Ипотека под меньший процент если первоначальный взнос больше

Ипотека под меньший процент если первоначальный взнос больше

Оглавление:

Читайте также:


Вы можете рассчитать ежемесячный платеж со своими условиями . Если у вас есть личный кабинет, нажмите «Редактировать» — сумма процентов по кредиту будет отображаться в верхнем правом углу.

Если вы не зарегистрированы, нажмите кнопку «Посмотреть график платежей» – переплата будет указана внизу графика.

Какой процент выбрать

Первоначальный взнос может достигать 80%, чем он больше, тем ниже процентная ставка.

Гендиректор Rezidential Group Сергей Ильясаев утверждает, что банки охотно выдают кредиты на приобретение жилья тем, кто готов сразу внести 50–60% стоимости квартиры. Однако далеко не у всех есть такие деньги. Многие имеют лишь 5-10% стоимости жилья или вовсе не располагают накоплениями. Такие клиенты считаются рискованными, поэтому банки их кредитуют по высоким ставкам.
Такие клиенты считаются рискованными, поэтому банки их кредитуют по высоким ставкам.

Если человек может покрыть все 80%, для него оптимальным решением будет покупка квартиры в рассрочку от застройщика.По словам руководителя департамента ипотеки компании «НДВ-Недвижимость» Кристины Шульгиной, брать кредит имеет смысл, если есть накопления в размере хотя бы половины стоимости жилья. Такой подход позволит выплачивать ипотеку на более выгодных условиях. К тому же, если большая часть квартиры уже куплена, человек наверняка со временем сможет расплатиться полностью и стать полноправным собственником жилплощади.

А у низкого первоначального взноса есть еще один минус – расходы на дополнительное страхование.

Ипотека на жилье на вторичном рынке

Большинство людей приобретает квартиру или дом на вторичном рынке. Это позволяет сэкономить значительную сумму денег – жилье стоит значительно дешевле, а также оно уже проверено и обжито предыдущими владельцами. Кроме того, на вторичное жилье немного ниже, чем на первичном, поскольку риски банка, получающего в залог недвижимость, минимальны.

Оформить кредит могут граждане РФ в трудоспособном возрасте, имеющие стабильный источник дохода, позволяющий своевременно погашать кредит. Сэкономить на кредите можно, если найти недорогое предложение на вторичке с помощью , расположенного вверху страницы.>>Часто ищутМолодым семьямЛьготнаяНа строительствоРассчитать ипотеку

Первоначальный взнос — для чего нужен и что от него зависит?

Первоначальный взнос по ипотеке выгоден всем сторонам ипотечной сделки: и , и продавцу жилья, и самому клиенту.

  1. Квартира, взятая в ипотеку с первым взносом, выгоднее банку в качестве залога.
  2. Первый взнос по ипотеке важен банкам, потому что отсеивает неплатежеспособных клиентов. Кому не удалось собрать деньги на первый взнос, тот имеет меньше возможностей выплатить весь .

Последний момент поясним на примере:

  1. В случае прекращения выплат по кредиту банк забирает купленное по ипотеке жилье, продает его, и тем самым компенсирует свои потери.

    Но полученное жилье может подешеветь вследствие износа и колебаний рыночных цен. Получить всю стоимость жилья на момент кредитования не удастся. Для банка это убыток.

  2. Если часть недвижимости была оплачена за счет первого взноса, то сумма кредитования оказывается меньше.

    Но в залог принимается вся купленная в ипотеку недвижимость.
    Т.е. банк выдает меньше, а получает столько же, сколько же.

Первый взнос выгоден продавцам жилья, особенно застройщикам на этапе строительства. Застройщику нужны деньги на продолжение работ, первый взнос сразу же попадает ему на счет, а средства банковского кредита – только через некоторое время после его одобрения.

Продавцам готового жилья первый взнос становится залогом будущей сделки. Первоначальный взнос по ипотеке выгоден получателям кредита.

Потому что:

  1. Найти ипотеку с первым взносом легче. Банки охотнее выдают такие кредиты, т.к. считают их более надежными. По этой же причине ипотека с первым взносом часто выдается под меньший процент.
  2. Уменьшается кредитуемая сумма, соответственно – меньше процентные платежи.

Проблемой и ограничением первый взнос становится только для тех, кто срочно нуждаются в жилье, но еще не собрал необходимые для первого взноса средства.

От чего зависит взнос

Если зайти на сайт любого банка, можно заметить, что даже в рамках одной организации значения первоначального взноса различны и зависят от ликвидности закладываемого жилья. Например, реализовать квартиру в городской черте гораздо проще, чем индивидуальный жилой дом площадью несколько сотен квадратов за городом, поэтому в первом случае требования по собственным средствам будут менее жесткими.

Совет 9.

Покупай ликвидное

Покупая квартиру, старайтесь избегать объектов, которые в дальнейшем будет трудно продать.

Даже если вы и не планируете этого в данный момент.

Всякое в жизни случается и лучше предвидеть такую ситуацию заранее.Какие квартиры трудно продать?

  1. по соседству с заводами, промышленными производствами;
  2. в непосредственной вблизи оживленного движения;
  3. вдали от общественного транспорта.
  4. с плохой инфраструктурой;
  5. в «плохом» районе;
  6. в старых домах, построенных более 25-30 лет назад. Пока вы выплачиваете ипотеку дом еще более устареет. А банк обычно не дает кредиты на квартиры, построенные более 40 лет назад;
  7. первый и последний этаж;

И даже если вам предлагают достаточно привлекательную цену за квартиру, сто раз подумайте — а стоит ли она этого? Продавая ее в дальнейшем, вы также будете снижать цену и не факт, что найдется покупатель.

Дополнительные способы экономии по ипотеке

Каждый заемщик мечтает получить максимально выгодные условия в рамках ипотечного кредитования. Для получения выгодного кредита следует учитывать несколько простых советов.

Дополнительные способы экономии: Налоговый вычет В рамках закона каждый заемщик может вернуть 13% от стоимости приобретаемого жилья. При этом ждать полного погашения кредитного долга не нужно. Для получения компенсации следует обратиться в налоговый орган по месту регистрации.

Страхование Отказаться от дополнительной страховки квартиры, которая включает защиту:

  1. внутренней и внешней отделки;
  2. гражданской ответственности.
  3. имущества;

Оплата большими взносами Внося оплату большими платежами, клиент сокращает сумму задолженности и переплату по процентам.

Рефинансирование Ежегодно банки предлагают новые продукты и выгодные тарифы. Клиент всегда может перекредитоваться и получить ипотеку под меньший процент.

Главное, чтобы разница в ставке была как минимум несколько процентов.

Прежде чем менять программу и кредитора, следует просчитать переплату по новой программе и предварительные расходы.

Если полученная сумма менее переплаты по текущему договору, то следует менять условия. Отключить дополнительные услуги Некоторые финансовые компании предлагают подключить смс-уведомления о дате оплаты или поступления денег. За информирование взимается плата от 30 до 60 рублей в месяц.

Бесплатно можно получить сведения по телефону службы поддержки клиентов.

5. Не использовать специальные государственные программы по ипотеке

Заёмщики не изучают возможные варианты на рынке и игнорируют возможность воспользоваться программами государственного субсидирования в сфере жилищного кредитования.

На сайте Дом.рф (это бывшее Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) представлены различные программы помощи отдельным категориям заёмщиков. Условия господдержки ипотеки могут меняться, заёмщикам следует отслеживать актуальную информацию и подбирать продукты, ориентируясь на программные ограничения и свои жизненные обстоятельства.

Требования к первому платежу в ТОП-5 российских банков

Крупные российские банки предлагают своим клиентам ипотечные программы по двум основным направлениям – покупка жилья в новостройке или на вторичном рынке.

Чаще всего минимальный первоначальный взнос для вновь строящейся недвижимости меньше, поскольку она обладает большей ликвидностью. Вторичный рынокНовостройкиЖилой домБез подтверждения дохода Сбербанк20152550 ВТБ24151540 Россельхозбанк15201540 Газпромбанк20202040 Райффайзенбан151515 Кредит на жилье без подтверждения дохода по минимальному набору документов предлагают своим клиентам Сбербанк, ВТБ24 и Газпромбанк, Россельхозбанк и ряд других более мелких банков. Самым маленьким первоначальным взносом могут похвастаться ВТБ24 и Газпромбанк.

Они готовы одобрить ипотеку с первым платежом всего в 10% для своих зарплатников.

Минимальный взнос по ипотеке в 10% для зарплатников сторонних банков есть в Акбарсе, Металинвестбанке, банке «Центр-инвест». Ситуация на ипотечном рынке часто меняется.

Ипотечные программы дорабатываются и пересматриваются в зависимости от экономической ситуации и политики правительства. Поэтому актуальность условий получения кредита на жилье, в том числе и размер собственных средств, необходимо обязательно обговаривать в каждой конкретной ситуации при оформлении заявки.

Ждем ваших вопросов. Также вам будет полезно узнать про то, от чего зависит .

Если пост был полезен – кликните на кнопки соцсетей и оцените статью. Оценка статьи:

(голосов: 12, средняя оценка: 4,33 из 5)

Загрузка.

Поделиться с друзьями: Твитнуть Поделиться Поделиться Отправить Класснуть

� Против: квартира принадлежит не вам, а банку

Леона Красуцкая не готова спонсировать девелоперовМногие почему-то не понимают, что, пока они выплачивают ипотеку за «свое» жилье, оно не очень-то их. Квартира становится вашей, когда вы полностью погашаете все платежи, а не в момент заключения договора. И все эти 15—20 лет вы отдаете свои деньги точно таким же «чужим» людям, пока она находится в обременении у банка, а не в вашей собственности.

Но почему-то отдавать деньги чужому банку считается более приемлемым, чем платить своему же соотечественнику, который эти деньги вливает обратно в нашу экономику.

То есть многим психологически легче подкармливать олигархическую структуру, чем своего «соседа». Мне этот менталитет вообще непонятен.

Как выбрать максимально выгодную программу кредитования

Нередко заемщики берут ипотеку с большой переплатой по одной простой причине: нет перспективы увеличения дохода и накопление большой суммы для ипотечного старта представляется проблематичным.

Например, молодая семья снимает квартиру, жена уходит в декрет по уходу за первым ребенком. Доход семьи уменьшается, при этом сложно откладывать деньги на первый взнос из-за стабильных расходов на оплату аренды.

В такой ситуации ипотека с низким первоначальным взносом или без него — оптимальное решение жилищного вопроса для семьи. Большой плюс — получение господдержки и участие в программе «Ипотека под 6%» для семей с детьми в 2019 году. За счет государственного субсидирования ставки семья имеет возможность уменьшить переплату по кредиту и в кратчайшие сроки заселиться в собственную квартиру.

В плане инвестирования ипотека с небольшим первоначальным взносом также выгодна: платежи можно гасить за счет сдачи недвижимости внаем. Для инвестора выгоднее взять две ипотеки на два объекта с небольшим стартовым платежом, чем один кредит на одну квартиру. Теоретически можно предположить, что чем выше первоначальный взнос, тем выгоднее ипотека: есть возможность быстрее погасить кредит и сэкономить на переплате.

Окончательный выбор (если он есть) нужно делать с учетом номинальной переплаты по кредиту.

Вот некоторые расчеты, проведенные с помощью ипотечного калькулятора Сбербанка. В качестве базового тарифа мы взяли ипотеку на готовое жилье с минимальным стартовым взносом 15% и стоимостью приобретаемой недвижимости 3 миллиона рублей:

  1. взнос 450 000 рублей; сумма займа 2,55 миллиона рублей; ставка 11,2%; минимальный уровень дохода 41 886 рублей; ежемесячный платеж 29 305 рублей; срок кредита 15 лет; переплата без учета страховки 2 724 900 рублей;
  2. взнос 900 000 рублей; сумма займа 2,1 миллиона рублей; ставка 11%; минимальный уровень дохода 40 917 рублей; ежемесячный платеж 24 551 рубля; срок кредита 15 лет; переплата без учета страховки 2 319 180 рублей.
  3. взнос 450 000 рублей; сумма займа 2,55 миллиона рублей; ставка 11,2%; минимальный уровень дохода 42 271 рубля; ежемесячный платеж 25 363 рубля; срок кредита 25 лет; переплата без учета страховки 5 058 900 рублей;
  4. взнос 900 000 рублей; сумма займа 2,1 миллиона рублей; ставка 11%; минимальный уровень дохода 34 304 рубля; ежемесячный платеж 20 583 рубля; срок кредита 25 лет; переплата без учета страховки 4 074 900 рублей;

Из этих расчетов можно сделать следующие выводы:

  1. при равенстве первоначального взноса ипотека на длительный срок обходится ненамного дешевле с точки зрения ежемесячного платежа, но намного дороже по общей переплате;
  2. ставка при взносе в 15% процентов ненамного выше, чем при взносе в 30%.
  3. с точки зрения номинальной переплаты по займу выгоднее оформить ипотеку с низким первоначальным взносом на короткий срок, чем кредит с высоким стартовым взносом на длительный срок;
  4. выгоднее брать ипотеку на меньший срок;

Если вы ищите оптимальное ипотечное предложение, обратитесь к ипотечному брокеру.

Он подберет условия кредита с учетом индивидуальной ситуации и обеспечит гарантированное одобрение заявки. Консультация Виктория Выборнова Ипотечный консультант заказать звонок А дадут ливам ипотеку?

Узнайте, какие у вас шансы получить кредит самостоятельно © 2020 ООО «Моя ипотека». Все права защищены × F9F8A682-646B-47BA-BF9F-8CC73CF9A81AПочему мы не берем плату с клиентов? Мы имеем долгий успешный опыт работы с банками-партнерами.

Банкам выгодно привлекать новых клиентов по ипотечному кредитованию на первичном рынке, поэтому они готовы платить нам комиссию. Так что мы зарабатываем на банках, а не на своих клиентах!

Подробности по телефону

Инструкция по оформлению ипотеки под небольшой процент

Каждый договор должен быть оформлен правильно.

Процедура получения финансового продукта, как правило, везде схожа. Для вашего удобства вы создали простую инструкцию по кредитованию. Как оформить ипотеку под минимальный процент:

  • В назначенное время обратиться к кредитору, подписать договор.
  • Подготовить все необходимые документы и обратиться в офис, для подачи заявки. Многие финансовые компании предлагают отправить заявку дистанционно. Для этого следует посетить официальный сайт, выбрать условия и сообщить необходимые сведения. Также при дистанционной подаче заявки отправляются качественные фотографии документов.
  • Получить решение и при одобрении оформить страховку. На практике банки предлагают список аккредитованных организаций. Услугами какой страховой организации воспользоваться, каждый клиент решает сам. Что касается цен – то они практически одинаковые.
  • Пройти проверку. Необходимо подготовится отвечать на каверзные вопросы специалиста службы проверки. Звонки также поступят созаемщику и работодателю.
  • Изучить актуальные предложения. Достаточно получить предложение от 5 крупных банков, которые представлены в регионе. Не следует доверять новичкам, которые предлагают «шоколадные» условия, с целью привлечения клиента.

На этом процедура получения кредита заканчивается.

Клиенту остается получить свидетельство о праве собственности.

Внимание! Если клиент еще не выбрал квартиру, то банк дает 2-3 месяца на ее поиски.

Прежде чем произвести оплату за выбранную недвижимость, банк тщательно ее проверит.

Совет 2. Берите кредит в той валюте, в которой получаете доход

Это правило относится не только к ипотеке, а действует для всех кредитов. Если вы получаете зарплату именно в рублях, то и ипотека должна быть именно в рублях.

Иначе вы рискуете при росте курса значительно попасть на дополнительные расходы.Наглядные примеры, кризис 2008 года, когда стоимость доллара взлетела на 30-40%.

Многие тогда потеряли квартиры, так как не смогли выплачивать выросшие на этот же процент ежемесячные платежи по кредиту.Но это ничему не научило россиян.

Но следующий кризис (2014-2015 гг.) снова подкосил большинство валютных ипотечных заемщиков. Доллар вырос более чем в 2 раза.

И платежи по кредиту соответственно.Помимо этого в след за ростом курса доллара автоматически увеличивается ваш долг банку. И за квартиру, которая стоила 3 млн.

рублей вы будете должны банку уже 6-7 миллионов.Я сам попал в такую ситуацию когда брал машину в кредит в долларах в 2006 году. У меня был автокредит в 900 тысяч.

После взлета курса доллара мой платеж резко увеличился с 17 000 до 22 тысяч рублей.

Перед этими событиями остаток долга перед банком составлял что-то около 700 тысяч.

Затем в течение 5 месяцев я стал должен банку снова около 900 000 рублей.

И причем с каждым месяцем сумма долга и платежи продолжались увеличиваться.

Пришлось срочно продавать машину и гасить кредит.

Получение ПВ через потребительский кредит

В случае отсутствия собственных средств для первоначального взноса можно оформить потребительский кредит. Однако, данный вариант подходит не всем заемщикам, так как существенно увеличивает долговую нагрузку на семейный бюджет, поэтому принимать подобное решение необходимо крайне взвешенно.

Вариант получения первоначального взноса через потребительский кредит подходит только для клиентов, имеющих достаточный уровень заработной платы и способных за период менее года закрыть этот займ.

Потребительский кредит для первоначального взноса доступен в «Ситибанке», «Альфа-банке», «ВТБ», «Почта банке» и др.

� За: живешь в своей квартире

Paulina боится нестабильностиПредставьте: кризис, увольнение, снижение зарплаты, болезнь. Все это легче перенести, когда у вас есть свое жилье.

Конечно, я за то, чтобы платить ипотеку и жить в своем доме. Хоть до пенсии. На еду еще как-нибудь можно заработать, но с арендой сложнее: есть риск остаться на улице вообще без денег.

Ощущение, что ты не в чужом доме, дорогого стоит: не выгонят, не скажут, что нельзя с детьми или животными, не запретят приводить друзей, передвигать мебель и даже вбивать гвозди.

Тем более ее можно оставить детям в качестве стартового капитала.

Ипотека с маленьким взносом: плюсы и минусы

Центробанк обеспокоен ростом числа выданных за 2020 год ипотечных займов с первоначальным взносом ниже 20%.

Количество таких кредитов выросло с 14% до 42,4%. Поэтому с осени 2019 года банки будут более тщательно проверять заемщиков, которые не могут переступить этот порог первого взноса.

Почему россияне активно берут ипотеку, располагая небольшими накоплениями? Причин несколько:

  1. из-за новых правил продажи новостроек, которые вступят в силу в июле 2019 года, граждане спешат купить новые квартиры от застройщика до роста цен;
  2. с января 2019 года ставки по ипотеке медленно, но верно начали повышаться во всех российских банках. Для плательщика выгодно оформить ипотеку с небольшим взносом, пока ставки не выросли;
  3. если копить деньги на первоначальный взнос и хранить их на банковском вкладе, доход от процентов по вкладу не всегда покрывает растущие проценты по ипотеке. Доходы по депозитам намного ниже средних ипотечных ставок;
  4. в любой момент можно произвести частичное или полное досрочное погашение ипотеки;
  5. при оформлении займа на долгосрочный период с небольшими платежами расходы на ипотеку не так сильно бьют по бюджету. Особенно это важно для заемщиков со средним доходом и для семей с детьми. Ежегодная инфляция к концу срока ипотеки за 20-30 лет приводит к снижению ежемесячного платежа;
  6. платеж по кредиту за свое жилье эквивалентен расходам на аренду квартиры;
  7. при досрочном погашении есть возможность вернуть себе излишне уплаченные по кредиту проценты.

Еще один значительный плюс долгосрочного кредитования — в случае девальвации рубля банк не сможет изменить ставку по кредиту, а самому заемщику будет выгодно досрочно погасить заем. Для ипотечников внезапный дефолт рубля может стать способом безболезненной выплаты кредита в сжатые сроки.

Минусы ипотеки с низким первоначальным взносом:

  1. банк тщательно проверяет заемщика на платежеспособность и надежность;
  2. сложнее получить кредит при наличии стоп-факторов;
  3. выбор недвижимости по программам с низким первоначальным взносом ограничен. Специальные условия предлагаются при покупке определенных объектов у аккредитованных банками застройщиков.

6. Оформлять кредит в валюте, отличной от валюты дохода

События с валютной ипотекой во время кризиса 2008 года и в конце 2014 года показали, что несмотря на более низкую ставку, такие кредиты несут в себе большой риск увеличения расходов из-за нестабильности курса рубля. Единственный случай, когда брать в долг в валюте можно — если у вас есть доход в той же валюте, чтобы вы не теряли на конвертации.

Многие эксперты говорят о возможности страхования валютного риска. Да, существуют варианты, но кредит в итоге станет дороже, и экономическая выгода от более низкой ставки по такому кредиту будет нивелирована.

Легальные способы получения ипотеки без ПВ

Если денег на первоначальный взнос за жилье не хватает, а ждать и копить несколько лет не хочется или нет возможности, то можно рискнуть и попытаться взять ипотеку с 0 первым взносом.

  1. Больше всего повезло в этом плане жителям крупных мегаполисов. Среди множества работающих там кредитных организаций можно найти ту, которая предоставляет ипотеку без первоначального взноса. Обычно таким образом можно купить квартир в новостройке, аккредитованной соответствующим банком.

На вторичном рынке квартиру в ипотеку с нулевым первоначальным взносом предлагают купить в 2020 году банк «Санкт Петербург», «Металлинвестбанк» и «Владпромбанк», ипотека на первичное жилье оформляется еще в «Промсвязьбанке», «СМП» и «Возрождении».

  1. подходит потенциальным заемщикам, у которых есть другая недвижимость, которую можно оставить в залог банку. При этом оценочная стоимость закладываемого имущества должна быть на 30-40 % выше, чем запрашиваемая в долг сумма. Такой кредит не является ипотекой в классическом понимании. Это просто крупный заем под обеспечение.
  2. Следующий способ
  3. Можно взять кредит на первый взнос по ипотеке или попросить необходимую сумму в долг у родственников/знакомых. Перед таким шагом тщательно просчитайте свои доходы и расходы, чтобы быть уверенными в возможности одновременно гасить сразу несколько долгов. Используйте этот сервис для безопасного одалживания денег.

В качестве первоначального взноса банк может засчитать субсидию, полученную в рамках государственных программ помощи отдельным категориям граждан: Подробную информацию о правилах участия в подобных программах можно получить, обратившись в курирующие их органы местной власти и у нас на сайте в специальных разделах.

Завышение ипотеки не совсем легальный способ оформления ипотеки, за который можно получить отказ от банка, поэтому, прежде чем делать эту процедуру, прочитайте наш пост «Ипотека без первоначального взноса».

ПВ с точки заемщика и кредитора

Часть стоимости квартиры, которую покупатель должен заплатить из собственных средств, и является первоначальным ипотечным взносом.

Этот платеж составляет определенный процент от рыночной цены недвижимости.

Каждый банк выставляет свои требования к размеру минимального первоначального взноса по ипотеке. Это следует учитывать при подаче заявки на кредит.

Без первого взноса

Такой вариант только на первый взгляд может показаться привлекательным.

Во-первых, существует ряд ограничений: не все квартиры в новостройках продаются на таких условиях, могут потребовать залог в виде другой недвижимости. Во-вторых, ставки по таким кредитам составляют 15-28%, а значит, к доходам клиентов предъявляются более высокие требования.Сравним на конкретном примере ипотеку с первоначальным взносом и без него. Предположим, нужно купить однокомнатную квартиру (37,2 кв.

метров) стоимостью 2 млн 889 тыс. рублей, погасить кредит планируется в течение 15 лет.Вариант 1. Предложение Сбербанка – «Акция на новостройки – ставка 10,9%».

Первоначальный взнос – 15%.Получаются следующие параметры. Первоначальный взнос – 433 тыс.

рублей, ежемесячный – 27,8 тыс. рублей. Итоговая переплата – 2 млн 541 тыс. рублей (88% стоимости квартиры).Вариант 2.

Ипотека от банка «Возрождение» под 13% годовых с первоначальным взносом 1% (0% не берет кредитный калькулятор).Тут выплаты заметно больше: ежемесячный платеж – 36,2 тыс. рублей, итоговая переплата – 3 млн 654 тыс.