кредитует физических лиц на следующих условиях:

  • Величина ежемесячного платежа по ипотеке не будет превышать 45% от совокупного семейного бюджета.
  • Размер первоначального взноса не выше 10% от тела кредита.
  • Процентные ставки для квартир с вторичного рынка не превышают 11,00%, в новостройке до 6,00%.
  • Кредитор обязуется оформлять ипотеки на условиях, определенных агентством.
  • Агентством перекупаются у банков-партнеров долги.

Банки самостоятельно определяют процентные ставки по своим кредитным продуктам.

В случае с государственной программой они снижают их для льготной категории клиентов, но при этом не теряют дохода, так как получают компенсацию. Подробнее и весь процесс кредитования описан в отдельном посте.

Необходимые документы

Пакет документации варьируется в зависимости от банковского учреждения.

В основной набор входит технический паспорт на квартиру, подтверждения о наличии залогового имущества в виде земельного участка, недвижимости. Бумага из местной администрации с обоснованием необходимости улучшения условий для проживания. Также нужно предоставить паспорта, свидетельства о рождении детей и регистрации брака.

Предложения банков

Для участия в данном проекте семьям, имеющим троих и более детей, важно соблюсти ряд условий, касающихся как самих заемщиков, так и приобретаемого жилья. Как правило, они несколько отличаются от требований по стандартной ипотеке. Для получения кредитования необходимо:

  1. постоянное место работы с официальным трудоустройством;
  2. подача документов на участие в льготной программе на улучшение жилищных условий;
  3. наличие регистрации по месту расположения банка;
  4. подтверждающая документация о статусе многодетной семьи;
  5. справки о доходах супругов.

Состояние покупаемой квартиры должно быть неаварийное.

Инженерные коммуникации (вода, электричество, газ) должны соответствовать нормам. При оформлении ипотеки для многодетных семей в Москве учитывается также год постройки здания и степень его износа. Проверяется санитарное состояние санузла, кухни.

Определяется количество площади на каждого члена семьи.

Какие документы потребуются, чтобы получить помощь

В первую очередь от претендента потребуется принести в банк заявку.

Вместе с ней для льготной ипотеки для многодетных понадобится представить пакет документов:

  1. паспорт гражданина РФ;
  2. бумаги, доказывающие факт материнства или отцовства;
  3. документы, подтверждающие право собственности на недвижимость.
  4. ипотечное соглашение;
  5. свидетельство о рождении детей и доказательство того, что они граждане РФ;

Вся информация будет проверена, а другие документы для оформления не понадобятся. Стоит учитывать, что банк не имеет права устанавливать дополнительные платежи и комиссии.

Ипотека для многодетной семьи: условия получения

Если вы участвуете в программе помощи именно многодетным семьям, а не просто в общей программе по обеспечению доступным жильем, первым условием будет наличие 3 и более детей до 18 лет со свидетельствами о рождении или паспортами, если есть. Желательно, чтобы вы состояли в официальном браке, ведь супруг(а) обязательно становится созаемщиком, а значит учитывается общий доход семьи. Заявки от многодетных семей рассматриваются быстро, в течение 2-3 дней.

На положительное решение банка повлияет также платежеспособность. Помимо общего дохода всех официально работающих членов семьи, можно привлечь бабушек, дедушек стать созаемщиками, тогда их доход тоже суммируется.

Вообще многодетным семьям разрешают привлекать до 6 созаемщиков. При участии в программе «Молодая семья» нужно, чтобы один из супругов был моложе 35 лет, а брак официально зарегистрирован. Конечно, будет учитываться и кредитная история клиента.

Если есть небольшие задолженности, которые были вскоре погашены, большой роли это не сыграет.

Оба супруга должны являться гражданами РФ, иметь при себе паспорта с пропиской на территории страны. Если вы участвуете в федеральной программе и рассчитываете на субсидии, необходимо иметь при себе документы, подтверждающие вашу потребность в жилье. Их можно получить в том случае, если в собственности семьи нет квартиры, она не соответствует нормам или же настолько мала, что на одного члена семьи приходится ничтожно маленькая площадь.

Как получить?

По инициативе государства разработана льготная система скидок для семей, воспитывающих более троих детей. Поддержка заемщику оказывается не напрямую, а через банковскую организацию. Для получения необходимо:

  1. родители должны состоять в официальном браке;
  2. наличие статуса многодетной семьи — независимо от того, находятся на иждивении родные или приемные ребята;
  3. возраст старшего ребенка не должен превышать 18 лет;
  4. отсутствие других договорных ипотечных обязательств;
  5. подтверждение о необходимости улучшения жилищных условий;
  6. средний или выше уровень дохода;
  7. обязательно гражданство РФ;

При подаче документов на ипотеку для многодетных семей в Краснодаре нужно предоставить паспорта, копии свидетельств о рождении на каждого ребенка, документ о заключении брака, справку о составе семьи, а также заявление на кредит.

Варианты ипотеки

С рождением третьего малыша новоиспеченной многодетной семье становятся доступны следующие ипотечные программы:

  1. субсидия в 450 000 рублей;
  2. социальная ипотека;
  3. беспроцентная ипотека от Сбербанка;
  4. а также ипотека на стандартных условиях.
  5. семейная ипотека под 6%;

Рассмотрим подробнее каждый из вариантов, а многодетные соискатели ипотеки смогут подобрать для себя максимально подходящую и выгодную программу.

Особенности ипотеки для многодетных семей в Сбербанке

Многодетным семьям в 2019 году можно получить ипотеку на недвижимость на льготных условиях. Она имеет свои особенности и преимущества:

  1. при рождении ребенка в семье можно получить отсрочку платежа.
  2. первоначальный взнос составляет всего лишь 10%-15%;
  3. период кредитования увеличен до 30 лет;
  4. если дохода семьи недостаточно, то можно привести 3 поручителей;
  5. в виде первого взноса может подойти материнский капитал;

Можно ли получить 450 тысяч через Госуслуги или МФЦ?

Постановление Правительства, определяющее порядок получения компенсации на ипотеку, уже было подписано.

Но в него еще могут внести изменения и скорректировать порядок предоставления господдержки так, чтобы это было максимально удобно для семей.Одно из таких предложений по корректировке условий было озвучено 29 августа первым запредом Комитета Госдумы по вопросам семьи, женщин и детей Ольгой Окуневой. Она предложила оформлять выплату многодетным семьям на погашение ипотеки через сайт Госуслуги или МФЦ.

С этим предложением Окунева уже обратилась к вице-премьеру Антону Силуанову и в Дом.РФ (оператору по программе предоставления господдержки семьям).Такие корректировки вполне возможны, так как порядок оформления государственной поддержки через МФЦ или Госуслуги уже привычен для граждан.

Необходимые документы для оформления ипотеки

Чтобы воспользоваться ипотекой для многодетных семей, необходимо подготовить пакет документов. В список нужно включить:

  1. удостоверение личности;
  2. справку о доходах;
  3. водительские права или загранпаспорт.
  4. СНИЛС;
  5. трудовую книжку;
  6. заполненное заявление;

Последние два документа используются в качестве дополнительного удостоверения личности.

Если недвижимость уже выбрана, дополнительно необходимо включить в перечень бумаг:

  1. предварительный договор купли-продажи;
  2. технический кадастровый паспорт;
  3. правоустанавливающую документацию;
  4. заключение оценщика о стоимости помещения.

ВАЖНОУчастие в госпрограммах по ипотеке также расширяет список необходимых документов.

Точный перечень зависит от выбранной преференции.