Последствия отказа от страхования после получения кредита

Последствия отказа от страхования после получения кредита

Оглавление:

Будут ли какие-то последствия?


Основной страх по поводу отказа от страховки по кредиту – не начнутся ли последствия со стороны кредитора.В числе страхов лидируют:

  1. штрафы
  2. ухудшение условий
  3. повышение ставки
  4. требование сразу погасить долг

Прежде всего, никаких штрафов быть не может. Отказать вам в ссуде и потребовать сразу вернуть всю сумму банк также не имеет права.С процентом все немного сложнее. Рассмотрим этот пример ниже.

Что делать, если отказали?

Отказ от расторжения договора незаконен. Потребительские или иные (не ипотечные) займы зачастую закрепляются страховкой того же кредитного учреждения.

Такие коммерческие организации не одобряют заявки клиентов при отказе от заключения страхового договора вопреки нормам права.Решение вернуть деньги по страховке законно по всем основаниям, а особенно в связи с добровольностью.

Для возврата существуют определенные сроки – 14 дней после подписания соглашения.В данной ситуации будет иметь огромное значение условие, указанное в самом страховом соглашении. В дальнейшем такой отказ возможен, но без выплаты полной суммы.Если же права гражданина явно нарушаются банком или третьей стороной, то следует обращаться в суд со всеми собранными документами.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту?

Это сложный вопрос.

Чтобы на него ответить, придется выяснить некоторые обязательные моменты:

  1. Как следует из названия, отказаться можно только от первого.
  2. Страхование может быть добровольным и обязательным.

Сообщим также, что некоторые виды добровольного страхования становятся обязательными при заключении определенных типов кредитов. Так необходимо для некоторых . Ипотека предполагает страхование залоговой недвижимости.

Но прочие типы страховки: жизни и здоровья, финансовых рисков и потери работы, страхование другого имущества, обязательными не являются. Банки иногда столь настойчиво увязывают выдачу займа с фактом страхования, что клиенты задаются вопросом:

«можно ли отказаться от страховки при оформлении кредита?»

.

Да, можно.Но! Не будем забывать от праве банка отказать в кредите без объяснения причин. Какой из этого напрашивается выход?

Возврат страховки по кредиту в Ростове-на-Дону

В городе Ростове-на-Дону давно уже работает много юридический фирм и адвокатов, которые специализируются только на спорах с банками по возврату денег за навязанные страховки.

К сожалению часть этих юридических компаний просто паразитирует на беде клиентов банков, получивших кредит в комплекте со страхованием жизни или программой страхования заемщиков. В реальности же работа таких юристов не приводит к обещанному результату – возврату денег обманутому клиенту банка.И только в 2020 году судебная практика существенно изменилась в пользу граждан и суды стали удовлетворять требования по возврату денег, в том числе по коллективным страховкам. Уже существует достаточно количество решений, в том числе судов Ростова-на-Дону по спорам, связанным с навязанным страхованием клиентов банка.Сегодня уже нет особых проблем добиться в суде возврата денег при отказе банка вернуть деньги за подключение клиента к договору коллективного страхования заемщиков и при иной финансовой защите.

Главное условие – клиент должен своевременно в течение 14 дней уведомить о расторжении договора банк при коллективной страховке или страховую компанию при договоре личного страхования.

В Ростове-на-Дону суды возвращают страховки, навязанные Сбербанком, ВТБ и другими кредитными организациями.По вопросу возврата части денег за навязанную страховку при досрочном погашении кредита суды решают в каждом случае индивидуально, с учетом условий, указанных в договоре страхования, программе страхования.

В судах Ростова-на-Дону положительная практика по данной проблеме формируется.Адвокат Геннадий Ефремов Вам может быть интересно:

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в 2019 году?

Закредитованность – одна из основных проблем россиян последнего десятилетия.

Так как денег мало, но надо держаться, мы просто вынуждены пользоваться услугами банков и брать кредиты: ипотечные, на покупку автомобиля, на лечение, бытовые нужды, да и просто иногда на выживание. Но, кредитами пользуется весь мир, пользуется очень давно и во многих странах этот процесс гражданам очень приятен.

Да, это там говорить, на загнивающем западе ставка по кредиту составляет 1-3 в год. И действительно, почему бы гражданину при таких адекватных условиях не купить в кредит дом, машину, мебель, получить образование… А что у нас? Мы имеем проценты в 10 раз выше!

И люди всё равно массово берут кредиты на этих грабительских условиях. И мало того, что у нас процентная ставка за период кредитования в 5 лет увеличивает заимствованную сумму в 2 раза. Банкам мало этой сверхприбыли и они желают получить гарантии её извлечения принуждая своих клиентов оформлять страхование жизни и здоровья на период действия кредитного договора.

Причем, размер такой страховки по соотношению с получаемой в кредит денежной суммой, составляет далеко не несколько процентов.

Интересною о каких таких рисках невозврата своих денег сетуют банки, когда оправдывают свою политику по дополнительной услуге страхования жизни заемщика? Это при таких-то процентах? Ведь даже если каждый третий должник не вернет полученные у банка кредитные средства – банк, по общему обороту кредитного портфеля, все равно не окажется в убытке при такой вот существенной стоимости своих услуг.

Но, давайте сегодня поговорим не о закредитованности и грабительских процентах, а о том, как можно после получения кредита избавиться от этой самой дополнительной гарантии извлечения банком своей прибыли – то есть страховки и выясним: можно ли отказаться от ненужного договора страхования жизни и здоровья, в каких случаях и как правильно это осуществить?
Но, давайте сегодня поговорим не о закредитованности и грабительских процентах, а о том, как можно после получения кредита избавиться от этой самой дополнительной гарантии извлечения банком своей прибыли – то есть страховки и выясним: можно ли отказаться от ненужного договора страхования жизни и здоровья, в каких случаях и как правильно это осуществить?

Видео (кликните для воспроизведения).

Стоит ли воспользоваться услугами юриста?

При том условии, что клиент хочет возвратить свои денежные средства за ненужную услугу во время периода охлаждения, то обращаться к специалистам не требуется. Для этого необходимо написать заявку и принести ее в страховое агентство вместе с обязательными документами. Страховщик обязан рассмотреть заявление не позднее, чем через десять дней, а после осуществить возврат заплаченной клиентом суммы.Если же период охлаждения истек, то заемщику стоит отправить кредитной организации претензию.

На нее, скорее всего, придет отрицательный ответ. После данной процедуры вернуть свои средства можно будет, только подав иск в суд.

Если разбирательства дойдут до суда, то обойтись без помощи профессиональных юристов будет сложно.Разобраться с вопросом о возврате средств за навязанную услугу можно самому. Если заемщик действовал правильно, то у него есть возможность избежать больших переплат за ненужную услугу. Однако стоит учитывать, что при отказе от страховки, риски для заемщика и его поручителей гораздо выше.

Кредит придется погасить даже при возникновении непредвиденных обстоятельств и несчастных случаев.Оригинал статьи:

Доступные пути отказа от страховки

Многие думают, что страхование – обязательная процедура при взятии кредита. Однако российское законодательство утверждает добровольный характер страхового договора.

Загвоздка в том, что финансовая организация может отказать в займе даже без указания причины.Чаще всего клиентам даётся такая альтернатива:

  1. Программа с низкой процентной ставкой и обязательным оформлением страхования.
  2. Более высокие проценты и отсутствие страховки.

Многие боятся, что вариант №2 невыгодный. И поэтому сами соглашаются на ненужные им дополнительные услуги. Но часто бывает, что повышенные проценты обходятся дешевле, чем платежи по страховому полису, которые могут составлять до 30% от всей суммы.Если же клиент выбрал первый путь, он имеет право получить кредит, а затем законно оформить отказ от страховки (образец заявления ниже).

Когда заявка одобрена банком и договор подписан, оплату дополнительных услуг заёмщик может посчитать неоправданной и отменить.

Как написать заявление на возврат страховки?

В каждом финучреждении принят типовой бланк для заявления — именно его заполняет и подписывает заемщик.

В Сбербанке такой документ включает:

  1. Серия и номер страхового договора, дата его заключения;
  2. Реквизиты для перечисления средств от стоимости страховки;
  3. Подпись страхователя и дата подачи заявления в финучреждение.
  4. Причины, по которым лицо отказывается от страховки (нужно выбрать один из вариантов): нет нужды в договоре страхования; в условия страхования обнаружены неприемлемые пункты; иные причины;
  5. ФИО, паспортные данные, адрес и телефон страхователя;

Образец отказа от страховки, принятого в Сбербанке, представлен ниже:

Что станет с кредитом после отказа от страховки?

Закон о кредитах предполагает выдачу займов по двум схемам. Первая — без применения страхового договора. Вторая — со страхованием жизни или здоровья заемщика в пользу кредитора.

Так, если кредит был выдан по второй схеме в случае отказа клиента от страховки, процентная ставка может быть пересмотрена и увеличена, ведь риск по возврату средств становится выше без наличия полиса.

Что касается отказа в момент оформления займа, здесь закон на стороне потребителя. По закону отказать в кредите по причине нежелания оформить страховку не могут. Но, согласно практике именно такие граждане чаще всего получают отказ.

Ссылается банк на другие : низкую зарплату, отсутствие хорошей кредитной истории и т.д. А чаще всего просто не называют причин. Вывод: Отказаться от страховки по кредиту можно в течение 14 дней с момента подписания договора.

При этом ставка может быть пересмотрена и повышена. Нежелание изначально оформлять полис может привести к получению отказа в кредите. При этом жаловаться на банк не имеет смысла, хоть по закону он и не может навязать такую услугу.

Все дело во внутренней политике финансовых учреждений.

Они не хотят рисковать, а сотрудничество с клиентами, имеющими полис, куда надежнее и безопаснее.

Предыдущая статьяСледующая статья

Необходимые документы и заявление на расторжение страхового договора

Для того, чтобы оформить расторжение страхового договора, потребуется написать заявление и собрать пакет следующих документов:

  1. страховой полис и его копии;
  2. паспорт гражданина РФ, получившего кредит, и его копии;
  3. кредитный договор;
  4. справку из банка о том, что по кредиту нет задолженности или он погашен.

Обязательно ставьте пометку о дате приема документов. Это крайне важно, так как банк попытается сыграть на том, что заявление об отказе от страховки было подано позднее 14-30-дневного срока.

Отказ от страховки автокредита

Оформляя автокредит, заемщик вправе полностью отказаться от любых страховых услуг.

Но некоторые банки вносят в договор услуги обязательного страхования и выделяют данное положение в отдельные пункты.

При этом банк объясняет наличие обязательного страхования за счёт снижения основной ставки по кредиту. И если заемщик отказывается от данной услуги, процентная ставка может существенно возрасти. Чаще всего так поступают микрофинансовые организации при оформлении быстрых кредитов на покупку авто.

В любом случае разговор договор о страховании можно расторгнуть.

Если банк не дает добро на осуществление данной операции, можно смело обратиться в судебные инстанции.

Выводы

Страхование – это дополнительная услуга, которую банки не вправе навязывать при оформлении кредитов. Однако существует ряд случаев, когда оформление страховки оговаривается законодательно либо является условием выдачи ссуды по конкретной кредитной программе.

Во всех остальных ситуациях заемщик вправе отказаться от страховки. Однако на практике банки стараются обезопасить себя, и по кредитам без страховки повышают процентные ставки либо ужесточают требования к клиенту. Поэтому перед тем, , уточните у кредитного менеджера возможные последствия, возьмите графики платежей для кредита без страховки и со страховым полисом, и только после этого принимайте окончательное решение.
Поэтому перед тем, , уточните у кредитного менеджера возможные последствия, возьмите графики платежей для кредита без страховки и со страховым полисом, и только после этого принимайте окончательное решение.

Какую оценку поставите автору за статью?

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка.

Понравилась статья? Расскажите друзьям! Подписывайтесь на наши каналы и вступайте к нам в группы!

У нас хорошо 😉

Наш канал Яндекс.Дзен

Наш канал в YouTube

Группа Одноклассники

Группа Вконтакте Автор: Окончил в 2007 году Московский гуманитарно-экономический университет по специальности «Международные отношения». Считает журналистику своим призванием и отдаёт ей не только рабочее но и всё свободное время.

Один из старейших журналистов «Банки Сегодня» редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём Вам также будет интересно: Рекомендуем к прочтению На правах рекламы

Что предпринять, если СК отказывает в расторжении соглашения

В каждом договоре прописывают права и обязанности сторон, в одном из пунктов которых содержится информация о досрочном прекращении договора.

Обычно, законных оснований для отказа в преждевременном расторжении соглашения нет.

Но и здесь есть свои подводные камни. Так, например, в Правилах СК «ППФ Страхование жизни» в пункте 6.20.

прописано, что при досрочном прекращении действия договора, уплаченные средства возврату не подлежат.

И даже в судебном порядке вернуть их не удастся.Если в договоре нет пункта о невозврате средств, а страховщик отказывается возвращать деньги, следует обращаться в суд.

Закон о страховании

Ещё совсем недавно, оформляя кредит и подписывая заявление на страховку, человек уже практически не мог дать обратный ход.

Дальнейшие обращения в банк и соответствующие компании отметались категорическим отказом: раз заявление подписано самим заёмщиком, то действие его было обдуманным и добровольным. Решалась такая проблема через суд, но только в том случае, если человек мог доказать факт навязывания услуги.Лишь небольшое количество финансовых учреждений в виде исключения давали возможность оформить отказ от страховки банка и вернуть за нее деньги в течение нескольких дней.1 июня 2016 года Банк России, который регулирует также и страховой рынок, сделал объявление, что купившие полис граждане могут его вернуть и забрать уплаченные деньги.

Решалась такая проблема через суд, но только в том случае, если человек мог доказать факт навязывания услуги.Лишь небольшое количество финансовых учреждений в виде исключения давали возможность оформить отказ от страховки банка и вернуть за нее деньги в течение нескольких дней.1 июня 2016 года Банк России, который регулирует также и страховой рынок, сделал объявление, что купившие полис граждане могут его вернуть и забрать уплаченные деньги. Для этого был введен так называемый период охлаждения (пять дней). В течение данного срока клиент мог передумать и обратиться к страховщику, который обязан вернуть ему деньги.

Законный возврат страховки осуществляется очень быстро, деньги передаются заявителю в течение десяти дней.

Кроме отказа от страховки новый закон позволяет клиентам не согласиться с разного рода дополнительными услугами, которые навязываются соответствующими организациями. Однако в этом случае значительно возрастает риск финансового учреждения. Именно поэтому банки увеличивают процентные ставки или оставляют за собой право их изменения в случае отказа клиента.

И такой путь прописывается в договоре кредитования. Это часто останавливает заёмщиков от активных действий. Если же клиент не соглашается оформлять страхование, банки неохотно возвращают ему деньги.

Однако это всё-таки реально, даже если весь процесс будет сопровождаться долгими прениями с финансовым учреждением.Образец отказа от страховки по кредиту представлен в статье.

Отказаться от страховки после получения кредита в период охлаждения за 14 дней

Как Вы, наверное, уже знаете, с 2020 года период охлаждения (так называется строк, в течении которого клиент имеет право отказаться от навязанной банком страховки) был увеличен с 5 до 14 дней. Как это работает?Приведу простой пример. Вы приходите в банк, и хотите взять кредит под 14% годовых.

Менеджер банка говорит Вам, что для такого процента Вам придется дать дополнительные гарантии банку в том, что деньги Вы вернете, и, например, не заболеете, или, не дай Бог, не умрете. В качестве такой гарантии возврата кредита Вам предлагается застраховать свою жизнь и здоровье.

На Ваш отказ, сотрудник банка уведомляет Вас о том, что без договора страхования процент по кредиту будет уже 20% годовых.Что делать в такой ситуации? Конечно же соглашаться на заключение договора страхования, и, буквально на следующий день обращаться в страховую компанию, которая указана в Вашем полисе, с заявлением об отказе от этой навязанной услуги.Такое заявление можно подать лично в страховую компанию (на Вашем экземпляре будет проставлена отметка о принятии документа) или по почте заказным письмом (желательно с описью вложения).Готовый образец заявления можно найти и скачать на сайте страховой компании, которая так опрометчиво Вас застраховала.Итак, заявление Вы подали, но не получили ответа, или получили отказ. Что делать? Так как в подобном случае закон стоит полностью на Вашей стороне, следует непременно обратиться в суд (самостоятельно написав иск ).

Суд вернет Вам необоснованно присвоенные страховой компанией деньги, а также взыщет неустойку за отказ добровольно удовлетворить Ваши требования и 50% штраф с компенсацией морального вреда по ЗОЗПП.

Если Вы будете судиться при помощи адвоката – суд возмести Ваши затраты на оплату его услуг.

Возможно ли отказаться от страховки после получения кредита

Отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке почти всегда возможен.

И потребитель, и ответчик (в данном случае, банк, который навязал страхование кредита) понимают, что судится по вопросам навязанной платной услуги – дело хлопотное и долгое, проще договориться.
Если клиент проявляет осведомленность и отказывается добровольно оплачивать страховку, банк сам предложит вариант, когда от страховки можно будет отказаться в ближайшее время после подписания договора.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Да. Согласно действующему законодательству, заемщик вправе оформить отказ от страховки по кредиту в течение 14 дней после оформления ссуды.

Обратите внимание! Ранее действовал срок в 5 рабочих дней.

Данный срок был изменен с 2020 года. Будьте внимательны при ознакомлении с советами юристов.

Убедитесь, что они соответствуют действующему законодательству.

Образцы заявлений об отказе

В России не существует определенной формы заявления. В бланке должны быть указаны лишь обязательные реквизиты.Образец заявления на отказ от страхования кредитаСтандартное заявление содержит:

  • Наименование документа.
  • Отметка об исполнении.
  • Дата составления и подпись с расшифровкой.
  • Описательная часть.
  • ФИО гражданина, ЮЛ, ИП, а также контактные данные (паспортные сведения, правоустанавливающие документы, номера телефонов, адрес местонахождения).
  • В правом верхнем углу должны быть указаны номера заполняемых форм, а также наименование организации.

Эти сведения являются обязательными и указываются четким разборчивым почерком в заявке.В примере заявления, когда агент генерирует квоту для потенциального клиента, цитата будет включать в себя заявление о том, что это всего лишь цитата, а не предложение покрытия, и что покрытие не предоставляется, пока клиент не вступит в договор со страховой компанией.Отказ от ответственности также отмечает, что цена полиса может измениться, если появится дополнительная информация о клиенте или застрахованном объекте. Это заявление обычно генерируется автоматически, когда цитата распечатывается, и страховые агенты могут выбирать из нескольких шаблонов для различных приложений.Банк также может предоставить информацию об обязанностях клиента, таких как обязательство действовать по страховой квоте в течение определенного периода времени, полностью раскрывать соответствующую информацию и своевременно реагировать на сообщения страховщика.

Если люди не выполняют эти обязанности, страховщик не несет ответственности за последствия.

Как отказаться от страховки по кредиту?

Отказаться от ненужной страховки можно в момент оформления кредита или даже после подписания договора.

Для этого необходимо написать заявление на адрес страховщика.

Сделать это можно через интернет или посетив их офис лично. В некоторых случаях такое заявление можно составить в отделении банка.

Важно!

  1. Отказ от страховки по кредиту возможен только при условии, что если с момента оформления договора не произошло ни одного страхового случая.
  2. Возможность частичного возврата страховой премии предусмотрена при досрочном погашении ссуды, если иное не указано в условиях договора.

Можно ли отказаться от страховки если кредит досрочно погашен?

Давайте начнем обсуждение с диаметрально противоположной ситуации. Вы взяли кредит, банк навязал Вам страхование жизни, прошло более 14 дней, и Вы не подавали заявление о применении периода охлаждения.

Прошли месяцы (годы) пользования деньгами банка, но кредит Вы еще не погасили. Можно подать иск в суд и расторгнуть навязанный договор страхования жизни и здоровья?

Конечно же нет. Если не будет досрочно погашен кредит, о возможности частичного возврата страховой премии исходя из судебной практики 2019 года не может идти и речи. Теперь представим более интересную ситуацию. Вы взяли кредит и получили страховку, в течении 14 дней заявление на отказ не подали, но кредит погасили досрочно (быстрее на несколько лет).

Можно вернуть хотя бы часть изъятых банком денег на навязанную и ненужную дополнительную услугу?

Можно, но не всегда! Давайте разбираться. До 2019 года однозначно это были успешные судебные споры и исковые заявления клиентов банков находили поддержку со стороны судебной инстанции. Видео (кликните для воспроизведения).

В 2019 году ситуация обстоит следующим образом.

Для понимания перспектив исхода судебного спора со страховой компанией Вам первоначально необходимо изучить, что у Вас написано в страховом полисе (договоре) и что написано в Правилах страхования (у каждой страховой компании они свои и их можно найти на сайте компании). Если в перечисленных документах имеется пункт, предусматривающий частичный возврат страховой премии – Вам повезло и однозначно свои деньги назад Вы получите.

Если страховая компания вернет сильно мало денег – можно посудиться и получить больше (как это сделать – читайте ниже). А вот если в полисе, Правилах указано, что при досрочном погашении кредита частичный возврат страховой премии не возможен – к сожалению, он действительно не возможет, и даже в суде.

Такова, к сожалению, судебная практика 2019 года.Можно конечно попробовать посудиться, доказывая, что с правилами Вас не ознакомили, на руки их Вам не дали… Но, если в каком-либо документе, при оформлении кредита Вы расписались под пунктом, что Правила страхования Вам вручены – суд так и будет считать и всё, что в них написано применит к Вашему спору с страховой компанией.

Какой можно сделать вывод. Когда Вам предлагают в банке обеспечить гарантию возврата кредита полисом страхования жизни, и Вы вынуждены согласиться с таким предложением (например, при последующем отказе происходит существенное увеличение процента) – уточните, можно ли получить часть страховой премии назад при досрочном погашении кредита. Если такой возможности не предусмотрено, а Вы планируете кредит погасить по-быстрому, посчитайте, что для Вас выгоднее: более высокий процент при отказе от страхования или невозвратная включенная в стоимость кредита страховая премия (которая может быть больше 10% от суммы кредита). И не забывайте про 14 дней периода охлаждения для оперативного отказа он навязанной услуги!

Я считаю, что мне навязали страховку в банке – можно отказаться? Еще совсем недавно, в 2010 – 2015 годах в судах слушалось большое количество дел, связанных с так называемой навязанной страховкой банками при получении кредитрв.

Как правило, спор исходил из того, что при получении кредита гражданину либо не сообщили о том, что приличная часть кредитной суммы уходила на погашение страховой премии, либо гражданин якобы соглашался с такими условиями, подписывая кредитный договор с приложениями, среди которых ему на подпись подсовывалось заявление о страховании, либо и вовсе клиенту банка предлагалось подписать бумаги, в которых малозаметным мелким шрифтом содержались условия страхования жизни и здоровья заемщика.

Подобные споры в судах с банками и страховыми компаниями еще недавно часто имели успех по причине действительного и явного нарушения прав заемщика, как потребителя кредитных и страховых услуг. Однако, банковские и страховые юристы не сидели на месте. Они переработали договоры и учетом сложившейся судебной практики, и к 2019 году перспектив отсудить деньги по «навязанным страховкам» практически не осталось.

И всё потому, что навязанными их теперь признать практически не реально, так как при заключении договора клиентам банка открыто предлагается добровольно застраховать жизнь и предоставляются на подписание исчерпывающий перечень грамотно составленных документов. Другой вопрос – насколько добровольно гражданин соглашается на страхование жизни, услышав от сотрудника банка то, что в случае своего отказа застраховаться, банковский процент по кредиту будет существенно выше!

Но, так как гражданин всё же слышит от сотрудника банка эту разницу, соглашается и подписывает своей рукой заявление о страховании жизни – в последующем доказать в суде, что делал он это по принуждению или на кабальных условиях, нереально на все 100%. Исходя из всего вышесказанного, можно подвести итоговую черту: споры по навязанной страховке в 2019 году не реализуемы, и, если Вы слышите или видите рекламу от якобы кредитных юристов или адвокатов, обещающих побороть банк по вопросу навязанной страховки – знайте, Вы просто подарите деньги этим борцам с ветряными мельницами и не получите в итоге никакого результата.

Сколько денег по страховке можно вернуть через суд в 2019 году В каких случаях в 2019 году целесообразно решать проблему с страховой компанией в судебном порядке? Из судебной практики 2019 года можно обобщенно сделать вывод, что в среднем истец по таким делам получает по решению суда денежную сумму в 2-3 раза превышающую первоначальную сумму спора (сумму оплаченной страховки).

Сразу напрашивается вопрос: по какой причине страховые компании не минимизируют свои потери и не отдают деньги добровольно до суда по заявлению? Всё очень просто. Из 10 граждан, недовольных навязанной им страховкой по полученному кредиту – в суд доходит 2-3 человека.

Страховщики разумно пришли к выводу, что выгоднее возвращать деньги не всем, кто их потребовал, а только самым настойчивым клиентам, дошедшим до суда. Даже тройная переплата взысканных денег в этом случае выгоднее для страховщика, чем добровольный возврат денег всем недовольным навязанной услугой. Какие особенности еще присущи спорам со страховыми компаниями:

  1. По этой же причине, исковое заявление можно подавать в суд по месту своего жительства.
  2. Так как результат суда – получение денег или перерасчет остатка по кредиту, то, в отличие от судов по искам многих других категорий, риска неисполнения решения суда нет.
  3. Госпошлину за обращение в суд платить не надо – так как эти отношения подпадают под закон о защите прав потребителей.
  4. По времени, такие споры в суде длятся не долго: полтора – два месяца.

Так что, если в банке Вам навязали страхование жизни и здоровья при оформлении кредитного договора – смело отказывайтесь от этой ненужной услуги, а если Ваш отказ не будет своевременно удовлетворен – наказывайте страховщика с хорошей выгодой для себя!

В городе Ростове-на-Дону давно уже работает много юридический фирм и адвокатов, которые специализируются только на спорах с банками по возврату денег за навязанные страховки. К сожалению часть этих юридических компаний просто паразитирует на беде клиентов банков, получивших кредит в комплекте со страхованием жизни или программой страхования заемщиков. В реальности же работа таких юристов не приводит к обещанному результату – возврату денег обманутому клиенту банка.

И только в 2020 году судебная практика существенно изменилась в пользу граждан и суды стали удовлетворять требования по возврату денег, в том числе по коллективным страховкам. Уже существует достаточно количество решений, в том числе судов Ростова-на-Дону по спорам, связанным с навязанным страхованием клиентов банка. Сегодня уже нет особых проблем добиться в суде возврата денег при отказе банка вернуть деньги за подключение клиента к договору коллективного страхования заемщиков и при иной финансовой защите.

Главное условие – клиент должен своевременно в течение 14 дней уведомить о расторжении договора банк при коллективной страховке или страховую компанию при договоре личного страхования.

В Ростове-на-Дону суды возвращают страховки, навязанные Сбербанком, ВТБ и другими кредитными организациями. По вопросу возврата части денег за навязанную страховку при досрочном погашении кредита суды решают в каждом случае индивидуально, с учетом условий, указанных в договоре страхования, программе страхования.

В судах Ростова-на-Дону положительная практика по данной проблеме формируется.

Особенности разрыва страхового договора и возврата средств

При отказе от страховки, клиент не во всех случаях может удовлетворить свои требования, так как порядок расторжения предусмотрен не для всех видов страхования, к тому же этим послаблением не смогут воспользоваться юридические лица и физические лица, с которыми заключили коллективное соглашение. Банки практикуют такую форму, чтобы невозможно было отказаться от страховки.

Как это работает? По сути, происходит подмена понятий: клиенту не предлагают напрямую заключить договор страхования, а подключают к имеющейся программе страхования, которая существует между кредитной организацией и страховой компанией.

И здесь страхователем уже является не «Иванов Иван Иванович», а банк, который решает, что делать с подключенной услугой.Если же заключён прямой договор страхования, время для раздумья предоставляется только по части добровольного страхования граждан, страхующих следующие риски:

  1. КАСКО;
  2. ;
  3. от несчастных случаев;
  4. вред здоровью и жизни;
  5. от финансовых рисков.
  6. утрата имущества;

Условия, при которых нельзя отказаться от страховки даже в льготный период:

  1. при добровольном медстраховании иностранных граждан, находящихся на территории нашего государства;
  2. при заключении полиса ОСАГО.
  3. при оформлении медполиса для загранпоездок;
  4. ;
  5. если страховка даёт доступ к профессиональной деятельности;

Примечание!

При ипотечном кредитовании расторгнуть страховку можно только при условии выбора другого страховщика, при этом кредитор вправе повысить процентную ставку.

Условия страхования в договоре с банком

Условия страхования по кредиту прописываются в вашем договоре. Так что узнать их не сложно. Возможно, что от вас не потребуют отдельной оплаты страховки, так как банк сам переведет оплату в страховую компанию.

Идеальный вариант, если вы откажетесь от страховки еще до того, как заключите договор. Для этого вам нужно узнать все условия кредитования до того, как на документах появятся ваши подписи.

Вам нужно не только расспросить работника банка, но и самому внимательно изучить договор. Например, ниже представлен договор о потребительском кредите в банке Ренессанс Кредит, согласно которому клиент получает страховку. В подобных случаях можно попробовать отказаться от страховки до заключения.

Лишь в редких случаях это не повлияет на кредит. Банк может отказать в выдаче, без разъяснения причин. Но настоящая причина будет в том, что вы отказались от страховки.

Другой вариант – банк согласится, но предложит вам более высокую ставку.

В связи с этим возникает вопрос, можно ли пользоваться нововведением в законах, чтобы заключить договор с банком на выгодных условиях, а потом отменить навязанную страховку?

Возврат средств за страхование по кредиту в Сбербанке и ВТБ Банке

Как правило, при взятии займа в Сбербанке или ВТБ банке страховка оформляется в дочерних организациях данных банков. Вернуть свои деньги за страховку клиент может лишь по общим правилам.

Лучшим решением будет отказаться от ненужной услуги изначально.Клиенту будет проще, если он не будет оформлять страховой полис на этапе оформления договора. Однако, если страховка все-таки была оформлена, то от нее можно отказаться во время периода охлаждения, т.е.

в течение четырнадцати дней необходимо передать страховщику заявление и пакет документов.

Также можно отдать заявление прямо в отделение Сбербанка, который позже передаст его дочерней страховой организации.Если же период охлаждения закончился, то вернуть свои средства возможно, но при условии, что в документах прописана возможность возврата средств, которая в большинстве случаев будет отсутствовать.

ВТБ банк и Сбербанк ранее имели опыт оформления коллективных договоров страхования. Однако на данный момент в этих банках оформляются только обычные страховые договора с заемщиками. К примеру, сейчас в ВТБ банке при просьбе клиента не подключать услугу страховой защиты, после оформления договора ставка увеличится на несколько процентов годовых, в связи с этим клиентам рекомендуется отказываться от страховой защиты на этапе оформления займа.

Расчет процентов по страховке

Существует определенная методика, которая позволяет вычислить размер страхового взноса при кредитовании.

Обычно она исчисляется формулой, представленной в виде B = S + i*S , где значение B — это основная страховая сумма, S — непосредственно сумма задолженности по кредиту, i — основная ставка по полученному кредитованию. На официальных сайтах многих банков предусмотрена удобная услуга расчета размера страховки при помощи специального онлайн-калькулятора.

В любом случае, пользуясь основной формулой, вычислить сумму страховки можно самостоятельно.

Сравни.ru > Энциклопедия > Банки > Кредитование > Можно ли отказаться от страховки по кредиту >

Что дает страховка по кредиту?

Страхование призвано материально защитить банк и заемщика от последствий непредвиденных ситуаций. Сегодня выделяют четыре основных вида данной услуги:

  1. Страхование жизни и здоровья — действует в случае болезни или смерти страхователя, когда закрытие долга берет на себя страховая компания;
  2. Страхование титула — действует, если утрачивается право собственности (например, на жилье).
  3. Страхование от потери работы — дает возможность не выплачивать банку остаток задолженности;
  4. Страхование залогового имущества — гарантирует банку компенсации, если предмет залога был поврежден или испорчен;

Обязательными являются только две услуги: страховка авто и недвижимости. Остальные виды страхования — добровольные, и на этих полисах заемщики часто хотят сэкономить.

Такой подход объясняется минусами страховки, которые в совокупности могут перевесить все плюсы: Плюсы и минусы страховки по кредитуПлюсы Минусы При страховании жизни — материальная защищенность банка и заемщика Сторонам сложно подтверждать страховые случаи (громоздкая процедура); недостаточный размер выплат При страховании от потери работы — гарантия выплат финучреждению даже в кризис Перечень страховых случаев ограничен ликвидацией или банкротством юрлица (увольнение не берется в расчет) При страховании залога — защита от последний ЧП и разл. инцидентов В выигрыше чаще остается банк, а заемщику трудно доказать, что в порче имущества нет его вины Если клиент не видит для себя выгод, он вправе отказаться от полисов по страхованию жизни, титула и от потери дохода. Но насколько реально договориться с банком, кровно заинтересованном в страховке?

Рассмотрим позицию закона на этот счет.

От какой страховки нельзя отказаться?

Этот вопрос не так однозначен, как может показаться.

Обычно пишут, что нельзя отказаться от обязательного страхования.

В большинстве случаев это так. Хотя и здесь возможны варианты.

Страховка становится обязательной, если такое требование прописано в законодательстве именно для данного конкретного случая.

Пример – страхование жилья при ипотеке. Избавиться от обязательного страхования можно только в судебном порядке, доказав, что с точки зрения закона оно не требовалось, что кредитное соглашение не соответствует критериям позволяющим требовать от клиента страховку.

Еще один трудная для отказа ситуация заключение не индивидуального страхового договора, а присоединение к коллективному. Сторонами коллективного договора страхования становится банк выдающий кредиты и страховая организация.

А получатель кредита только присоединяется к условиям уже действующего договора. Здесь законодательство не предусматривает «периода охлаждения», ни в течение первых 5 дней, ни в какой-то другой срок. Тут у клиента возникает две возможности:

  1. Обратиться к страховщику, если договор предполагает расторжение отношений по страховке.
  2. Обращаться в суд, если договор не предусматривает расторжения.

Особо отметим – в суде придется доказывать незаконность страховых обязательств.

Но банк и страховые организации обычно внимательно и заранее оценивают юридическую обоснованность своих действий.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.