Ипотека в случае смерти заемщика сбербанк

Ипотека в случае смерти заемщика сбербанк

Выплата долга по ипотеке, если умер заемщик, но есть созаемщик

Обычно при оформлении ипотеки на заемщика банки настаивают на том, чтобы заемщик предоставил созаемщика – человека, который являлся бы вторым собственником доли в ипотечной квартире и нес солидарную с заемщиком ответственность по выплате долга.Обычно созаемщиками выступают жены, мужья, дети, родные братья и сестры заемщика. У заемщика может быть как один, так и несколько созаемщиков.Права созаемщика по ипотеке прописываются в ипотечном договоре. Эти права зависят от отсутствия/наличия брачного договора с усопшим заемщиком, от статуса покупаемого жилья и др. При этом в договоре зачастую прописывается, что в ситуации, когда заемщик не может погасить задолженность перед банком, то эта обязанность ложится на созаемщика.Обычно по ипотеке долг переходит на супруга (супругу), которая (–ый) автоматически выступает созаемщиком (исключение – если супруги при жизни заключили брачный контракт).

Если в ипотечном договоре прописано несколько созаемщиков, тогда их права и обязанности тоже должны быть прописаны в этом документе. Мнение экспертаЕвгений БеляевЮрист-консультант, финансовый экспертЕсли умерший заемщик подпадает под страховой случай, тогда остаток долга по его доле ипотечной квартиры выплачивает страховая компания, а созаемщик в этом случае выплачивает свою часть ипотеки, то есть, вторую половину долга.

Можно ли написать завещание на квартиру в ипотеке

Ипотечное кредитование в России развивается усиленными темпами. Сумма кредитования превысила уже 2 трлн руб.

за последний год. И некоторых заемщиков волнует вопрос, можно ли составить завещание на квартиру, находящуюся.

09.02.2020 Последние записи

  1. Ипотека под 2 процента для жителей Дальнего Востока
  2. Отличие ипотеки от других видов кредита
  3. Поручитель по ипотеке: права и обязанности
  4. Можно ли прописаться в квартире, купленной в ипотеку, собственнику и третьим лицам

Рубрики

  1. Газпромбанк
  2. Новостройки
  3. Проблемы
  4. За рубежем
  5. Словарь
  6. Топ банков
  7. Сбербанк
  8. Страхование
  9. Льготные программы
  10. Вопросы по ипотеке
  11. Россельхозбанк
  12. Военная ипотека
  13. Рефинансирование

© 2019 Ipotechnik.Pro Все права защищены

3 важных совета

Своевременно информировать кредитора о смерти ипотечного заемщика. Многие наследники бездействуют, узнав о получении кредита и дополнительного имущества. Тогда банк прибегает к услугам исполнительной службы, и родственник отвечает перед судом, возмещая кредит с процентами.

Банк также вправе продать залоговую недвижимость для возмещения убытков. Однако бездействие кредитора на протяжении 6 месяцев после ухода из жизни клиента позволяет аннулировать кредит по решению суда.Перед принятием наследства взвесить все за и против и соотнести величину долга перед банком с совокупным объёмом наследуемого имущества.

Принимать наследство, обремененное долгами или отказаться — выбор наследников. Часто родственникам достается вместе с долгами движимое и недвижимое имущество, не обремененное иными обязательствами. Закон позволяет полностью отказаться или принять наследство.

Например, отказываясь от ипотеки, родственник также теряет автомобиль, дачу, сбережения. Многие наследники выделяют кредит из общей массы наследуемого имущества и завещают его конкретному человеку, который впоследствии отказывается от наследства по завещанию, но принимает иное ликвидное имущество, причитающееся ему по закону. Квартира отходит банку. В случае принятия решения вступить в права наследования, по возможности оплачивать ежемесячные платежи в течение полугода (до момента принятия наследства), чтобы избежать штрафов и неустоек.

Обжаловать начисление санкций можно через суд, но гарантий удовлетворения исковых требований нет.

Наследники

Вариант погашения долга по ипотеке возможен, если у заемщика не было завещания и поручителей/созаемщиков по договору.

Порядок наследования имущества и обязательств человека регулируется ГК РФ. После смерти наследники обязаны будут обслуживать займ по действующему графику платежей, в котором указана дата предстоящей оплаты и минимальная сумма. Если в наследство вступили несколько человек, то платеж распределяется между ними в соответствии с причитающимися долями.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! После того, как умер ипотечный заемщик, должно прекратиться любое начисление пеней и штрафов до момента обозначения ответственных за кредитные обязательства лиц. В случае, если квартира не нужна, и соответственно, наследник не желает отвечать по долгам завещателя, законом разрешается оформить нотариальный отказ от наследства.
В случае, если квартира не нужна, и соответственно, наследник не желает отвечать по долгам завещателя, законом разрешается оформить нотариальный отказ от наследства.

После предоставления такого документа в банк все претензии к наследнику будут сняты.

Бесплатный вопрос юристам онлайн

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет: Бесплатно с мобильных и городских Бесплатный многоканальный телефон Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону , юрист Вам поможет

Юристов онлайн Вопросов за сутки Вопросов безответов Подписаться на уведомления Мобильноеприложение Мы в соц. сетях

© 2000-2020 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

Москва Комсомольский пр., д. 7 Санкт-Петербург наб. р. Фонтанки, д. 59 Екатеринбург: Нижний Новгород: Ростов-на-Дону: Казань: Челябинск:

Преемникам: долги в придачу

Законодательство предписывает передачу в наследство не только собственности умершего, но и его обязательств, что изложено отдельной статьей кодекса.

Важно знать следующее.Если наследников несколько, они отвечают по долгам наследодателя солидарно, что предусматривает распределение имеющихся обязательств между всеми, принявшими наследство, пропорционально долям.

Обязательство по ипотеке после смерти заемщика ничем не отличается от других обязательств и также подлежит пропорциональному распределению.Наследник выплачивает задолженность в объеме принятого наследства. Это означает, если унаследовано собственности на 500 тыс.

руб., то и обязательств может быть погашено не более чем на указанную сумму. Другими словами, личное имущество и сбережения преемника — не в счет.Наследнику, отказавшемуся от наследственного имущества, кредитор не вправе предъявлять претензии по долгу наследодателя.Для кредиторов действует срок исковой давности, чтобы предъявить требования к наследникам.

Этот период не может быть прерван, приостановлен или восстановлен через некоторое время.При этом законодательство особым образом не выделяет кредитные обязательства перед банковскими учреждениями: на них в равной степени распространяются положения обязательственного права, как и на других кредиторов.

Как происходит процедура реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке?

Подав в отделение банка требуемые документы, дождитесь решения о предоставлении реструктуризации от кредитного комитета банка.

Срок принятия данного решения не превышает 2 недель.

После того, как банк одобрит заявление о реструктуризации, вам будет предложено явиться в отделение банка и изучить условия, на которых предоставляется данная услуга.Если все устраивает – с банком заключается новый кредитный договор. Далее останется только следовать его пунктам, и своевременно вносить необходимые платежи.

Ипотека в случае смерти созаемщика

Если скончался гражданин, который не выступал в качестве основного получателя денежных средств, закрытие обязательств будут осуществляться по классической схеме. Однако правопреемники лица могут переоформить на себя обязательства, начать производить совместно с основным заемщиком и в последующем претендовать на долю в квартире.

Обязательства наследников

Наследники наделяются обязательствами по погашению ипотечного кредита в крайнем случае.

Они выплачивают кредит только при отсутствии созаемщика, поручителей и страховки. При этом наследники заинтересованы в том, чтобы долг не перешел к ним. Поэтому необходимо своевременно сообщить информацию о смерти заемщика в кредитную организацию для того, чтобы не начислялись пени и штрафы.

При наличии страховки именно наследники должны подать заявление о наступлении страхового случая. В соответствии со ст. 1175 ГК РФ получатели имущества несут ответственность в пределах объема полученного имущества.

Если наследников несколько, то кредит делится между ними в равных долях. При наличии завещания, долг делится в долях, установленных документом.

Если наследники откажутся от вступления в свои права, тогда выполнение обязательств перед банком будет происходить за счет имущества должника. Непринятое наследство согласно ст. 1151 ГК РФ признается выморочным и отходит государству.

Решаем проблему шаг за шагом

Сложно после похорон и других неприятных хлопот заниматься и банковскими делами, но сделать это необходимо.

Медлительность и желание отложить разбирательство могут сыграть злую шутку. Лучше своевременно заняться кредитным вопросом, проверить страховку или провести реструктуризацию – тогда велик шанс не обрасти штрафами и быстро закрыть унаследованный долг. Первым делом как можно скорее обращаемся в Сбербанк со свидетельством о смерти умершего и активным кредитным договором.

Первым делом как можно скорее обращаемся в Сбербанк со свидетельством о смерти умершего и активным кредитным договором. Ранний визит позволит приостановить начисление процентов, отменить просрочку, заблокировать кредитку, и тем самым обезопасить себя от весомых переплат.

Помним, что со дня кончины наследство открывается и можно начинать все необходимые манипуляции. Дальше отправляемся к нотариусу и внимательно изучаем, что именно оставил после себя родственник и стоит ли брать на себя имущество с долгами. Необдуманный шаг может обернуться глубокой долговой ямой.

Спустя полгода наследники имеют право получить всю соответствующую документацию и официально вступить в наследство.

Только после этого можно приступать к погашению кредита в Сбербанке.
Для этого вновь идем в отделение, взяв с собой следующие бумаги:

  1. Кредитный договор.
  2. Страховой договор (при наличии такового).
  3. Оригинальное свидетельство о смерти.
  4. Документы, подтверждающие родство с умершим.

Могут потребоваться и дополнительные бумаги по наследству.

Так, при планировании отказа от наследования и выплате долга своими силами без помощи страховой компании придется предъявить в ФКУ соответствующие заявления. Особенно, если требуется реструктуризация, о чем подробнее расскажем ниже. Далее сотрудник Сбербанка зарегистрирует обращение и переведет долг покойного на его наследника.

Далее сотрудник Сбербанка зарегистрирует обращение и переведет долг покойного на его наследника. Переоформляется кредитный договор на новое имя, изменяется график выплат, но основные условия должны остаться неизменными.

Кредитор не вправе в одностороннем порядке изменять процентную ставку, срок или сумму кредитования. Но совместное обсуждение с последующим пересмотром условий разрешается.

Так, если наследник имеет возможность увеличить ежемесячную нагрузку с увеличением обязательного взноса или желает досрочно закрыть долг, то банк обязательно скорректирует порядок выплат и составит индивидуальный график погашения.

В целом, процедура перекредитования проста, и все дополнительные моменты узнаются непосредственно у кредитного менеджера.

Передача долга по наследству

Согласно статистике, редко когда не находятся родственники, готовые получить недвижимость после смерти заемщика. Но здесь есть два возможных варианта развития событий.

  1. Второй вариант – когда наследники планируют претендовать на наследство. Тогда им придётся взять на себя долговые обязательства и полностью погасить ипотеку, чтобы получить право собственности на недвижимость. Есть еще один немаловажный момент: наследство становится вашим с момента смерти заемщика, поэтому все штрафы, неустойки и пени тоже придется выплатить, чтобы стать владельцем жилья.
  2. Первый, когда наследник отказывается от всего наследства. В таком случае банк не может выставить к нему никаких претензий и свободно забирает квартиру с целью ее продажи. Если человек отказался от наследства, он не может оставить себе к примеру машину, а квартиру предложить забрать банку. Зато в таком случае у родственников не остается никаких обязательств перед организацией, которая выдала ипотечный займ.

Что делать в случае смерти заемщика по ипотеке

» » ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕРазвитие событий при ипотеке в случае смерти заемщика определяется наличием наследников, созаемщиков, поручителей, договора страхования жизни и рядом других условий. Если заемщик умирает, остаток долга погашается наследниками, созаемщиками/поручителями или страховщиком (при наличии полиса страховой защиты жизни). Обычно доля непогашенного кредита возмещается страховой компанией или созаемщиком, обладающим правом собственности на часть жилья.

Если ипотека обеспечена поручительством, без созаемщиков и договора личного страхования, поручитель обязан выплатить долг, не претендуя на имущество умершего должника.

Иначе банк потребует возмещение долга поручителем через суд.

При полном погашении займа, поручитель вправе требовать компенсации погашенной суммы с наследников. При кончине поручителя, его родные не обязаны уплачивать чужие займы.

  1. участие в военных действиях;
  2. кончина в результате хронического заболевания;
  3. окончанию жизни способствовала радиация;
  4. случаи, вызванные арестом, лишением свободы.
  5. самоубийство;
  6. причина гибели не определена медиками;

Информация о необходимости личного страхования указана в ипотечном договоре (один экземпляр остается у клиента, второй в банке).

Страховым договором предусматривается полное или неполное возмещение долга заемщика страховщиком при наступлении соответствующего случая. Компенсацию получает банк или наследники страхователя (при наличии).

Если в договоре участвовали созаемщики, страховщик выплатит часть долга за главного заемщика, созаемщики продолжат выполнение собственных обязательств, предусмотренных договором. Сроки возмещения страховки оговариваются страховым договором.

Сумму, превышающую размер долга, получают наследники. Как правило, сумма страхового покрытия составляет размер непогашенного основного долга перед банком. Страховая премия напрямую зависит от величины задолженности, а также страхового тарифа.

Личное страхование не является обязательным по закону, но практически все банки при отсутствии личного полиса повышают ставку по ипотеке. Что выгоднее, решает сам заемщик. Согласно статье 1175 части 3 ГК России, ипотечная задолженность после смерти заемщика передается наследникам, если это не противоречит ипотечному договору.

Вместе с тем, наследники имеют возможность отказаться от наследства и тем самым не возлагать на себя обязательства по выплате ипотечного займа скончавшегося заемщика. В обратном случае, наследники разделят сумму долга пропорционально полученным долям наследства. Срок оформления наследства — 6 месяцев.

За указанный период заинтересованные лица должны выполнить ряд действий:

  1. вступить в права наследования (через полгода).
  2. подать нотариусу заявление на принятие наследства (заказным письмом или лично). Информацию следует удостоверить медзаключением о смерти, личными документами, справкой из ЗАГСа.
  3. ежемесячно погашать остаток долга по займу;
  4. сообщить залогодержателю и страховщикам о смерти клиента;
  5. обратиться в ЗАГС на протяжении 3 дней для получения свидетельства о смерти должника (на оформление документа уйдет 30 минут, при себе следует иметь паспорт покойного);

Большинство граждан отказываются от прав на имущество наследодателя ввиду его несоизмеримой стоимости относительно размера долга.

В этом случае кредитное учреждение может его реализовать для оплаты долга по решению суда. Наследники покойного заемщика также могут продать ипотечную квартиру с согласия банка.

Сделка выгодна для обоих участников при условии, что часть вырученных средств позволит оплатить долг по кредиту, остаток достанется наследнику. Если претендентов на жилплощадь несколько, продажа недвижимости проводится на основании письменного соглашения всех наследников.

Однако приобретение имущества, недавно полученного в наследство, сопровождается риском для покупателей (законом предусмотрена возможность оспаривания завещания в суде).

Обстоятельства вызывают необходимость продавать жилье по сниженной стоимости. После кончины должника следует уведомить кредитора письменно. К уведомлению следует приложить копию свидетельства о смерти.

Бумаги можно направить заказным письмом с описью вложения, или лично передать в отделение банка.

Затем надо выяснить, застрахован ли займ, и является ли смерть заемщика страховым событием. Если займ не обеспечен страховым полисом, наследникам необходимо решить вопрос о принятии прав на наследство. Это зависит от суммы задолженности наследодателя и размера наследства.

Информацию о смерти заемщика банки часто получают после образования просрочек.

По истечению двух-трех месяцев кредитные менеджеры звонят родственникам и работодателям должника для уточнения причины неуплаты.

Узнав о смерти заемщика и в зависимости от обстоятельств, кредитное учреждение выберет наиболее удобный способ решения проблемы:

  • Подаст обращение в суд для получения права на продажу залогового имущества.
  • Передаст обязательства наследникам, созаемщикам, поручителям.
  • При небольшом размере долга, и возникновении сложностей с наследниками (несовершеннолетние, малоимущие, инвалиды), после того, как все способы возврата будут использованы, задолженность может быть признана безнадежной.

Закон четко устанавливает лиц, имеющих право претендовать на имущество умершего заемщика.

Общие принципы передачи собственности покойного должника описаны ГК РФ. Статья 1118 ГК России определяет необходимость передачи наследства лицам, перечисленным в завещании. Если документ не заверен нотариально, в силу вступает статья 1141 ГК РФ, предусматривающая 8 очередей наследования.

1-ая очередь отведена супругам, родителям, детям.

За неимением ближайших родственников, право наследования равных частей имущества получают братья, сестры, бабушки, дедушки.

Наследники могут написать отказ от предлагающегося имущества в пользу других родственников заемщика, подтвердив намерения нотариально. При кончине одного участника ипотечного договора, долг выплачивают солидарно другие ответственные лица — заемщик, созаемщики.

При наличии страхового полиса долю обязательств умершего созаемщика покрывает страховщик (если условие предусмотрено договором), остальные заемщики выплачивают оставшиеся части кредита. В случае кончины поручителя, заемщик (созаемщики) выплачивает ипотеку в ранее установленном порядке. Иногда банки могут потребовать привлечения иного лица в качестве поручителя, если соответствующие условия определены ипотечным договором.

Своевременно информировать кредитора о смерти ипотечного заемщика. Многие наследники бездействуют, узнав о получении кредита и дополнительного имущества.

Тогда банк прибегает к услугам исполнительной службы, и родственник отвечает перед судом, возмещая кредит с процентами. Банк также вправе продать залоговую недвижимость для возмещения убытков. Однако бездействие кредитора на протяжении 6 месяцев после ухода из жизни клиента позволяет аннулировать кредит по решению суда.

Перед принятием наследства взвесить все за и против и соотнести величину долга перед банком с совокупным объёмом наследуемого имущества. Принимать наследство, обремененное долгами или отказаться — выбор наследников. Часто родственникам достается вместе с долгами движимое и недвижимое имущество, не обремененное иными обязательствами.

Закон позволяет полностью отказаться или принять наследство.

Например, отказываясь от ипотеки, родственник также теряет автомобиль, дачу, сбережения.

Многие наследники выделяют кредит из общей массы наследуемого имущества и завещают его конкретному человеку, который впоследствии отказывается от наследства по завещанию, но принимает иное ликвидное имущество, причитающееся ему по закону. Квартира отходит банку. В случае принятия решения вступить в права наследования, по возможности оплачивать ежемесячные платежи в течение полугода (до момента принятия наследства), чтобы избежать штрафов и неустоек. Обжаловать начисление санкций можно через суд, но гарантий удовлетворения исковых требований нет.

Ипотека – вид долгосрочного договора, который может заключаться на срок до 30 лет.

За это время с заемщиком может случиться что-угодно, в том числе, он может скончаться.

Как погашается ипотека в случае смерти заемщика, обязаны ли родственники умершего расплачиваться за его долги перед банком? Некоторые люди ошибочно думают, что если должник умер, то это значит, что его долги автоматически списываются. Но как же тогда банку вернуть свои деньги?

Долги не списываются даже после смерти заемщика, просто обязанность по выплате задолженности ложится на плечи других людей. Обязанность по выплате ипотеки после кончины заемщика может лечь на плечи:

  1. наследников – если близкие усопшего приняли по факту его наследство. Тогда им по умолчанию переходит обязанность по выплате ипотеки;
  2. созаемщиков (поручителей), которые участвовали во время оформления ипотечного договора;
  3. страховой компании – если заемщик оформил страховку жизни и его смерть подпадает под страховой случай.

Здесь ключевым моментом является тот факт, вступил ли человек в наследство умершего либо нет. Если человек вступил в наследство, тогда он принимает не только имущество наследодателя, но и его права, обязанности.

Если же человек не вступил в наследство (не принял его), то и выплачивать долги умершего родственника банку он не должен. Что делать, если заемщик по ипотеке умер, а его близкие фактически приняли его наследство? Если наследнику или наследникам известно, что ипотечное жилье было приобретено умершим родственником в ипотеку, тогда они должны поступить следующим образом:

  • Пойти в банк, где родственник оформлял ипотеку и уведомить ответственного сотрудника о кончине заемщика.

    Обязательно принести оригинал и копию свидетельства о смерти. Когда сотрудник банка получит этот документ, тогда он приостанавливает начисление процентов по ипотеки со дня кончины заемщика.

  • Наследник должен принять наследство своего наследодателя. Банк замораживает задолженность по ипотеке на срок 6 месяцев.
  • После того как наследник официально вступит в права наследования, он должен прийти в банк и подписать дополнительное соглашение, где будет указано, кто является новым плательщиком задолженности по ипотеке, как дальше будет погашаться долг – одной суммой или периодическими платежами.
  • Если наследник отказывается погашать долги своего умершего родственника, который брал ипотеку, тогда банк имеет право обратиться в суд с требованием о взыскании с него задолженности.

    В такой ситуации фемида будет на стороне истца и ответчику рано или поздно все же придется рассчитаться за долги умершего родственника.

    Незнание законов не освобождает от ответственности. Это правило касается и ситуации с ипотекой.

    Если родственник умершего человека не знал о наличии у последнего задолженности перед банком и принял наследство, а потом выяснился такой неприятный факт, то он обязан будет погасить задолженность либо же полностью отказаться от наследства умершего близкого. Если наследник узнал о долге умершего заемщика уже после вступления в наследство, тогда ему нужно обратиться в банк с заявлением о списании начисленных процентов за период со дня смерти заемщика и до вступления в наследство.

    Согласно ст. 1175 ГК РФ наследник имеет право отвечать по долгам наследодателя только в пределах полученного имущества. Например, если долг наследодателя по ипотеке составил 500 тысяч рублей, а наследник унаследовал имущество только на сумму 300 тысяч рублей, тогда он должен будет заплатить банку сумму, не превышающую 300 тысяч рублей.

    Остальную часть долга банк вынужден будет требовать от других наследников либо от страховой компании, если умерший подпал под страховой случай. Если наследство заемщика никто не принял, то распоряжаться ипотечной квартирой будет банк. Здесь нужно учесть один важный момент: по какой причине человек скончался и заключал ли он договор страхования жизни:

    1. если заемщик не застраховывал свою жизнь, тогда банк имеет право выставить ипотечную квартиру на торгах, продать ее, а на вырученные средства погасить задолженность.
    2. если заемщик при жизни успел застраховать свою жизнь и причина его кончины подходит под страховой случай, тогда страховая компания должна будет полностью погасить задолженность заемщика перед банком;

    Обычно при оформлении ипотеки на заемщика банки настаивают на том, чтобы заемщик предоставил созаемщика – человека, который являлся бы вторым собственником доли в ипотечной квартире и нес солидарную с заемщиком ответственность по выплате долга.

    Обычно созаемщиками выступают жены, мужья, дети, родные братья и сестры заемщика.

    У заемщика может быть как один, так и несколько созаемщиков. Права созаемщика по ипотеке прописываются в ипотечном договоре.

    Эти права зависят от отсутствия/наличия брачного договора с усопшим заемщиком, от статуса покупаемого жилья и др. При этом в договоре зачастую прописывается, что в ситуации, когда заемщик не может погасить задолженность перед банком, то эта обязанность ложится на созаемщика.

    Обычно по ипотеке долг переходит на супруга (супругу), которая (–ый) автоматически выступает созаемщиком (исключение – если супруги при жизни заключили брачный контракт). Если в ипотечном договоре прописано несколько созаемщиков, тогда их права и обязанности тоже должны быть прописаны в этом документе.

    Если умерший заемщик подпадает под страховой случай, тогда остаток долга по его доле ипотечной квартиры выплачивает страховая компания, а созаемщик в этом случае выплачивает свою часть ипотеки, то есть, вторую половину долга. Для гарантированного подтверждения того, что банк-кредитор получит деньги, выданные заемщику под ипотеку, нередко одним из условий ипотечных программ является предоставление заемщиком поручителя – того человека, который согласен отвечать за действия заемщика по выплате ипотеки. Но что будет, если заемщик скончался, тогда на поручителя ложатся какие-то обязанности?

    Все зависит от того, появляется ли наследник имущества или нет:

    1. если у скончавшегося заемщика нет наследников или они отказались принимать наследство, тогда все его имущество, в том числе и ипотечное жилье переходит государству. При этом поручитель может отказаться от поручительства, если посчитает это нужным.
    2. если заемщик меняется (новым заемщиком выступает наследник умершего заемщика), тогда ответственность поручителя будет сохранена только в том случае, если он лично даст свое согласие отвечать за нового заемщика либо если в текущем ипотечном договоре будет указано, что поручитель обязан отвечать за любого нового заемщика;

    Если при составлении ипотечного договора заемщик оформил страховку на жизнь, то после его кончины все долги перед банком обязана будет выплатить страховая компания.

    Для этого заинтересованное лицо (например, родственник умершего) подает в страховую компанию свидетельство о смерти заемщика, копию страхового договора, после чего фирма должна погасить оставшуюся задолженность по ипотеке банку. Для этого страховая должна запросить в банке требуемую сумму непогашенного долга, после чего по указанным реквизитам перевести на банковский счет остаток средств.

    После этого ипотечный договор закрывается, недвижимость снимается с обременения и передается в собственность наследникам либо государству (если наследников нет либо они отказались от принятия наследства). Долги по незакрытому ипотечному кредиту после смерти заемщика не списываются.

    Они переходят наследникам заемщика, созаемщикам либо страховой компании. Выбор дальнейшего должника по ипотеке зависит от нескольких факторов: наличия или отсутствия наследников, созаемщиков, договора страхования жизни.

    В том случае если заемщик при жизни не оформил страховку, у него нет родственников, которые бы приняли наследство, а также созаемщиков или поручителей, тогда банк имеет право подать обращение в суд с просьбой выставить ипотечную недвижимость на продажу. Ипотека относится к разряду самых долгосрочных кредитных программ. За эти годы, в течение которых заемщик производит выплаты по ипотечному займу, с ним может произойти все, что угодно.

    Кто будет оплачивать ипотеку, если заемщик ипотечного кредита умрет, не рассчитавшись с долгами? Кто погасит долги по кредиту в случае смерти заемщика?

    Умерший, который был клиентом ипотечного банка, помимо несчастья, приносит своим близким дополнительные хлопоты по решению обязательств, связанных с кредитным договором.

    Что будет с ипотечным кредитом в случае смерти заемщика? Как правило, участь ипотеки после смерти заемщика, будет зависеть от трех основных факторов:

    1. Есть ли у покойного заемщика наследники
    2. Заключал ли заемщик договор страхования жизни и трудоспособности или нет.
    3. Оформлялась ли ссуда только на одного человека, или в процессе участвовали поручители и созаемщики ипотеке

    Статистические данные свидетельствуют о том, что в случае смерти лица, обладающего недвижимостью или другим солидным имуществом, всегда найдутся родственники желающие обогатиться, даже если ипотека досталось по наследству, особенно до конца выплат осталось совсем чуть-чуть.

    Если же у умершего заемщика остался супруг, то недвижимость вместе с долговыми обязательствам по ипотеке передается мужу или жене покойного. Если наследник или наследники докажут свою платежеспособность и захотят переоформить ипотеку на себя, то банк пойдет им навстречу и выплаты будут вноситься новыми заемщиками. При этом наследники могут досрочно погасить ипотечную ссуду своими личными средствами, став полноправными собственниками жилья, с которого будет снято обременение.

    Впрочем, закон оставляет наследникам право отказаться от наследства, а вместе с ним и от обязательств, вовсе. Если в оформлении ипотечного кредита, помимо заемщика, участвовали поручители или созаемщики, то в этом случае все обязательство по займу после смерти основного заемщика автоматически переходят к этим лицам. При этом созаемщик может рассчитывать на свою часть жилья, согласно договору ипотеки, а вот поручитель обязан выплатить все долги, при этом никаких прав на недвижимость не имеет.

    Кто погасит долги по кредиту после смерти заемщика? К сожалению, поручители по кредиту, зачастую, ставят подпись под ипотечным соглашением с уверенностью, что это простая формальность, а когда на них сваливаются долги, доставшиеся от умершего, то поручители оказываются не в силах их погасить. Тогда банк принимает решение о взыскании с них долгов через суд, ссылаясь на соответствующий пункт в кредитном договоре.

    Поэтому стоит 1 000 раз подумать, стоит ли ставить свою подпись в таких документах. Согласно законодательству, обязательному страхованию подлежит только объект залога, то есть недвижимость, а вот страхование жизни и здоровья заемщика — это дело добровольное.

    И если жизнь и трудоспособность умершего должника были застрахованы, то страховая компания обязана погасить все долги по ипотеки, при условии, что смерть наступила при обстоятельствах, признанных страховым случаем. После погашения долгов перед банком недвижимость без всяких обременений перейдет наследникам, а если таковых нет, то государству.

    Если же в оформлении ипотечного кредита принимали участие также созаемщики, то банк определяет, в каком соотношении должен быть застрахован каждый из созаемщиков, исходя из размера их заработных плат. В случае смерти одного из созаемщиков, страховая компания выплатит банку ту денежную сумму, на которую был застрахован данный созаемщик, а второй, в свою очередь, принимает наследство. Если же жизнь и здоровье заемщика не были застрахованы, в процессе оформления ипотечного кредита не были задействованы заемщики или поручители, а наследников у умершего нет или они отказались от реализации своего права на наследование, то банк вынужден выставить ипотечную недвижимость на продажу, чтобы вернуть потраченные денежные средства и проценты за пользование кредитом.

    Однако финансовое учреждение не спешит с реализацией жилья, так как продажа имущества не является специализацией банка, к тому же у сотрудников кредитной организации есть масса других обязанностей, а продажа залога через аукцион не всегда приносит желанный результат в виде денежной суммы, достаточной для погашения долга. Поэтому к данному варианту банк прибегает лишь в том случае, если других способов взыскать долги не остается.

    Таким образом, мы рассмотрели четыре существующих варианта развития событий в случае смерти лица, оформившего долгосрочный ипотечный кредит. А как именно развернутся события зависит от каждого конкретного случая, условий заключения ипотечного договора и обстоятельств смерти заемщика.

    «Замечательные» правила страхования

    Мать и дочь приобрели квартиру с использованием банковского кредита.

    В кредитных отношениях выступали как созаемщицы, по договору комплексного страхования были застрахованы все перечисленные выше риски, в том числе и жизнь обеих участниц сделки.Через год после описанных событий мать умерла. Дочь осталась единственной наследницей доли матери в квартире, но банк отказался осуществить страховую выплату в пользу банка в соответствии с заключенным договором (именно банк является выгодоприобретателем по таким сделкам).В страховую компанию наследница предоставила:

    • Справку о смерти матери
    • Свидетельство о смерти матери
    • Заявление (по форме, установленной страховщиком)

    Этого страховой компании было не достаточно.

    Сославшись на собственные правила страхования, сотрудники страховщика запросили выписку из амбулаторной карты умершей.Маленькая справка.

    Данные медицинских карт содержат врачебную тайну.