Причины наличия просроченной задодженности по кредитам

Причины наличия просроченной задодженности по кредитам

7. Заключение


Подведем итоги! Задолженность по кредиту — это то, о чем заемщик должен помнить всегда. Узнать о ее фактическом размере можно несколькими способами. Все эти способы мы подробно рассмотрели в статье.При первых трудностях с исполнением своих обязательств по кредитному договору не пытайтесь «зарыть голову в песок» и не думать о проблемах.

Чем быстрее вы начнете искать выход, тем быстрее он найдется.Обращайтесь в свой банк-кредитор за помощью — в надлежащем исполнении кредитных обязательств заемщиков он заинтересован не меньше своих должников.Удачи вам!

Будем благодарны за отзывы и комментарии!

  1. Автор:

Оцените статью:

  • 4
  • 5
  • 1
  • 3
  • 2

(5 голосов, среднее: 2.2 из 5) Поделитесь с друзьями!Похожие записи:

Последствия просроченного кредита

Среди последствий неуплаты имеющейся просрочки по кредиту (кредитам) стоит выделить:

  1. запрет на выезд за границу (при условии начала судебного разбирательства);
  2. удержание части заработной платы в пользу погашения долга;
  3. порча кредитной истории. В ней будет зафиксировано все: от сведений о займе, заемщика, до суммы, сроков, просрочек и величины штрафов и пеней;
  4. обязанность выплаты штрафных начислений за каждый день просрочки, рост просроченной задолженности;
  5. изъятие и продажа движимого и недвижимого имущества;
  6. взыскание задолженности с поручителя, если он был указан в договоре и присутствовал на оформлении кредита.
  7. передача банком долга коллекторам, судебное разбирательство;

Последствия от просрочки – крайне неблагоприятные. Они могут стать фактором, препятствующим получению кредитов в срок до 10 лет, пока из кредитной истории не будут стерты последние записи.

Как оформить реструктуризацию или отсрочку платежа

Так как политика банка всегда направлена на заработок денег, получить реструктуризацию не так просто.

В том случае, если задолженность начисляется непродолжительное время, и принимается решение самостоятельного распределения долга, потребуется предоставить в банк следующий перечень документов:

  1. трудовую книжку с записью о последнем месте работы (при сокращении);
  2. ИНН;
  3. написанное от руки заявление в произвольной форме.
  4. паспорт (оригинал + копии);
  5. документ, подтверждающий временное снижение дохода (справка с работы и налоговой);

На основании данных документов, подтверждающих реальную причину образования задолженности, комиссия начинает рассмотрение обращения клиента на протяжении 5-10 рабочих дней. Если причина весомая и на момент обращения просрочка небольшая, может быть принято решение о:

  1. полной реструктуризации;
  2. реструктуризации с предварительной оплатой процентов;
  3. реструктуризации суммы процентов, без изменения сетки внесения регулярных платежей.

В любом случае, чтобы получить одобрение, необходимо иметь реальные обстоятельства, факт которых нельзя опровергнуть при детальной проверке.

Что делать при возникновении просроченной задолженности по кредиту

Если вдруг у человека произошла неприятная ситуация, и возникла просроченная задолженность по кредитному договору, нужно не паниковать, и составить определенный план действий.

Для начала следует обратиться в банк, то есть к своему кредитору, с вопросом о реструктуризации вашего долга. Лучше сделать это заранее, до того, как сумма и срок просроченной задолженности вырастут до очень значительных размеров.

Здесь также важен срок обращения, чем раньше это будет сделано, тем больше вероятность получить от банка одобрение на реструктуризацию.

Если банк согласится реструктуризировать ваш долг, то вы сможете избежать судебных разбирательств, уменьшитель отменить свое штрафные санкции, и уменьшить ежемесячный платеж по кредиту.

Сотрудники банка обязаны проконсультировать вас по вопросу реструктуризации кредитного долга.

Вам нужно узнать, какие именно виды реструктуризации есть в банке, какие документы нужно предоставить, и возможно, банк может предложить вам ещё какое-либо решение возникшей проблемы. В данном случае совместно с сотрудниками банка вы сможете найти более оптимальный вариант в решении возникшей проблемы, чтобы просроченная задолженность не превратилась в еще более серьезную проблему.

В данном случае совместно с сотрудниками банка вы сможете найти более оптимальный вариант в решении возникшей проблемы, чтобы просроченная задолженность не превратилась в еще более серьезную проблему. На данном этапе нужно быстрее подать заявку и собрать нужные документы. При оформлении реструктуризации своего долга в банке заемщик должен представить некоторые документы, это паспорт, кредитный договор и справку с места работы по форме 2-ндфл.

Иногда банк может попросить принести документы, которые подтвердят причину образования задолженности. В зависимости от ситуации это могут быть справка из больницы, трудовая книжка, где есть запись об увольнении, или справка из биржи занятости о том, что вы стоите на учете, как безработный.

После того, как вы собрали все необходимые документы и принесли их в банк, нужно подождать в течение примерно недели, когда банк примет решение. Если банк затягивается с ответом, то можно прийти и уточнить.

В случае если банк одобрил вашу заявку на реструктуризацию, то вы приходите в банк и подписываете новый кредитный договор и график платежей. График платежей будет составлен по новым условиям, в нем вы можете увидеть, уменьшенную сумму ежемесячного платежа.

Например, если человек оформил кредит на один год, и сумма его ежемесячного платежа составляла 9000 рублей, и по стечению обстоятельств человек попал в больницу, и не может вносить данную сумму на счет, то можно прибегнуть к реструктуризации.

В этом случае банк может увеличить срок кредита с одного года до двух или трёх лет, и соответственно платеж может уменьшиться до 5000 или 3000 рублей. Конечно, в данном случае возрастет сумма переплаты.

Но после того как человек вернется на свою работу, например, если он был на больничном, то он может также погасить кредит досрочно в течение года. В этом случае переплата будет меньше. Подписывая в банке новый договор по реструктуризации вашего кредитного долга, нужно внимательно его прочитать, и уточнить все непонятные формулировки в договоре.

Обязательно обратите внимание, что ваш прежний кредитный договор закрывается, и не имеет больше юридической силы. Также в договоре должен быть пункт о том, что банк не имеет право в одностороннем порядке повышать ставку по вашему кредиту. Если человек не может самостоятельно разобраться с просроченной задолженностью по кредиту, то ему нужно обратиться к юристу, также сейчас есть в интернете онлайн сервисы, такие как правовед.

В таких онлайн сервисах юридического характера работают профессионалы, которые разбираются в разных правовых сферах. Такие юристы работают по всей стране, в разных городах и разных часовых поясах, поэтому клиенты получают помощь юриста в любое время суток.

Воспользоваться юридической услугой можно позвонив по телефону, или же задав вопрос на сайте. Также человек может заранее выбрать юриста, к которому он обратится.

В некоторых случаях можно, кроме реструктуризации, воспользоваться получением кредитной карты, которую банки могут выдать клиенту, даже при наличии плохой кредитной истории. Однако использование кредитной карты возможно и оправдано только тогда, когда человек точно знает, что сможет в течение короткого временного промежутка закрыть задолженность.

Кредитные карты, как правило, имеют комиссию за снятие наличных, поэтому по кредитной карте лучше расплачиваться безналично, а поступление зарплаты отправлять на погашение задолженности и просрочки. Также при использовании кредитной карты нужно гасить задолженность в льготный период, иначе банк продолжает начислять проценты, и вы можете опять оказаться в ситуации, что вы не сможете погасить задолженность. Также профессиональную помощь при возникновении просроченной задолженности по кредиту человеку могут оказать антиколлекторские компании.

С таким антиколлекторским компаниям можно отнести такие фирмы, которые помогают решать проблемы своим клиентам. К ним относятся финанс-инвест, Закрой кредит, Центурион групп. Данные организации оказывают помощь заёмщикам с просроченной задолженностью, и тем, кто страдает от навязчивых коллекторов.

У них есть офисы в разных городах России, и они помогают закрыть долги.

Также есть услуга, когда можно звонок от коллектора перевести на сотрудников юридической компании. Это позволит избавиться от психологического давления от коллекторов и общения с ними.

Представители компании, могут представлять клиентов в суде, и готовить необходимые документы. Важным нюансом является тот факт, что такие компании оказывают услуги официальные и законно. Первоначальную консультацию клиенты могут получить бесплатно, и в дальнейшем вопрос с оплатой с клиентом решается индивидуально.

В некоторых случаях юристы помогают клиентам начать и провести процедуру банкротства.

В любом случае, юристы компании индивидуально подойдут к решению проблемы, рассмотрят несколько вариантов и выберут оптимальный для каждого случая.

Последствия просроченной кредитной задолженности

Пред тем как взять деньги в долг у банка, заемщик подписывает кредитный договор, в котором подробно излагаются условия по срокам и порядку возврата, санкциям за нарушение обязательств. Если должник не выполняет условия договора, то кредитор вправе применить предусмотренные этим документом штрафы. Можно выделить 3 типа санкций.

Чаще всего стороны изначально договариваются о конкретной сумме штрафа за просрочку платежа.

Помимо этого, еще могут быть предусмотрены дополнительные выплаты в виде повышенных процентов на остаток долга. Также за каждый день просрочки взимается пеня в размере ставки рефинансирования Центробанка.
Просроченная кредитная задолженность чревата такими последствиями:

  1. долговая нагрузка постоянно увеличивается, и просроченная задолженность попадает в кредитную историю физического лица;
  2. на основании решения суда деньги будут списываться со всех открытых в банке счетов в пределах имеющегося долга;
  3. опись, арест и продажа имущества, в том числе недвижимости.
  4. должнику запрещается покидать пределы страны;
  5. кредитор постоянно звонит должнику, терроризирует его требованиями возврата денег;
  6. кредитор подает исковое заявление в суд;
  7. банк продает долг коллекторскому агентству;

Бывает так, что у человека возникли финансовые трудности, с которыми он рассчитывает справиться в ближайшем будущем, и намерен гасить просроченную кредитную задолженность.

Что делать в этом случае, как действовать, чтобы не доводить ситуацию до критической точки? Самое главное – при любых затруднениях с выплатой кредита необходимо сразу же обратиться в банк. Вне зависимости от того, какие штрафные санкции предусмотрены вашим кредитным договором, чем больше срок задолженности, тем больше придется платить.
Вне зависимости от того, какие штрафные санкции предусмотрены вашим кредитным договором, чем больше срок задолженности, тем больше придется платить.

Взяв деньги в долг, нужно понимать, что их все равно придется отдавать — это зона ответственности заемщика. Если вы пропустили срок возврата платежа и не желаете договариваться с банком, будьте готовы к тому, что кредитор продаст долг коллекторскому агентству. Сотрудники таких компаний действуют обычно жесткими методами, добиваясь возврата средств.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, следует с самого начала тщательно изучить все положения кредитного договора и не нарушать их.

Если все-таки вы просрочили платеж, а банк начислил штраф, то его придется выплатить и в дальнейшем по-прежнему придерживаться условий договора, своевременно рассчитываться по кредиту — вносить основные суммы и проценты.

Если вы не можете вовремя рассчитаться по кредиту, необходимо поставить об этом в известность сотрудника банка.

Если у вас возникли объективные трудности, которые вы можете подтвердить документально, то кредитор, как правило, пойдет вам навстречу и предоставит отсрочку по очередному платежу или до тех пор, пока ваша платежеспособность не восстановится. По факту просроченной кредитной задолженности банк имеет право применить штрафные санкции, предусмотренные договором.

Штрафы обычно зависят от типа и суммы самого кредита, периода просрочки.

Штрафы бывают следующих видов:

  1. повышенный процент;
  2. дополнительный процент от остатка долга.
  3. фиксированная сумма;

Первый тип штрафа в виде фиксированной суммы чаще всего применяется по кредитным картам с просроченной задолженностью.

Причем сумма будет увеличиваться ежедневно. Также неплательщику могут быть начислены повышенные проценты от каждого просроченного платежа либо от итоговой суммы за год.

В зависимости от длительности просрочки задолженность может иметь такие последствия:

  1. Просроченный более чем на месяц платеж отражается на кредитной репутации клиента.
  2. Если клиент пропустил очередной платеж, но просрочка составила не более месяца, и необходимая сумма в итоге была внесена, то это не повлияет на кредитную историю.
  3. Если заемщик в течение полугода не рассчитывается по своим обязательствам и не пытается объясниться с банком, то его дело будет рассмотрено либо в судебном порядке, либо передано коллекторскому агентству для взыскания долга.

Следовательно, заемщику необходимо в течение месяца разобраться со своими проблемами и закрыть просроченную кредитную задолженность. В противном случае его кредитная история будет испорчена.

Читайте также:

Платеж по кредиту за счет страховщика

Сегодня при оформлении кредита каждому клиенту банковский сотрудник предлагает провести страхование.

Обычно предлагаются оформление полиса личного страхования и страхования от потери работы.

От такой процедуры легко можно отказаться на законном основании.

Если человек не отказался от приобретения полисов и наступил страховой случай, то его финансовые проблемы не повлекут за собой накопление кредитных долгов. В таком случае возмещать все месячные платежи обязана будет компания, которая занималась страхованием. Для получения компенсации от страховщика, нужно будет представить ему документы о наступлении страхового случая.

При потере работы заемщику придется представить в агентство трудовую книжку с записью об увольнении и справку, которая рассказывает о том, что человек взят на учет в службу занятости.

+4 созерцатель

  1. Активность: 106k

Ксения созерцатель

Что будет, если заемщик откажется выплачивать кредит?

Если срок исковой давности по кредиту истек, судебная практика показывает, что при отсутствии веских аргументов банк не сможет истребовать денежные средства.

Однако это не мешает учреждению продолжать работу с должником. Лицумогут постоянно напоминать об имеющихся обязательствах.

Не стоит рассчитывать, что через три года компания оставит клиента в покое. К основному долгу может прибавиться неустойка. Судебное разбирательство в такой ситуации все же возможно.

Суд обычно происходит за имущество, выступавшее в качестве обеспечения по кредиту или находящееся в собственности ответчика.

Известны случаи, когда лицо после истечения исковой давности задумывалось и закрывало свои обязательства.

Подобное желание является добровольным. Скрываться от банка часто нецелесообразно. Поэтому эксперты рекомендуют использовать цивилизованные методы решения проблемы.

Так, должника могут признать банкротом, или лицо имеет право выполнить реструктуризацию задолженности. Банку также невыгодно обращаться в суд.

Поэтому организации стараются идти навстречу плательщику, попавшему в сложную ситуацию. Известен такой период в кредитной практике, во время которого банк-кредитор может требовать вернуть долг.

В это же время он может вызвать заемщика в суд в связи с неоплаченным кредитом.

Этот период – срок исковой давности по кредитному договору. Погашение задолженности и требование этого может осуществляться только в это время. По времени срок давности кредита ограничен – три года, но может существовать несколько точек зрения, какой момент считать стартом этого периода.

Очевидно, что дата заключения договора не может считаться точной отсчета.

Суды расценивают удобным началом отсчета дату последнего перевода средств на счет. На верность первого мнения указывает и тот факт, что судебная практика распространяется одинаково как на потребительские кредиты или кредиты для производства, так и на кредитные карты. У последних нет срока действия, поэтому отчитывать можно только от последней транзакции.

Тем не менее, взыскание из-за задолженности и требование возврата средств заканчивается также через три года.

Однако есть ситуация, когда срок давности по исполнительному производству судебных приставов исчисляется по-другому.

Применение этого принципа не может вступить в силу, если заемщик вступал в официальные переписки или иное общение с банковскими сотрудниками, например, с его исполнительным директором.

  • Период начинает отсчет с последней транзакции, но только если вы не связывались с представителями банка, даже телефонный разговор аннулирует этот срок.
  • Помните, что срок по кредитовой задолженности – три года, когда он истекает, вы никому не должны денег. Это не является гарантом того, что банк отстанет спустя этот период.
  • Выплачивайте кредиты вовремя и внимательно читайте все условия, когда берете деньги в долг у банка. Он не захочет разоряться из-за того, что вы пропустили пункт договора о сроках.
  • При столкновении с коллекторами пишите заявление с жалобой на них в полицию и прокуратуру. Их деятельность не является законной, поэтому вы можете требовать неприкосновенности вас и вашего имущества, защиты.
  • Обращайтесь к специалистам – кредитным адвокатам, чтобы разобраться в своем уникальном случае. В зависимости от региона и от условий договора могут быть разные способы решения проблемы. Стоит учитывать все нюансы, а профессионал подскажет лучшие варианты. Например группа компаний РФК­ оказывает помощь потребителям в решении проблем с кредитами.

Когда клиент перестает вносить нужные платежи по кредиту, банк начинает предпринимать определенные действия, чтобы вернуть долг:

  1. звонки и сообщения на личные контакты клиента;
  2. звонки и письма по месту трудоустройства клиента;
  3. привлечение к процедуре возврата долга коллекторов;
  4. звонки и письма по месту проживания клиента и по месту проживания его родственников;
  5. обращение с иском о наличии долга по кредиту в суд.

Если кредит был оформлен по страховке, то обязательства по погашению задолженности переходит к страховой компании. Аналогичная ситуация происходит и если кредит оформляли по поручительству: банк начинает звонить и писать поручителю проблемного клиента.

Так вот срок исковой давности по кредиту – это срок, в течение которого банк может предпринимать все эти действия и пробовать вернуть свой долг. Законодательно установлено, что такой срок равен 3 годам.

Но главный вопрос заключается в том, с какого момента идет отсчет.

В настоящее время трактовки существующих норм не вполне конкретные, потому на практике используется два подхода:

  1. отсчет начинается с момента, когда банк обнаружил задолженность, а клиент не внес платеж (при этом, банк сообщил клиенту о наличии долга, т.е. предпринял попытку взыскания).
  2. отсчет начинается с момента окончания подписанного кредитного договора (для кредитных карт и иных бессрочных форм кредитования такой метод не подходит);

Но и здесь существует огромное количество нюансов расчета срока в банке, которые в итоге приводят к различным трактовкам закона и позволяют как-то манипулировать клиенту и его адвокату в суде. Так, существуют следующие особенности возобновления отсчета срока исковой давности по задолженности по кредиту:

  1. если клиент подал заявление о реструктуризации или рефинансировании кредита, то срок также начинают отсчитывать с нуля;
  2. если клиент внес всю сумму задолженности, то отсчет срока вообще прекращается.
  3. как только клиент внес часть задолженности, срок начинает отсчитываться с начала;
  4. любой зафиксированный факт контакта клиента и банка приводит к тому, что срок начинает отсчитываться заново;
  5. если банк выдвигает клиенту требование о досрочном погашении кредита (в письменной форме официальным уведомлением), то срок начинает отсчитываться с этого момента;

Как показывает судебная практика, все это приводит к различным трактовкам в рассмотрении дел о задолженности по кредиту. Так, сам факт контакта банк и клиента обычно ставится адвокатами под сомнение, т.к.

невозможно точно доказать, что именно клиент разговаривал с представителем банка по телефону. Т.е. В соответствии с ч.1 ст.

199 ГК, суд примет исковое заявление от кредитной организации даже в том случае, если срок исковой давности по кредиту вышел.

В этой ситуации судебное производство будет осуществляться по стандартному алгоритму, с наложением ареста на имущество и последующим взысканием, если должник не выставит ответную претензию. Финансовые организации понимают, что задолженность по кредитам может возникнуть не только по причине того, что клиент не хочет оплачивать заем, который взял.

Многие банки принимают во внимание возможное возникновение сложных обстоятельств:

  1. ухудшение состояния здоровья и отсутствие трудоспособности (в том числе получение инвалидности);
  2. потеря постоянного места работы;
  3. проблемы с бизнесом – для индивидуальных предпринимателей и т.д.

Если будет установлено, что просрочка возникла по уважительной причине, государство предусматривает возможность мирного решения. Чаще всего это рефинансирование – оформление нового кредита, за счет которого погашается старый. Основное преимущество такого способа решения проблемы – уменьшение размера ежемесячного платежа за счет:

  1. снижения процентной ставки.
  2. увеличения срока;
  3. замены нескольких займов одним;

Рефинансирование допускается для любых видов кредитования, условия, которые должны соблюдаться обязательно:

  1. отсутствие просрочек по платежам за предыдущие полгода;
  2. оставшийся срок займа – не менее 3-х месяцев.

Также, клиент может рассчитывать на различные уступки, при условии, что долг полностью не снимается:

  • Аннулирование штрафных санкций – суд обычно списывает пени, если они более 50% от основной суммы.
  • Реструктуризация – оформление нового соглашения после подачи заемщиком соответствующего письменного заявления.

    Нужно не только указать причину снижения уровня платежеспособности, но и представить подтверждающие документы, чтобы кредитор мог проверить их. Если суд признает клиента нуждающимся в изменении условий кредита, будет составлен новый договор, по которому будет снижен размер ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредитования. Решить проблему подобным образом через суд смогут заемщики, у которых размер долга превышает 500 тысяч рублей, в досудебном порядке при любом размере задолженности.

  • Кредитные каникулы – еще один вид уступки со стороны банка по отношению к клиенту.

    Предусматривает возможность приостановить выплаты по кредиту на срок до 6 месяцев.

  • Частичное снижение финансовой нагрузки по согласию сторон.

    Если ранее заемщик добросовестно исполнял свои обязательства, процент снижения долга может составить до 75%.

    Главное преимущество – после того, как стороны нашли компромисс, нет риска инициирования судебного процесса по кредиту.

Какие последствия ожидают кредитного должника?

Если заемщик просрочил платеж всего несколько дней, то никаких серьезных наказаний за этим не последует.

Опоздание с проплатой до 5 дней считается незначительным нарушением и сильно не наказывается.

Такие просрочки даже не попадают в кредитную историю. Хуже обстоят дела в случаях, когда просрочка превышает 5 дней. С этого времени заемщику будут поступать звонки от сотрудников финансовой организации.

Этот звонок становится напоминанием о необходимости внести обязательный платеж по кредиту, а также предупреждением о применении кредитором штрафных санкций. Банк имеет право использовать штрафы определенного размера или некоторый процент от суммы месячного платежа.

Какой вариант используется, заемщик может узнать из своего кредитного соглашения. Пеня за просрочку может начислять каждый день в размере до 0,5% от просроченной суммы, а потому за несколько дней задолженность по кредиту может значительно увеличиться. Получив такой звонок человеку лучше всего посетить ближайшее отделение кредитора и пообщаться с сотрудником финансовой организации лично.

Очень часто кредиторы идут навстречу клиентам-должникам, которые случайно допустили просрочку и не стали прятаться от банка.

Во время такой встречи часто удается договориться про возврат кредита, об отмене или частичной отмене штрафных санкций.

При серьезных финансовых проблемах у заемщика участники кредитной сделки смогут договориться об отсрочке или иных способах решения проблем с кредитом. Незначительные просрочки с уплатой кредитного долга могут приводить к разнообразным проблемам.

Одной из них является ухудшение кредитной истории. Данные о невыполнении обязательств заемщиком в БКИ обычно отправляется при просрочке платежа от 7 дней. В дальнейшем человеку с такой записью на кредитную заявку будут отвечать отказом или оформление займа можно будет провести только с завышенной годовой ставкой.

Никогда не следует при проблемах с кредитом пытаться скрыться от банка. Кредитора не остановит смена номера телефона и даже места жительства, он будет тратить время на поиски должника, чтобы вернуть обратно кредитные средства и заработать на штрафах. Если сам банк и его служба безопасности не смогут добиться возврата денежных средств от должника, то они найдут коллекторов.

Такие специалисты не всегда бывают любезными и могут пойти даже на противозаконные действия. Даже если человеку с кредитным долгом все же удастся устоять против специалистов по возврату долгов, то ему предстоит судебное разбирательство. А суд обязательно выиграет кредитор.

Хотя в некоторых случаях суд оказывается выгодным и для заемщика — в его ходе можно добиться полной или частичной отмены штрафов.

БКИ

Многие банки, принимая решение о надежности потенциального клиента, смотрят на информацию из Бюро кредитных историй, а по мере погашения займа, вносит информацию о платежном поведении конкретного заемщика. Записи в отличаются полнотой сведений по всей истории плательщика в пределах последнего десятилетия, но не позволяют справедливо оценить текущее состояние долговых обязательств.

Преимуществом запроса в является возможность получения полной информации о сумме задолженности по кредитам, если их несколько, и они оформлены в разных финансовых структурах. История запрашивается, если нет полной уверенности, что все займы были погашены и не осталось каких-либо претензий. Особенно ценна подобная помощь, если есть подозрение, что мошенники оформили кредит, воспользовавшись личной информацией и документами человека.

Особенность выписки по КИ в возможности получения сводной информации сразу из нескольких банков, когда нет четкого представления, какой из банков имеет финансовые претензии.

В России действует несколько , собирающих и хранящих данные клиента. Каждый банк самостоятельно определяет, с каким из бюро он взаимодействует – направляет и запрашивает информацию.

К наиболее известным относят: Госреестр и Н (Национальное бюро).

Деятельность всех сходна, а получение сведений из базы данных производится в едином порядке:

  • Подготовка отчета на основании предоставленных данных.
  • Заполняется анкета-запрос с внесением личных сведений.
  • При отправке заявки онлайн, система может запросить подгрузить сканкопию гражданского паспорта.

Если принято решение направить запрос через один из банков, следует заранее уточнить условия предоставления услуги, так как некоторые финансовые учреждения отказались от бесплатного обслуживания клиентов, предлагая оплатить работу в пределах 500-1000 рублей.

Если срочно нужны точные сведения о сумме накопленного долга, данный вариант информирования не подходит, ведь записи появляются в после обработки данных, полученных через банки, спустя некоторое время.

Существуют и другие варианты получения нужной информации, если есть понимание, в каком из финансовых учреждений следует проверить сведения

Жестокая расплата: почему растет просрочка по кредитам

По данным ОКБ, с января 2015 года в России в полтора раза вырос объем просроченной задолженности по всем видам кредитов.

При этом просрочка по ипотеке «рванула» именно в ноябре и декабре прошлого года, в то время как по потребкредитам, автокредитам и кредитным картам «росли» достаточно планомерно весь год.

Что это – восстановление интереса к жилищным кредитам у заемщиков или переоценка валютных займов, разбирался портал Банки.ру.Ипотечное раллиСогласно информации Объединенного кредитного бюро, в базе которого хранятся данные о 63 млн заемщиков, объем просроченной задолженности по ипотеке с января 2015 по январь 2016 года увеличился с 83 млрд до 132 млрд рублей. За тот же временной отрезок задолженность по потребительским кредитам выросла с 480 млрд до 709 млрд рублей.

Для сравнения: данный показатель по автокредитам увеличился с 54 млрд до 68 млрд рублей, а по кредитным картам – со 157 млрд до 242 млрд рублей.

Если по автокредитам и кредиткам объем задолженности рос из месяца в месяц достаточно предсказуемо, а кредиты наличными показывали схожий рост в 2014 году (в 1,7 раза, с 274 млрд рублей), то ипотека изрядно удивила. Особенно учитывая, что скачкообразный рост пришелся на ноябрь, когда объем просрочки сразу вырос с 96 млрд до 132 млрд рублей. Отметим, что за весь 2015 год этот показатель по ипотеке увеличился всего на 10 млрд рублей – с 73 млрд до 83 млрд.Директор департамента продаж подразделений сети Абсолют Банка Иван Любименко обращает внимание, что, например, в Абсолют Банке роста ипотечной задолженности не наблюдалось.

Более того, объем просроченной задолженности по ипотеке сохранился на уровне ниже 2014 года. «Если говорить о росте задолженности граждан перед банками в целом по рынку, то он связан прежде всего с нынешней экономической ситуацией, — говорит Любименко. – Конкретный скачок роста задолженности по ипотечным кредитам в ноябре — декабре прошлого года обусловлен колебаниями курса валюты и резким снижением цены на нефть, так как значительный объем на рынке приходится на валютные ипотечные займы».

По словам заместителя генерального директора ОКБ Николая Мясникова, на валютные кредиты сейчас приходится не более 1% общего количества ипотечных кредитов, тем не менее ослабление национальной валюты негативно сказалось на всем ипотечном портфеле, в частности на резком росте объемов задолженности.Как указывает Мясников, давать прогнозы на 2016 год сейчас довольно затруднительно.

«Если смотреть по количеству просроченных кредитов, за 2015 год оно даже снизилось — с 84 тысяч до 81 тысячи кредитов.

Также сейчас очевидно, что новые ипотечные кредиты в валюте практически перестали выдаваться. В 2015 году было выдано всего 220 таких кредитов, вдвое меньше чем в 2014 году, и менее 0,05% от общего количества ипотечных выдач за год, — комментирует он.

— С другой стороны, целый ряд банков до сих пор не может договориться со своими заемщиками о пересчете валютной ипотеки по приемлемому для них курсу. И в этой ситуации дальнейшее ослабление курса национальной валюты может вновь оказать сильное влияние на рост просроченной задолженности».Сокращаем срокиВ целом за 2015 год количество заемщиков с действующими кредитами в базе ОКБ увеличилось с 39,6 млн до 42,5 млн человек. Объем просроченной задолженности по основным видам кредитных продуктов, указанных выше, за год вырос с 775 млрд до 1,1 трлн рублей.

Просрочка по ним в количественном выражении увеличилась с 16,17% до 16,89% (по общему количеству кредитов, включая активные), а в относительном – с 8,49% до 12,71%. При этом доля просроченных счетов по потребкредитам изменилась с 18,21% до 20,57% (в штуках), по кредитным картам – с 14,98% до 14,39%, по автокредитам – с 10,89% до 13,21%, а по ипотеке – с 3,67% до 3,18%. Основная доля просроченных счетов приходится на задолженность свыше трех месяцев.

Как указывают в ОКБ, объемы «плохих» долгов с просрочкой платежей более 90 дней за прошедший год выросли на 51% — с 736 млрд до 1,1 трлн рублей. Одновременно стоит отметить, что с начала прошлого года снизилась доля кредитных счетов (по количеству), срок неплатежа по которым составлял до 60 дней.

Снижение составило один процентный пункт – с 4,53% до 3,57%.

Такой тренд наблюдается по кредитам наличными, ипотеке, кредитным картам. Существует мнение на рынке, что если человек начинает не платить по кредиту с первого месяца, то это – мошеннический кредит.

Соответственно, чем выше доля кредитов с «короткой» просрочкой, тем выше доля мошенников.Тем не менее в ОКБ снижение доли просрочки в сегменте до 60 дней с мошенниками не связывают. «Этот сегмент все же относится к «технической» просрочке, когда заемщик либо просто забывает вовремя внести платеж, либо испытывает временные материальные трудности, сопряженные с потерей работы или снижением дохода», – поясняет Мясников.Эксперт отмечает, что за потенциально мошеннические кредиты обычно принимаются те, по которым не было совершенно ни одного платежа в течение четырех месяцев с даты выдачи. По данным ОКБ, количество таких кредитов в 2015 году сократилось на 40% по сравнению с 2014 годом.

Так, в первом полугодии 2015 года количество таких кредитов составляло 60 тыс. штук, примерно 0,8% от общего числа. В первом полугодии 2014 года их количество составляло почти 100 тыс.

штук (0,7% от общего числа выданных в тот период кредитов). «При этом по своей системе противодействия мошенничеству мы видим, что количество подозрительных заявок в 2015 году выросло на 50% по сравнению с прошлым годом. Эта статистика говорит о том, что в целом входящая популяция заявителей значительно ухудшилась, что в принципе характерно для периодов экономической нестабильности.

Однако ужесточение рисковых политик банков и ограничение кредитования позволили снизить потери от мошенников и сохранить долю «плохих» кредитов в общем объеме выдач примерно на прежнем уровне», — делится наблюдениями Николай Мясников.Снижение доли кредитов с «короткой» просрочкой в Объединенном кредитном бюро связывают с несколькими факторами.

«Во-первых, заемщики, которые находились в «пограничном состоянии»

, скорее всего, перетекли в сегмент «60+», который показывал рост в течение всего года, сокращаясь только в конце отчетных периодов, когда долги списывались или отдавались коллекторам, — перечисляет заместитель генерального директора ОКБ.

— Во-вторых, в этом году банки стали уделять более пристальное внимание soft-collection (процессу сбора просроченной задолженности на ранних стадиях).

Кроме того, более внимательный подход к оценке заемщиков на этапе выдачи кредита привел к тому, что «качество» новых клиентов было лучше, соответственно, меньшее количество заемщиков допускало просрочки».Говоря о тенденциях 2015 года, эксперт замечает, что основным трендом прошлого года стало значительное снижение объемов розничного кредитования. Нестабильная экономическая ситуация и рост ключевой ставки привели к тому, что, с одной стороны, заемщики не торопились брать кредиты под высокие проценты, с другой – кредитные организации серьезно снизили уровень одобрения кредитов. Многие из них практически не кредитовали открытый рынок в течение года, предпочитая работать с существующими портфелями клиентов.

«Также произошло снижение «среднего чека» практически по всем кредитным продуктам.

В результате объемы портфелей банков остались практически на прежнем уровне. Положительным последствием можно считать крайне умеренный рост доли просроченных кредитов в портфелях банков, однако объемы просроченной задолженности продолжили активный рост за счет старых долгов с просрочкой более 90 дней», — заключает Мясников.Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru Источник:

Новые кредиты для погашения старых — это не выход!

Многие люди, у которых образовалась просроченная задолженность по кредиту, стараются ее погасить за счет получения новых кредитов.

Обычно для этого используют разного рода , , .Это заведомо тупиковый вариант, который оттягивает решение проблемы, при этом усугубляя ее, поскольку такие кредиты всегда обходятся заемщику дороже, или даже существенно дороже (например, если речь идет о микрозаймах или займах в каких-то небанковских организациях).Если вам не хватает денег на погашение кредита, когда вы возьмете для этого новый кредит или займ, вам не будет хватать их еще больше — поймите это сразу. Таким образом вы никогда не решите проблему с просроченной задолженностью!

Как узнать, истек ли срок давности по моему кредиту?

Чтобы узнать, когда истекает срок давности по кредиту нужно:

  1. тщательно изучить кредитное соглашение на предмет наличия условий об увеличении срока давности по требованию о возврате кредита.
  2. не контактировать с финансовым учреждением ни по каким вопросам;
  3. определить дату пропуска следующего ежемесячного платежа по графику;

При отсутствии в договоре подобного пункта, срок давности по кредиту можно считать истекшим после того, как пройдет 3 года с даты последнего предполагаемого платежа.

Чтобы узнать, списали долг или нет, не стоит обращаться в финансовую организацию – лучше обратиться в суд с ходатайством о признании задолженности безнадежной. Таким образом, наличие задолженности по кредиту не означает обязательное судебное разбирательство. При несоблюдении сроков обращения за взысканием, банк теряет право требовать возврата долга.

0,00, (оценок: 0)

Загрузка.