Как часто отказывают в ипотеке

Как часто отказывают в ипотеке

Оглавление:

Возможные пути решения


Необходимо ответственно отнестись к подготовке документации и предоставлять только достоверные данные. Важно помнить, что любая фактическая информация проверяется банком — при попытке обмана финансовой организации существует риск навсегда попасть в черную базу «отказников» по кредиту. Перед следующим походом в банк важно несколько раз проверить все фактические данные, указанные в документах и представить официальные справки, оформленные по всем правилам.

Недобросовестный работодатель

Работодатель — гарант стабильности вашего дохода. Банку важно, чтобы заемщик работал в честной компании, у которой нет проблем с бухгалтерией и законом.

У нас много историй про клиентов, работодатели которых не проходили проверку: кто-то трудился на несуществующее ИП, кто-то — в компании, собственника которой уже как-то раз объявили банкротом.

Иногда проблемы возникают даже у бюджетников. Если сотрудники вашей компании уже пытались получить ипотеку в том же самом банке, но не смогли подтвердить доход или трудоустройство — работодателя могут внести в чёрный список.

Если ваш работодатель попадает в категорию ненадежных, необязательно увольняться — иногда достаточно подтверждения, что вас не уволят. Чтобы решить проблему, нужно вести переговоры с банком.

На такой случай лучше держать при себе специалиста по ипотечному кредитованию.

Причина 6. Не смогли дозвониться работодателю

Изначально заемщики проходят, так называемый, скоринг. Это электронная оценка заемщика по заданным параметрам. Если этот этап успешно пройден, специалисты банка звонят работодателю для подтверждения фактического места работы.

Если по какой-то причине на работу дозвониться не удалось, в кредите откажут.

Поэтому важно указывать актуальные рабочие номера телефонов, а также предупреждать работодателя о возможном звонке из банка.

Лучше, если указанный телефон будет стационарным.

Банки очень настороженно относятся к организациям с контактами только в виде мобильной связи.

Ошибка в документах и недостоверная информация в анкете

Ошибки могут быть допущены как самим клиентом, так и сотрудником его компании, уполномоченным выдавать справки и заверять копии документов. Большинство таких ошибок относится к обычным опечаткам, которые, тем не менее, искажают достоверность указанных сведений.

Если банк лояльно настроен к клиенту и понимает его непричастность к фактам ошибочного указания данных, то на этапе рассмотрения заявки заемщику будет предложено исправить выявленные ошибки и подготовить верные бумаги.

6. Неликвидное жилье

В описании программы у каждого банка немало строк посвящено описаниям к объекту залогового обеспечения, т.е.

покупаемого жилья. В основном, критерии недвижимости должны подтверждать его ликвидность, т.е. востребованность на рынке. Традиционно отказывают в оформлении сделок с жильем из ветхого или аварийного фонда, либо в удаленных от города местах и т.д. Важно! Выбирая объект приобретения, смотрят на дату строительства.

Важно! Выбирая объект приобретения, смотрят на дату строительства.

Сейчас банки отказывают в займах, если здание построено до 1965 года и сильно изношено технически.

Невысокая ликвидность объекта недвижимости

Целый ряд требований предъявляют и к выбору залоговой недвижимости, ее невысокая ликвидность может привести к отказу в выдаче ипотеки.

Почему для банков так важен этот критерий? Перед выдачей жилищного кредита банковские эксперты тщательно оценивает передаваемое в залог жилье, рассматривая наихудший вариант событий – заемщик откажется погашать ипотеку.

В этом случае банк продаст залоговую недвижимость, а вырученной прибылью покроет основной долг по ипотеке. Под какие критерии должно подходить приобретаемое жилье:

  1. Юридические аспекты – отсутствие обременений, долгов, незаконных перепланировок.
  2. Год постройки — не ранее 1965 года.
  3. Вид недвижимости – благоустроенная квартира или частный дом с участком земли.
  4. Место расположения объекта недвижимости – регионы работы филиалов банка, городская или пригородная местность.
  5. Благоустройство – наличие отдельной кухни и санузла, холодная вода, канализация, электричество.

Большинство банков не выдают ипотечные кредиты на комнаты в коммунальных квартирах и общежитиях.

Не принимается во внимание и недвижимость в отдаленных регионах, которую практически невозможно продать.

Могут ли отказать если ипотека одобрена?

Могут. Пока не подписан ипотечный договор, банк не обязан выдавать кредит.

На практике банки иногда отказывают после одобрения ипотеки. Они обосновывают отказ после одобрения следующими причинами:

  1. В отношении претендента на кредит возбуждено уголовное дело.
  2. Залоговая недвижимость не соответствует требованиям банка.
  3. ЦБ поднял ключевую ставку.
  4. Изменилось семейное положение заемщика.
  5. Клиент сменил работу.
  6. Ухудшилась экономическая ситуация.

Можно ли узнать точную причину отказа?

На самом деле, причин существует великое множество, на просторах Сети можно найти несколько десятков различных аргументов, по которым ваша заявка могла не пройти. Наиболее часто встречающиеся – низкий доход, испорченная КИ и наличие других незакрытых долгов.ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒Возможно, эти статьи также будут вам интересны:Если вы нашли в нашем перечне хотя бы один пункт, который подходит под вашу ситуацию, его необходимо исправлять.

Низкую зарплату – при помощи созаемщиков или дополнительного залога, испорченную репутацию – с помощью микрозаймов или программы “Кредитный доктор”, долги нужно все закрыть, документы подготовить настоящие, ни в коем случае не подделывать данные.Если же в нашем списке нет ничего, что подходило бы вам, возникнет логичный вопрос – почему же тогда отказали, как узнать?

Можно спросить у сотрудника отделения, в котором вы подавали заявление, возможно, он сообщит вам причину, однако он может этого и не знать. ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками ⇒Причина – ваша анкета рассматривается не в том же отделении, а в любом из офисов компании, куда она попадет совершенно случайным образом. Это делается для того, чтобы никто не мог подделать решение или оказать на него влияние.Таким образам, в Сбербанке могут отказать в выдаче ипотеки даже зарплатному клиенту, если он не подходит под одно из требований компании.

Помните, что повторную анкету можно подавать не ранее, чем через 2 месяца, иначе вам автоматически придет отрицательное решениеИсточник: https://kreditorpro.ru/pochemu-sberbank-otkazal-v-kredite-ipoteke/

Состояние здоровья

Возможности получить информацию о состоянии здоровья заёмщика у банка нет, но есть объективные причины отказать в оформлении кредита больному человеку, так как здоровье напрямую связано со способностью выплачивать ипотеку. Если специалисту покажется, что клиент выглядит больным, он может сделать об этом отметку в заявке.

Беременных женщин тоже часто ждут отрицательные решения. С точки зрения банка, молодая мама не способна выплачивать кредит, так как некоторое время вынуждена будет сидеть дома и получать только пособие, а траты на малыша серьёзно увеличивают семейные расходы.

Если специалисту покажется, что заявительница беременна, он тоже сделает пометку в заявке.

Альтернативные способы оформить ипотеку, если банки отказывают

  • Обратиться за финансовой помощью в иные организации. Что касается конкретно ипотечного кредитования, то его могут осуществлять только те финансовые организации, которые официально зарегистрировались и получили соответствующие лицензии. Однако обычный кредит можно взять в МФО, у частных инвесторов, других компаний или даже в ломбардах.Несмотря на то, что в таком случае вы получите и потратите денежные средства на приобретение жилья, подобное кредитование нельзя будет назвать ипотекой. Например, МФО предоставляют займы, иногда с залогом в виде приобретаемой или имеющейся в собственности недвижимости. Ломбарды – тоже заимодавцы, которые принимают в качестве залога имущество клиентов (в том числе недвижимое).Обычно такие услуги намного доступнее банковской ипотеки, потому как данные организации выдают деньги практически всем, предъявляют минимум требований к клиентам и редко им отказывают. С другой стороны, предлагаемые ими условия кредитования не всегда выгодны заёмщикам. Более того, они могут быть заведомо неблагоприятными (довольно крупные штрафы при малейших просрочках, слишком высокие процентные ставки), хотя и не нарушают действующее законодательство. В результате клиенту придется очень много переплачивать, что увеличивает риск потери его залоговой недвижимости.
  • Воспользоваться помощью брокеров. Банки отказывают в ипотеке? Тогда почему бы не обратиться к брокеру? Брокер – это компания-посредник, которая выступает в качестве связующего звена между кредитором и потенциальным заёмщиком.Давайте разберемся, как они работают. После поступления вашей заявки, брокерская компания проводит её анализ и составляет список документов, которые вам необходимо подготовить для получения ипотеки. Затем брокер подбирает наиболее подходящие для вас варианты займов с учётом залоговой недвижимости и направляет запрос к соответствующим кредиторам. На заключительном этапе посредническая компания уведомляет вас о принятом решении, помогает заключить сделку и правильно оформить договор.Конечно, брокеры не дают клиентам стопроцентной гарантии на получение ипотеки, однако, несомненно, увеличивают их шансы: хотя бы один банк наверняка одобрит заявку. К тому же, посредники существенно упрощают и ускоряют процесс оформления ипотеки для заемщиков. Всё, что требуется от последних – подать заявку и ждать.

Читайте также:

Быть надежным предпринимателем

Не все банки рассматривают предпринимателей на роль ипотечных заемщиков. Это связано с опасениями за стабильность бизнеса.Чтобы ИП одобрили ипотечный кредит, он должен отвечать требованиям банков:

  • Не иметь существенных сезонных колебаний прибыли. Если предприниматель три месяца в году работает, а остальные девять серфит на Бали, банк может усомниться в стабильности дохода потенциального заемщика.
  • Иметь среднемесячный оборот не менее 50 000 рублей.
  • Работать не менее полутора лет. Кредиторы считают, что за этот срок становится понятно, удается ли предпринимателю получать прибыль.

Некоторые банки категорически отказываются рассматривать заявки от некоторых категорий ИП.

Такова жизнь.В документах, которые представит предприниматель, должны быть отражены его налоговые и пенсионные отчисления. Выбранный режим налогообложения должен соответствовать реальной деятельности.

Если банк выявит сомнительные операции, он не захочет рисковать и откажет в ипотеке.

Причины отказа

Причин, по которым банки отказывают в ипотеке на квартиру, не так уж и много. Перечислим самые распространённые из них:

  1. наличие других невыплаченных кредитов;
  2. плохая кредитная история заёмщика;
  3. предоставление банку недостоверных сведений;
  4. недостаточный ежемесячный доход;
  5. трудовая нестабильность заемщика.

Банк может отказать в выдаче ипотечного кредита даже в том случае, если предварительно этот кредит был заемщику одобрен.

Разберём эти причины подробнее и подумаем, что можно предпринять, если банк отказал нам в ипотеке.

Кому отказывают в ипотеке: заемщики в группе “риска”

Банки часто не одобряют ипотеку гражданам с опасной профессией, сомнительными доходами или репутацией и включают соответствующие требования в официальные условия выдачи ипотеки.К таким гражданам могут относиться:

  1. работники игорных заведений и табачной отрасли, производства оружия;
  2. сотрудники ломбардов;
  3. страховые агенты, риэлторы;
  4. судьи, обладающие правом неприкосновенности;
  5. психически нездоровые людей (сделки, подписанные в состоянии невменяемости, признаются ничтожными).
  6. рекламные агенты, менеджеры по продажам;
  7. номинальные учредители, директора фирм;
  8. представители творческих профессий;
  9. телохранители, пожарные;
  10. чиновники, таможенники, не располагающие возможностью подтвердить полный объем дохода справкой 2-НДФЛ
  11. собственники бизнеса;
  12. или налоговой декларацией;

3. Непорядок с документами

Собираясь подавать анкету, нужно учитывать, что каждое слово, написанное кандидатом, будет оцениваться в его пользу или против него.

Если в самой анкете содержится масса ошибок, а тем более приводится некорректная личная информация, кредитор выносит быстрое и однозначное решение. Ипотека – не место для рисков и необдуманных поступков. Если заявитель на стадии первого обращения допускает серьезные ошибки, давать кредит на 10-20 лет крайне рискованно.
Если заявитель на стадии первого обращения допускает серьезные ошибки, давать кредит на 10-20 лет крайне рискованно. Если в заявке намеренно искажена информация, несостоявшийся заемщик рискует оказаться в черном списке подозреваемых в мошенничестве.

Это закроет двери и всех остальных кредитных учреждений в стране.

Составить брачный договор

Молодожены Анастасия и Дмитрий решили взять ипотеку, чтобы купить собственную квартиру и съехать от родителей.

У Анастасии есть деньги на первоначальный взнос. Супруги договорились, что будущая квартира будет ее собственностью, а Дмитрий не будет участвовать в выплатах по кредиту.Такой кредит в банке не одобрят, ведь по действующему законодательству супруг обязан быть стороной договора.

Чтобы получить ипотеку, Дмитрий с Анастасией могут заключить брачный договор.Что делать? 14.08В брачном договоре надо указать, что Дмитрий не будет нести солидарную ответственность по этому кредиту или по любым кредитным обязательствам Анастасии.Что делать? 14.08

Долги и испорченная кредитная история

Если в прошлом вы уже брали какие-нибудь кредиты, выплачивали их с задержками или не платили вовсе, у вас плохая кредитная история, и информация об этом доступна банкам.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) — это общая база по всем клиентам, когда-либо оформлявшим кредиты в России. В ней собрана информация более чем из 100 банков.

Доступ к НБКИ есть у всех кредитных организаций, поэтому просроченный платёж в одном из них может стать причиной отказа в другом.На портале государственных услуг можно свою репутацию у банков. Если она испорчена, есть возможность её исправить.

Для этого нужно брать кредиты и вовремя возвращать.

Но как, если банки отказываются выдавать займы из-за плохой кредитной истории? Порочный круг нужно разорвать: взять несколько небольших кредитов или оформить кредитную карту.

В некоторых банках предлагаются специальные программы для исправления кредитной истории, но проценты по этим займам выше.Банк проверит ваши задолженности по уплате налогов, штрафов ГИБДД, алиментов. Если найдут —откажут в ипотеке. Узнать о том, есть ли у вас задолженности, можно на сайте.Если вы никогда не брали кредиты, истории у вас нет.

Это тоже бывает проблемой. У банка нет информации о том, насколько вы ответственный клиент, поэтому он может отказать в оформлении займа «на всякий случай», если и другие параметры вашей заявки будут слабыми.

Плохая кредитная история

Негативная кредитная история также является веской причиной отказа по ипотечному кредиту. Если у клиента наблюдается просрочка по предыдущим кредитам в течение определенного количества времени (более 90 дней) банк вправе отказать в выдаче ипотечного займа. Некоторые финансовые организации могут пойти навстречу и оформляют ипотечный кредит даже при неидеальной кредитной истории, но будет значительно завышена.

Частые причины отказа в ВТБ

Это один из тех банков, которые не сообщают причины отказа, только если с кредитной историей что-то не так.

По всем остальным моментам – просто отклонение заявки. Обычно ВТБ просит объяснительные и выписки из кредитной истории, тем самым давая шанс. И после этого вероятность получить положительный ответ достаточно высока.

Вариант 2. Попытайтесь улучшить кредитную историю

Если кредитная история испорчена, постарайтесь улучшить ее до повторной подачи заявки. Возьмите потребительский кредит, и вовремя погасите его без просрочек.

Потом возьмите еще один побольше.

И снова выплатите его в срок. Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Не берите мелкие товарные кредиты со сроком обслуживания менее 6 месяцев.

Они не будут учитываться при взятии ипотеки.

Наличие таких займов наоборот вызовет подозрения у аналитиков. Чтобы кредит имел вес для ипотеки, его размер должен составлять не менее 30% от размера будущего ипотечного займа.

Что делать, если отказали в ипотеке в Сбербанке

Предоставление ипотечного кредита является правом, а не обязанностью Сбербанка, поэтому следует помнить, что любое несоблюдение правил подачи заявки может подтолкнуть кредитора к тому, что заем одобрен не будет.Получить отрицательный вердикт всегда неприятно, но нельзя сразу опускать руки.

Сбербанк готов оказать содействие клиенту и пересмотреть заявку, поэтому следует основательно подготовиться, чтобы получить положительное решение.

Если очевидна причина отказа в первый раз, то к моменту подачи повторной заявки обязательно следует исправить эту ситуацию.

Одним из верных способов улучшить свои шансы на одобрение ипотеки может стать поиск жилья по более выгодной цене. Банковские работники могут допустить технические недоработки или невнимательно отнестись к обрабатываемым данным.

Из-за этого клиент может получить плохую кредитную историю.

Если есть подозрения, что произошла ошибка, следует обратиться в банк с заявлением о ее исправлении.Если кредитная история уже испорчена и эта проблема возникла в результате задолженностей или несвоевременной оплаты в прошлых кредитах, то перспектива ипотеки отодвигается далеко; что делать дальше — каждый решает, опираясь на свои финансовые возможности. Не все готовы взять меньший кредит и вовремя его выплачивать, ведь тогда с ипотекой придется подождать.

Но только в случае достаточно длительного и аккуратного погашения займа можно рассчитывать на успех повторной заявки.Если не одобрили ипотеку в Сбербанке, то можно обратиться и в другие банки. Все финансовые организации представляют клиентам разные возможности, поэтому даже если один кредитор отказал, другой может дать положительный ответ.Не является безвыходным и вариант, когда существуют проблемы с доходом и нет возможности устроиться на более высокооплачиваемую работу.

Для этой ситуации тоже есть решение.

Заемщик имеет возможность привлечь поручителя, которым может стать хорошо обеспеченное физическое лицо. Это даст более весомые гарантии своевременного возврата ссуды.

Также возникает вопрос: если Сбербанк отказал, через сколько можно обратиться повторно. В основном для всех граждан установлен единый срок — 60 дней.При первом отказе не следует отчаиваться, так как в дальнейшем все же есть вероятность одобрения ипотеки Сбербанком.кому дают ипотеку и причины отказа в ипотеке:Источник: http://sberex.ru/prichiny-otkaza-v-ipoteke-v-sberbanke.html

Причина 3.

Высокая кредитная нагрузка

Одна из самых частых причин отказа – слишком большой ежемесячный платеж для подтверждённого уровня дохода. Обычно банки считают приемлемым соотношение платеж/доход на уровне 40 %. При этом учитывается среднедушевой доход на каждого члена семьи.

Если в семье есть маленький ребенок и супруга находится в декретном отпуске – это соотношение может быть снижено. При этом, в расчет берутся все кредитные обязательства заемщика: не только кредиты, но и кредитные карты.

Что делать, если банк отказал в рефинансировании ипотеки

В последнее время в России все чаще говорят о рефинансировании ипотеки. Из-за снижения ключевой ставки рефинансирования Центрального Банка уменьшаются процентные ставки по ипотеке и рефинансированию.

Заемщики очень довольны, так как переводят свои кредиты под меньшие проценты. Но иногда клиентам отказывают в рефинансировании в своих банках или при переходе в другие. Мы решили разобрать обе ситуации.

Прежде всего, узнайте, рефинансирует ли банк, предоставивший вам ипотеку, свои кредиты. На сегодняшний день банки плохо с этим справляются и чаще всего устанавливают высокие ставки. Но все же рекомендуем узнать условия своей кредитной организации, так как рефинансирование в любой другой – достаточно длительный (1,5-2 месяца) и трудоемкий процесс.

Если свой банк отказывает в рефинансировании ипотеки, то вам остается только одно — обратиться в другие.

Могут ли подходящие под конкретную ситуацию банки отказывать в рефинансировании ипотеки? Разумеется. Учтите, что они обязательно проверяют потенциальных клиентов, а также залоговую недвижимость. Как уже говорилось ранее, в большинстве случаев финансовые учреждения не объясняют, почему отказывают заемщикам.

Последним остается самостоятельно догадываться о возможных причинах. Самые распространенные причины отказов в рефинансировании ипотеки:

  1. Выбор неподходящего банка. Некоторые кредитные организации не осуществляют рефинансирование клиентов, использовавших материнский капитал. При подаче заявки сотрудники могут пропустить этот момент, но аналитики наверняка отсеют такого клиента, если в банке нет соответствующего условия рефинансирования.
  2. Не хватает денег на оплату своих займов. Убедитесь в том, что сумма ежемесячных платежей по всем вашим кредитам не превышает половину официально подтвержденного дохода. В противном случае банк наверняка откажет, даже если вы исправно выплачиваете свои кредиты на протяжении нескольких лет.
  3. Ошибки в документах. Внимательно проверьте бумаги, подготовленные работодателем. Ошибка в телефонном номере может привести к тому, что банковский работник не дозвонится в вашу компанию для подтверждения информации. А из-за ошибки в ИНН организации аналитик не сможет соотнести её наименование и ИНН, что также является причиной отказа.
  4. Наличие просрочек по кредитным выплатам (на данный момент или в прошлом). Вам придется погасить все текущие просрочки, подождать несколько месяцев, и только после этого повторно подать заявку.
  5. Доход, указанный в справке, не соответствует фактическому доходу. Так, если размер зарплаты, указанный в справке о доходах, заполненной по банковской (свободной) форме, не подтвердится при звонке в бухгалтерию вашей компании, то банк откажет в рефинансировании ипотеки.

В случае успешного прохождения стадии одобрения заемщика начинается стадия одобрения залоговой недвижимости. На данном этапе банки отказывают по заявке, если:

  1. В квартире делались перепланировки. В данном случае очень важно правильно выбрать банк, ведь многие из них негативно относятся к перепланировкам. Можете также попытаться договориться с оценщиком, чтобы тот не отражал перепланировки в своем отчете об оценке. Но это не самый лучший вариант.
  2. Отсутствует программа для выбранного типа недвижимости. К примеру, не все организации проводят рефинансирование без свидетельства о праве собственности.
  3. Документы на жильё вызывают сомнения. Когда банк проверяет залоговою недвижимость, он также проверяет и все связанные с ней документы (включая договор купли-продажи). Новый банк может обнаружить какие-то неприятные моменты, даже если предыдущий банк их не заметил.

Если вам отказывают в рефинансировании ипотеки, в первую очередь проанализируйте свою ситуацию, подумайте о возможных причинах такого решения и устраните их.

Когда сумма кредитов превышает половину зарплаты, необходимо досрочно погасить займы.

Таким образом, вы снизите кредитную нагрузку. Получаете больше, чем указано официально? Тогда пусть бухгалтер напишет в справке ваш фактический доход и подтвердит эти данные при звонке банковского сотрудника.

Прежде, чем подать заявку, тщательно изучите программы кредитования, предоставляемые банком. Особое внимание обратите на то, как именно следует подтверждать свой доход, использовался ли материнский капитал, недвижимость какого типа подлежит рефинансированию и пр.Предыдущая запись Следующая запись Специалист по банковскимпродуктам и услугам Последние статьи автора Рекомендуемые статьи

Ложь

Банки отказывают, когда ловят клиента на лжи.

Чтобы человека поймали, ему даже не обязательно врать — иногда аналитики находят проблемы там, где их нет. Рассмотрим на примере проверки доходов будущего заемщика.

Уровень дохода проверяют с помощью справки о доходах. В ней написано, сколько зарабатывает заявитель — на эту информацию ориентируется скоринговая система, которая выполняет оставшуюся часть работы, проверку платежеспособности. Дальше происходит магия анализа больших данных.

Программа досконально изучает финансовое поведение будущего заемщика: смотрит на среднюю зарплату такого же специалиста на его региональном рынке, проверяет обороты по счету, сравнивает зарплату и расходы, считает количество поездок за границу и сумму, которую заявитель тратит на еду, одежду, мобильную связь и отдых. Эта система нужна, чтобы поймать клиента на лжи. Если банк заметит, что вы часто и подолгу сидите с минусом на остатке по мобильному счету — он подумает, что вам не хватает денег.

Основные причины отказа и пути их решения

Причин отказа в выдаче ипотечного кредита может быть масса. Они могут касаться предоставленных документов, недостаточности дохода, выявления ошибок, фальсификаций и т.д. При этом банк оставляет за собой законное право не озвучивать причину такого отказа, а обозначить лишь факт принятого решения.

Рассмотрим подробнее, почему не дают ипотеку.

2. Недостаточный доход

Для получения ипотеки доход должен быть стабильным и достаточным для регулярных выплат по ипотеке. При этом у клиента должны оставаться деньги на питание, содержание неработающих членов семьи, оплату коммунальных услуг, налогов и другие обязательные расходы.

Например, у клиента зарплата 45 000 руб., а платеж по ипотеке за выбранную квартиру составит 36 000 руб.