Как посчитать процент от суммы годовой

Как посчитать процент годовых от суммы: разбираем на примерах


Приветствую! Я уверен, что не обязан знать и уметь все на свете.

Да это и невозможно в принципе. Но в самых важных для человека сферах стоит ориентироваться хотя бы на уровне «чайника».К жизненно важным сферам я отношу работу, бизнес, семью, здоровье и, конечно же, деньги.

К чему я веду? К тому, что любые инвестиции требуют тщательного анализа и просчета.

Даже если это банальный банковский депозит или кредит на развитие бизнеса.Штука в том, что заявленные в рекламе цифры не всегда соответствуют действительности! И чтобы объективно оценить любое предложение, нужно лично проанализировать будущие выгоды и риски.Сегодня я расскажу о том, как посчитать процент годовых от суммы вклада и кредита.

Доходность по вкладу со сложными процентами

Усложняем пример.

Формула расчета сложных процентов уж чуть «мудреней», чем в предыдущем варианте. Калькулятор должен иметь функцию «степень». Как вариант, можно использовать опцию степень в таблице Excel.

  1. Ставка за период капитализации = (годовая ставка*дни в периоде капитализации)/(число дней в году*100)
  2. Сумма % = вклад*(1+ ставка за период капитализации)число капитализаций — вклад

Вернемся к нашему примеру.

Валера разместил на банковском вкладе те же 20 000 рублей под 9% годовых.

Но в этот раз — .Сначала посчитаем ставку за период капитализации. По условиям вклада проценты начисляются и «плюсуются» к депозиту один раз в месяц. Значит, в периоде капитализации у нас 30 дней.Таким образом, ставка за период капитализации = (9*30)/(365*100) = 0,0074%А теперь считаем, сколько наш вклад принесет в виде процентов за разные периоды.Сумма процентов за год = 20 000*(1+0,0074) 12 – 20 000 = 1 850 рублейВ степень «12» мы возводим, потому что год включает двенадцать периодов капитализации.Как видите, даже на такой символической сумме и коротком сроке разница в доходности вклада с простыми и сложными процентами составляет 50 рублей.Сумма процентов за полгода = 20 000*(1+0,0074) 6 – 20 000 = 905 рублейСумма процентов за квартал = 20 000*(1+0,0074) 3 – 20 000 = 447 рублейСумма процентов за месяц = 20 000*(1+0,0074) 1 – 20 000 = 148 рублейОбратите внимание!

Капитализация процентов никак не влияет на доходность вклада за первый месяц.Вкладчик получит все те же 148 рублей и с простыми, и со сложными процентами.

Расхождения в доходности начнутся со второго месяца.

И чем длиннее срок депозита – тем существенней будет разница.Пока мы не отошли далеко от темы сложных процентов, давайте проверим, насколько справедлива одна из рекомендаций финансовых консультантов.

Я имею в виду совет выбирать не раз в полгода или квартал, а раз в месяц.Предположим, наш условный Валера оформил депозит на ту же сумму, срок и под ту же ставку, но с капитализацией процентов раз в полгода.Для начала нам придется пересчитать ставку за период капитализации.

Ведь теперь этот период составляет не 30 дней (месяц), а 182 дня (полгода).Ставка = (9*182)/(365*100) = 0,0449%Теперь считаем доходность по вкладу за год.Сумма процентов за год = 20 000*(1+0,0449) 2 – 20 000 = 1 836 рублейВывод: при прочих равных условиях полугодовая капитализация принесет Валере на 14 рублей меньше, чем ежемесячная (1850 – 1836).Понимаю, что разница совсем невелика.

Ведь теперь этот период составляет не 30 дней (месяц), а 182 дня (полгода).Ставка = (9*182)/(365*100) = 0,0449%Теперь считаем доходность по вкладу за год.Сумма процентов за год = 20 000*(1+0,0449) 2 – 20 000 = 1 836 рублейВывод: при прочих равных условиях полугодовая капитализация принесет Валере на 14 рублей меньше, чем ежемесячная (1850 – 1836).Понимаю, что разница совсем невелика.

Но ведь и другие исходные данные у нас символические. На крупных суммах и длинных сроках 14 рублей превратятся в тысячи и миллионы.

Вклады с пополнением

Если по условиям договора вклад можно пополнять — вносить дополнительные средства, — с момента внесения процент начисляется на общую сумму.Пример: вы открыли счет на 100 000 Р под 8% годовых на 1 год с возможностью пополнения, а через полгода внесли еще 50 000 Р.

При годовой ставке 8% за полгода банк начислит 4% от суммы депозита.

Рассчитаем процентные начисления за каждые полгода отдельно:Первое полугодие: 100 000 × 4% = 4000 РВторое полугодие: (100 000 + 50 000) × 4% = 6000 РБез учета капитализации сумма процентных начислений составит 10 000 Р.

Вкладчик в этом случае получает фиксированный процент от вложенных денег, поэтому эффективная ставка здесь не меняется — 8% годовых.Если вклад с капитализацией, для вычисления эффективной процентной ставки можно отдельно рассчитать периоды до и после пополнения — как будто это два разных депозита. Эффективная ставка у вкладов будет другой из-за изменения длительности.
Эффективная ставка у вкладов будет другой из-за изменения длительности.

Для каждого вычисляем сумму процентов, складываем, делим на среднюю сумму вложений без учета начисленных процентов и на общую длительность.где:

  1. СО — это средний остаток по счету в течение всего срока, как если бы вы клали деньги на беспроцентный депозит;
  2. Д — общая длительность вклада в годах.

Это и есть смысл эффективной ставки: она показывает, под какой процент нужно вложить средний остаток по счету, чтобы получить те же проценты за тот же срок.

Как сделать расчет процента от конкретной суммы?

Каков алгоритм расчета процента от определенной суммы? Обратимся к математике, вспомнив, как мы высчитывали процент от числа на уроках.

К примеру, нужно определить, сколько будет 60% от 1000 рублей. Варианты рассуждения:

  1. Первый путь. Берем 1000 рублей за 100 процентов. Нам нужно найти X (60 процентов от суммы в рублях). Х – 60 процентов. Значит, Х = 1000 × 60% ÷ 100% = 600 рублей. Мы получили 60 процентов от 1000 рублей – это 600 рублей.
  2. Второй, более простой, путь. 60 процентов – это 0,3 от суммы. Следовательно, для нахождения 60 процентов от 1000 рублей можно 0,3 умножить на 1000. Получается 600 (рублей). Расчет намного короче, но не менее точный, чем первый.

Решим еще пару несложных примеров, чтобы найти простые проценты: Сколько в рублях будет 18 процентов годовых от вклада 20 000 рублей?

0,18 × 20 000 = 3600 рублей за один год. Рассчитаем 19 процентов годовых на 2 года (24 месяца).

Суммарный процент получается 8000. Задача выяснить, какой была изначальная сумма вклада. Представьте, что вы сдаете экзамен и вам попалась такая задача Давайте разберемся.

Мы положили на счет определенную сумму.

Обозначим ее, как и ранее, P. В год начисляется 19 процентов прибыли.

Срок вклада – 24 месяца. За это время мы явились счастливыми обладателями дополнительных 8000 рублей. Значит, P × 0,19 × 2 = 8000 (стартовый капитал мы умножили на годовой процент и на количество лет). P = 8000 ÷ 0, 19 ÷ 2 = 21 052 (рубля) – таков был наш вклад в банк.

Поработаем с другим примером. 500 000 – сумма, положенная на счет в банке под 10 процентов годовых.

Срок вклада – 10 лет. Решаем. 500 000 × 0,1 × 10 = 500 000 рублей процентов. Т.е. через 10 лет наша сумма при годовом проценте 10 должна удвоиться, и мы получим 1 000 000 рублей.

Как посчитать процент от суммы на калькуляторе

Когда мне необходимо быстро рассчитать какие-то числовые значения, я использую калькулятор. Самый обыкновенный «ручной» калькулятор.Пользуясь случаем, хочу порекомендовать вам статью про !С чего начать расчет?

Мы понимаем, что 1% — это одна сотая часть от суммы. Поэтому, чтобы понять сколько будет 1% от суммы мы должны разделить известную сумм на 100 и получим тот самый 1% от этой суммы. Сложно? Тогда поясню на примере.Пример расчета процента от суммы на калькуляторе:Нам оплатили покупку на общую сумму 3 400 рублей.

Требуется оплатить из них 18% (НДС). Набираем на калькуляторе 3 400 «минус» 18 и нажимаем кнопку «%».612 рублей — это сумма налога НДС, подлежащая уплате.Для ускорения расчетов можно сразу же перевести процент в десятичную дробь. Выглядеть это будет следующим образом:Мы выполнили заказ по написанию статьи, который получили на бирже копирайтинга.
Выглядеть это будет следующим образом:Мы выполнили заказ по написанию статьи, который получили на бирже копирайтинга. Заказчик перевел на наш счет 348 рублей.

Теперь мы обязаны оплатить сервису комиссию в размере 20%.20/100 = 0,2 — перевод в десятичную дробь.348*0,2 = 69,60 рублей — размер комиссии бирже, подлежащий уплате.348-69,60 = 278,40 рублей — получит на руки копирайтер.

Формула для вкладов с ежемесячной капитализацией

Чтобы рассчитать возможную прибыль в случае выбора вида депозита с капитализацией % с ежемесячным начислением % подойдет такая формула:S = Р х[1 + (Nхd)/100хD]n, здесь используются следующие обозначения:n – количество проведенных операций перевода процентов в тело вклада на протяжении полного срока действия договора;S – сумма вклада на дату окончания действия депозита, которую вкладчик получит на руки;Р – изначально внесенная сумма на депозит с возможностью капитализации;N — % ставка (годовая);d –равняется 30 – кол-во дней, за которые начисляются % до капитализации;D – дней в году.

Капитализация процентов (сложный процент): формула, пример

Капитализация процентов – это способ расчета процентов по вкладу, при котором сумма вклада сначала увеличивается на уже начисленные проценты, а затем от полученной суммы считается процент за очередной период. В народе это называют «проценты на проценты», в финансах – «сложные проценты».

ВниманиеЧасто банковские вклады не предполагают капитализацию процентов.

В этом случае начисление процента выглядит следующим образом. Например, вы положили в банк 100 000 руб. под 12% годовых и получаете процент ежемесячно.

В случае с простым процентом это будет 1000 руб. (100 000 х 0,12/12 мес.) за 1-й месяц, 1000 руб. за 2-й месяц и так далее. Т.е. каждый месяц по 1000 руб. Обычно по условиям вклада эта сумма зачисляется вам на текущий счет или пластиковую карту, и вы можете сразу ее потратить. Если условиями вклада предусмотрена капитализация процентов, то начисление выглядит следующим образом: 1-й месяц: 100000 х 0,12/12 = 1000 руб.
Если условиями вклада предусмотрена капитализация процентов, то начисление выглядит следующим образом: 1-й месяц: 100000 х 0,12/12 = 1000 руб.

2-й месяц: (100000+1000) х 0,12/12 = 1010 руб.

3-й месяц: (100000+1000+1010) х 0,12/12 = 1020,1 руб. 4-й месяц: (100000+1000+1010+1020,1) х 0,12/12 = 1030,3 руб.

и т.д. В примере показана ежемесячная капитализация процентов, но бывает капитализация раз в квартал или раз в год (зависит от условий конкретного депозитного договора). Формула капитализации процентов (сложный процент) Ваш вклад в конце срока = (1 + П / 100)N, где СоветП – процент начисляемый за период, за который производится капитализация (месяц, квартал, год). N – количество таких периодов в общем сроке вклада.Обратите внимание, у банков принято указывать годовой процент (независимо от срока вклада).

Например, если вы выбрали вклад под 12% годовых с ежеквартальной капитализацией процентов на срок 6 месяцев, то в указанной формуле П=0,03% (12%/4 мес./100), а N=2. Как мы видим, при капитализации начисленные проценты прибавляются к сумме вклада и уже с новой суммы рассчитывается очередной процент.

В этом случае, разумеется, вклад будет приносить больше, чем при простом начислении процентов, без капитализации. Минус в том, что снимать проценты ежемесячно в этом случае нельзя. Важная информацияКакой вклад выбрать, с капитализацией процентов или без Часто банки по одному и тому же вкладу указывают два варианта начисления процентов: без капитализации и с капитализацией.

Важная информацияКакой вклад выбрать, с капитализацией процентов или без Часто банки по одному и тому же вкладу указывают два варианта начисления процентов: без капитализации и с капитализацией. При этом сумму процентов банки всегда указывают за год и видно, что годовой процент с капитализацией получается выше, чем без капитализации,это легко вычислить. Соответственно, вкладчик решает, нужно ли ему снимать проценты каждый месяц или пусть они приносят дополнительный доход, присоединяясь к сумме вклада.

Решение зависит исключительно от ваших финансовых обстоятельств. По материалам: https://www.sberometer.ru/deposits/capitalization.php

Эффективная процентная ставка по вкладу

Эта характеристика актуальна только для вкладов с капитализацией процентов.

В связи с тем, что проценты не выплачиваются а идут на увеличение суммы вклада, очевидно, что если ежемесячно возрастает сумма вклада, то и вновь начисленные на эту сумму проценты также будут выше, как и конечный доход. Если рассчитать, сколько процентов было начислено к начальной сумме к концу срока вклада, эта величина и будет являться эффективной процентной ставкой. Формула расчета эффективной ставки: где N — количество выплат процентов в течение срока вклада,T — срок размещения вклада в месяцах.

Эта формула не универсальна. Она подходит только для вкладов с капитализацией 1 раз в месяц, период которых содержит целое количество месяцев.

Для других вкладов (например вклад на 100 дней) эта формула работать не будет.

Однако есть и универсальная формула для рассчета эффективной ставки. Минус этой формулы в том, что получить результат можно только после рассчета процентов по вкладу.

Эффективная ставка = (P / S) * (365 / d) * 100гдеP — проценты, начисленные за весь период вклада,S — сумма вклада,d — срок вклада в днях. Эта формула подходит для всех вкладов, с любыми сроками и любой периодичностью капитализации. Она просто считает отношение полученного дохода к начальной сумме вклада, приводя эту величину к годовым процентам.

Лишь небольшая погрешность может присутствовать здесь, если период вклада или его часть выпала на високосный год.

Именно этот метод используется для рассчета эффективной ставки в представленном здесь депозитном калькуляторе.

Как рассчитать вклад с капитализацией?

Капитализация – это добавление процентов, начисленных на первоначальную сумму вложения к общей сумме, и дальнейший расчет по той же ставке, но уже от общей суммы.

Выгода капитализации, без точного расчета не очевидна.

Рекламные предложения банков обычно делают упор на простые цифры: либо на высокую годовую ставку, либо на сумму приращения капитала. Кстати, последнее – более надежный показатель доходности вложения.

Чтобы выяснить, как работает капитализация, возьмем тот же пример с 50 тысячами рублей и 8%. Снова поместим средства на годовой депозит, но с ежемесячной капитализацией. Формула расчета процентов по вкладу с капитализацией в первый месяц (январь) останется прежней:

  1. 50 000 * (0,08 / 365 * 31) = 340 рублей;
Рекомендуем прочесть:  Справка 086 в ульяновске

общая сумма, принадлежащая вкладчику – 50 тысяч 340 рублей.

Но для февраля исходные данные и результат поменяются:

  1. 50 340 * (0,08 / 365 * 28) = 318 рублей;

общая сумма, принадлежащая вкладчику – 50 тысяч 657 рублей. Прибавка в 10 рублей покажется небольшой, однако в следующие периоды сумма будет расти: Расчетная таблица вкладаМесяцы Основная сумма вклада, руб. Начисленные проценты, руб. Общая сумма вклада, руб.

Январь 50 000 340 50 340 Февраль 50 340 318 50 657 Март 50 657 354 51 011 Апрель 51 011 345 51 356 Май 51 356 359 51 715 Июнь 51 715 350 52 065 Июль 52 065 364 52 428 Август 52 428 366 52 794 Сентябрь 52 794 357 53 151 Октябрь 53 151 371 53 523 Ноябрь 53 523 362 53 885 Декабрь 53 885 376 54 261 Разница между вариантами с капитализацией и без нее по итогам года составит 261 рубль. Это чуть более половины процента от общей суммы, как если бы вложение было сделано не под 8% годовых, а по ставке в 8,522%.

Если рассчитать вклад с капитализацией, на тех же условиях, но на 3 года, то разница с простым начислением составит уже 1 тысячу 903 рубля.

И это на 50 тысячах, на 500 результат будет уже 19 тысяч 30 рублей. «Хорошая прибавка к пенсии» и, что важно, совершенно законная и безопасная. Эффект подобной капитализации дает возможность пополнения депозита с перерасчетом процентов на новую сумму.

Расчет будет подобен приведенному выше, но с применением сумм конкретных пополнений. Еще лучший результат обеспечивает сочетание пополнения вклада и частой капитализации.

Расчет годового процента по вкладу

Вклады – это первая из услуг, осуществляемых банком, на которую обращает внимание каждый человек.Банк принимает от клиента денежные средства на хранение на фиксированный срок либо без фиксированного срока. В гражданском кодексе на этот счет установлено, что, если клиент захочет вернуть вложенные средства, банк обязан выплатить всю сумму, а также весь набежавший процент.Именно такое положение дел побуждает человека открыть вклад.Денежное вознаграждение, которое финансовая организация обязана выплатить клиенту за то, что будет использовать его денежные средства некоторый период времени, называется процентом по вкладу.В заключенном между кредитором и клиентом договоре будут обозначены все требования и условия процесса. Вкладчик, разумеется, выберет именно то учреждение, которое предложит максимальную ставку годового процента.

Однако в данном случае и банк не должен ничего потерять.Для расчета размера годового процента от суммы вклада нужно учесть, что для этих целей банк может использовать два различных метода: 1) При использовании первого метода проценты по вкладу не прибавляются к сумме вклада. Банк переводит их на счет, который укажет клиент.

Эти условия описываются в договоре. Так же указывается срок, в который банк будет перечислять проценты.

Срок может быть равен году, шести месяцам, трем месяцам, месяцу либо после окончания срока вклада.Для того, чтобы просчитать, какую сумму вам должен выплатить банк, нужно воспользоваться простой формулой: S = (P*I*t/K)/100%, где: P – это сумма, которую клиент предоставляет банку, I – это годовой процент по вкладу, t – это срок, на который сделан вклад, K – это количество суток в году.

Допустим вы заключаете договор, чтобы открыть вклад на 100000 рублей. Договор вы заключаете на 12 календарных месяцев.

Годовая ставка равна 5%. По формуле рассчитаем, сколько вам заплатит банк: S = (100000 * 5 * 365/365)/100% = 5000 рублей.2) При использовании второго метода каждый месяц либо каждые три месяца проценты начисляются сразу к той сумме, которую вы вложили. Благодаря этому, вложенная сумма увеличивается, а значит увеличивается и процент на нее. Значит через месяц либо через три месяца сумма по процентам будет еще больше.Для того, чтобы просчитать сумму, которую вам должен выплатить банк, нужно воспользоваться формулой: S = (P*I*j/K)/100%, где: P – это сумма, которую вы вкладываете, и которая будет увеличиваться за счет процентов, I – это годовой процент по вкладу, j – это срок, на который сделан вклад, K – это количество суток в году.

Допустим вы заключаете договор, чтобы открыть вклад на 100000 рублей.

Договор вы заключаете на 3 месяцев. Годовая ставка равна 5%. По формуле рассчитаем, сколько вам заплатит банк: S = (100000 * 5 * 30/365)/100% = 410 рублей за первый месяц, S = (100410 * 5 * 30/365)/100% = 412 рублей за второй месяц, S = (100822 * 5 * 30/365)/100% = 414 рублей за третий месяц.

Таким образом вы можете видеть, что каждый раз сумма, которую банк вам выплачивал, становилась больше, так как росла и сумма вашего вклада.Исходя из всего этого, мы увидим, что, при одном и том же годовом проценте, одинаковой начальной сумме вклада, за один и тот же срок, по второму методу вкладчик получит больший доход, чем по первому.

Это нужно учесть, когда вы будете выбирать один вариант из двух.

Пример подсчёта процентов по пополняемому вкладу

Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 3 месяца. Спустя месяц он положил ещё 3000 рублей: за год: 5000*9/100=450 рублей за 30 дней: 450*30/365=36,986 рублей остаток спустя 30 дней: 5000+3000=8000 рублей пересчёт за год: 8000*9/100=720 рублей за оставшиеся 60 дней: 720*60/365=118,356 рублей Итого сумма процентов: 36,986+118,356=155 рублей 34 копейка Общая сумма, которую получит вкладчик: 5000+3000+155,34=8155 рублей 34 копеек

Расчет по простой формуле

Начисления процентов по вкладам без капитализации по простой формуле: S=(P*I*t:K):100.Обозначения:

  1. I – годовая ставка по депозиту.
  2. P – сумма вклада.
  3. K – число дней в году (при расчете процентов всегда берется 365 дней, даже в високосный год).
  4. S – начисленный профит.
  5. t – срок депозита (к-во дней).

Если клиент вложил 50 000 руб.

сроком на год под 4,7%, его доход составит 2350 рублей: (50 000*4,7*365):100=2350.

Калькулятор доходности вкладов

Основная задача вкладчика – разместить свои сбережения на депозит, который принесет максимальный доход. Чтобы выяснить итоговую сумму вклада по окончании его срока и произвести расчет по доходу, порой бывает недостаточно знать размер годовой процентной ставки. Нужно воспользоваться калькулятором процентов по вкладам, ведь основные факторы, которые следует учитывать при расчете дохода, – это наличие капитализации и периодичность внесения дополнительных взносов в выбранный вами вклад.

Кроме того, открывая вклад под высокую ставку, следует учитывать, что доходы по вкладам в РФ облагаются налогом в размере 35%, если процентная ставка по вкладу в рублях превышает ключевую ставку Банка России на 5 процентных пунктов. По валютным вкладам налог с дохода вычитается, если процентная ставка составляет более 9%. на портале Банки.ру поможет произвести расчет суммы вклада с процентами.

В депозитном калькуляторе указываете дату, когда вы планируете разместить сбережения в банке и срок привлечения вклада, который вы можете задать произвольно с точностью до одного дня. Депозитный калькулятор безошибочно определит день, когда вы сможете забрать свои сбережения вместе с начисленными процентами.В калькуляторе депозитов можно сравнить сумму дохода в зависимости от того, будут проценты добавляться к сумме вклада либо выплачиваться на отдельный счет.

Калькулятор вкладов с капитализацией покажет, как происходит расчет процентов и увеличивается сумма вашего вклада, ведь при выборе такого способа начисления проценты присоединяются к сумме вклада, тем самым увеличивая ее.В калькуляторе вклада с пополнением необходимо будет указать периодичность, с которой вы планируете вносить дополнительные взносы, и сумму пополнений.Калькулятор вкладов онлайн рассчитает для вас сумму дохода за вычетом налогов и покажет итоговую сумму вклада с начисленными процентами, в том числе с довложениями.