Причины не выдачи ипотеки без первоначального взноса

Причины не выдачи ипотеки без первоначального взноса

Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости


ВниманиеВ некоторых банках существуют программы, принимающие в качестве начального взноса залог на уже имеющуюся у человека недвижимость, например, дачный участок или комнату. На имущество накладывается обременение. Если заемщик не платит ипотечные взносы, банк получает возможность продать и приобретенную, и заложенную недвижимость.Банки рассматривают только квадратные метры, удовлетворяющие ключевым требованиям:

  • Размер начального взноса не превосходит 70% от цены предлагаемой в залог собственности.
  • В комнате или квартире не зарегистрированы несовершеннолетние граждане.
  • Жилье не признано аварийным, на него не наложено других обременений, оно пригодно для проживания.

Такой вариант возможен во многих крупных банках. Найти подобное предложение удается у Сбарбанка, ВТБ, Россельхозбанка, Промсвязьбанка и прочих.

Хочу взять ипотеку.

Нет денег на первоначальный взнос. Расходы при оформлении ипотеки, о которых не задумываются.

2 июля 2019Недавно ко мне обратилась молодая пара Сергей и Марина. Встретились с ними. Молодые люди стали мне рассказывать, какие они хорошие.

Только вот живут с родителями. Сергею и Марине надоело жить с родителями и они решили купить себе квартиру.

Зарабатывают по их словам они хорошо.

Хотят купить хорошую двухкомнатную квартиру с хорошим ремонтом по цене 3 000 000 рублей. Только вот денег нет у них на первоначальный взнос.

Мне стало интересно, и я спросил: «Вы, хотите купить квартиру, не вложив ни рубля?» -Да.Вы, считаете, что затрат кроме первоначального взноса нет?-Да.Тогда я достал листок и стал считать.1. Госпошлина за покупку квартиры 2 000 рублей. Банк возьмет комиссию с госпошлины.

В нашем городе обычно это примерно 70 рублей с платежа. 2. Нужно заказать оценку для банка на квартиру, которую вы покупаете.

Оценка в нашем городе выйдет в 2 500- 3 500 рублей.

3. Для заказа оценки нужно иметь технический план БТИ. Если его нет, то покупателю придется его заказать, так как продавцу, при продаже квартиры за наличные деньги, план БТИ не нужен. Это еще несколько тысяч от 2 000 до 5 000 рублей.

4. В большинстве банков нужно заплатить за аккредитив. Это обычно еще 2 000 — 3 000 рублей. 5. Страховка по ипотеке. Причем, тут нужно учесть, что есть страховка жизни, страховка титула и страховка конструктива. Тут зависит от суммы кредита, от возраста тех, кто берет кредит. Итого, в зависимости от банка, сумма страховки может быть от 0,5% до 1% от суммы кредита.
Итого, в зависимости от банка, сумма страховки может быть от 0,5% до 1% от суммы кредита. В данном случае, это, примерно, было от 15 000 до 30 000 рублей.

Если бы возраст заемщиков был значительно старше, то сумма страховки была бы значительно больше 1%. 6. 6. Есть банк, где настаивают на проведении электронной регистрации сделки — это еще 7 500 рублей и проверки документов 12 000, хотя, если что-то будет не так, то проверка документов вам в пользу не пойдет.

7. Разные мелкие расходы, например, затраты на ксерокопии.

Можно смело еще 1 000 — 1 500 рублей на это посчитать. Итого, считаем минимально нужно иметь еще от 23 000 и до 65 000 рублей.Сергей и Марина были сильно удивлены. К сожалению, периодически люди хотят купить квартиру, не вложив денег.

Они думают, что пришли в банк, взяли ипотеку и максимум потратят несколько тысяч рублей на мелкие расходы.

Поэтому обязательно, прежде чем решиться на покупку квартиры, узнайте какие расходы у вас будут. Так же учтите, что в каждом городе свои суммы за все.

Поэтому где-то они могут быть ниже, а где-то значительно выше. Из моего опыты, лучше всегда считать по худшему варианту. Так как на практике окажется, что могут легко вылезти лишние расходы.

Например, вам понравится квартира, которую нужно будет оформлять через нотариуса, это дополнительные расходы. Платить за это должен продавец,но он упрется и будет настаивать, чтобы расходы на нотариуса поделить пополам.

Вам очень захочется жить в этой квартире и вы возьмете на себя часть расходов. Поэтому нужно иметь запас на разные расходы, а не надеяться без денег купить квартиру.

Вам может быть интересно:Если вам интересны мои публикации, поставьте палец вверх, напишите комментарий и Спасибо за внимание!

Требования к заемщикам

Общие требования к соискателям:

  • Возрастные ограничения — от 21 года до 70 лет на момент последнего платежа. По льготным программам возрастной диапазон может меняться.
  • Уровень дохода соответствует требованиям. Он официально подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
  • Стаж работы не менее полугода на текущем месте. Общий трудовой — более 1 года.
  • Гражданство РФ и наличие постоянной прописки на территории страны.
  • У клиента есть созаемщик и поручитель. Они повышают доверие кредитора, поскольку их доход также принимается к учету.

По военной ипотеке заемщик должен быть военнослужащим и участником накопительно-ипотечной системы.

Для оформления нецелевого кредита соискателю необходимо предоставить в залог недвижимость (дом, квартира, участок, гараж и т. д.). Требования по программе «Молодая семья»:

  1. претендентам до 35 лет.
  2. условия жизни не отвечают санитарно-техническим нормам;
  3. семья живет с тяжелобольным человеком;
  4. площадь квартиры на двоих 42 м2, на троих — по 18 м2 на каждого;

Для получения материнского капитала необходимо родить второго малыша после января 2007 года.

Как купить квартиру без первоначального взноса по ипотеке

6 февраля, 17:44Что делать, если у вас нет стартового капитала или каких-либо льгот от государства, но хочется купить жильё как можно скорее?

Существует как минимум три схемы, которые позволяют приобрести квартиру без первоначального взноса по ипотеке. О рисках и нюансах — рассказываем.Схема 1: Взять в одном банке потребительский кредит на первоначальный взнос, в другом — ипотекуКак это работает: потребительский кредит становится первоначальным взносом, без которого ипотеку не дадут. Главное условие — действовать быстро и соблюдать очерёдность процессов: одобрение ипотеки в одном банке, получение потребительского кредита в другом, получение ипотеки.

Если сначала оформить и получить потребительский кредит, а потом пойти за ипотекой, есть большой риск, что в ней будет отказано из-за высокой кредитной нагрузки.Кейс от покупателя недвижимости Павла К.:«Я оформлял одновременно потребительский кредит в одном банке и ипотеку в другом. Весь пакет документов у меня был подготовлен заранее.Для первоначального взноса я брал потребительский кредит 500 000 рублей.

Банку, который выдал мне ипотеку, я, разумеется, не сообщал, откуда у меня средства на первый взнос.Понимая, что кредитная история обновляется ежемесячно, все процессы, в том числе предварительное одобрение по ипотеке, я проводил в рамках одного месяца — это более чем реально, потому что все банки готовы оперативно обрабатывать ваш запрос на кредитование.

Сегодня потребительский кредит я закрыл и продолжаю выплачивать ипотеку».Комментирует эксперт по недвижимости Алексей Пискорский: «В идеале оба договора — и кредитный по ипотеке, и потребительский — подписываются в один день, и вы сразу же делаете первый взнос.Как показывает практика, при таком раскладе — если у банков нет времени перепроверить кредитную историю, потому что информация о потребительском кредите ещё не попала в кредитное бюро — всё проходит довольно легко».При заполнении заявления на ипотеку банк, скорее всего, не будет спрашивать, откуда у вас сумма на первоначальный взнос — для него важно, что сделка состоится, а его риски нивелируются тем, что у него в залоге объект недвижимого имущества.Элина Мамонтова, генеральный директор АН «Твой ДОМ»: «Банк может отказать в выдаче кредита на любом этапе сделки.

Если в процессе проверки банк всё же узнает, что у вас два кредита, а подтверждённого дохода на выплату обоих не хватает, он вправе отказать в кредитовании даже в день выдачи кредита».Добавляет Надежда Иванова, эксперт в области финансов, к. э. н. (@finansovaia_nadezhda): «Важный момент относительно потребительских кредитов: зачастую клиенты банка отказываются от финансовой защиты — страховки.
э. н. (@finansovaia_nadezhda): «Важный момент относительно потребительских кредитов: зачастую клиенты банка отказываются от финансовой защиты — страховки. Она оформляется на случай потери работы, утраты трудоспособности или смерти заёмщика.

Страховка прибавляется к основному телу кредита. Из-за этого ежемесячные платежи немного увеличиваются, и заёмщики отказываются её оформлять, чтобы сэкономить.

На деле получается не всегда: при отказе от финансовой защиты банк, скорее всего, повысит процентную ставку по самому кредиту. Поэтому считайте и сравнивайте, как выгоднее».Плюс схемы: доступность и простота реализации.

Пакет документов в каждом банке стандартный, сроки рассмотрения вашей заявки на ипотеку — от нескольких часов до недели, потребкредита — до пяти рабочих дней.

Минусы схемы: большая кредитная нагрузка и большая переплата процентов. Риски: невыплата кредитов в случае потери постоянного дохода. Если при этом заёмщик никак не взаимодействует с банком (не предоставляет справки о потере трудоспособности, не объясняет причины невыплат), есть риск, что дело будет передано в суд, имущество конфисковано, а счета арестованы.Схема 2: «Пакетные» предложения по кредитам от банков или ипотека без первоначального взноса (бывает и такая!)Есть банки, которые сами «упаковали» первую схему и стали предлагать «инновационные программы двойного кредитования».

Такой продукт зачастую представляется как «ипотека плюс потребительский кредит на ремонт».

Сумма «на ремонт», как правило, и уходит на погашение первого взноса.Надежда Иванова, эксперт в области финансов, к. э. н. (@finansovaia_nadezhda): «Банки идут на это, потому что для них ипотека — наиболее привлекательный продукт.

Но, выдавая двойной кредит, банк должен быть уверен в платёжеспособности клиента, поэтому тщательно проверяет кредитную историю и общую долговую нагрузку семьи.

Кроме того, банк может перепроверить документы на объект недвижимости, чтобы убедиться, что в случае, если клиент не сможет платить, он погасит обе задолженности, продав квартиру.Предположить, получите вы одобрение или отказ по кредиту, довольно сложно: в каждом банке существует автоматизированная система определённых триггеров.

У меня есть кейсы, когда, предоставляя справку о доходах в свободной форме, люди получали несколько ипотечных кредитов».Некоторые банки всё-таки вышли на рынок с предложением ипотеки с нулевым первоначальным взносом. Как утверждает Алексей Пискорский, такие программы в основном предлагаются с целью покупки жилья в новостройках, и ставка в этом случае выше стандартной ставки по ипотеке этого банка на 3–4%.Плюс схемы: в отличие от схемы один, вам не нужно готовить двойной пакет документов и думать о сроках получения кредитов в двух банках.Минусы схемы: скорее всего, банк предложит очень высокую ставку по кредиту, а значит, и переплата по нему будет очень большая.

Риски: не факт, что большую кредитную нагрузку вообще одобрят.Что ещё не так со схемой «Потребительский кредит на первоначальный взнос по ипотеке»Комментирует эксперт по недвижимости Руслан Соешев:«Чаще всего причина, почему покупатели недвижимости соглашаются на двойные кредитные истории — психологическая: они не умеют копить.
Риски: не факт, что большую кредитную нагрузку вообще одобрят.Что ещё не так со схемой

«Потребительский кредит на первоначальный взнос по ипотеке»

Комментирует эксперт по недвижимости Руслан Соешев:«Чаще всего причина, почему покупатели недвижимости соглашаются на двойные кредитные истории — психологическая: они не умеют копить. Из-за доступности кредитных продуктов у людей возникает желание воспользоваться сразу всеми предложениями от банков.

По сути, это вопрос культуры потребительского поведения. Но если мы говорим об экономической целесообразности этих действий, то чаще всего люди переплачивают банкам очень большие суммы».Простая арифметика:Мы покупаем квартиру за 6 млн рублей в ипотеку под 9% годовых сроком на 20 лет.

Для первоначального взноса, во многих банках это 10%, нам нужно 600 000 рублей, лучше — 20%, то есть 1 200 000.

Рассмотрим затраты и переплату для трёх кейсов — когда первоначальный взнос есть и приходится брать в кредит у банка 10% или 20% от стоимости квартиры.Копим первоначальный взнос 10%В этом случае переплата по процентам ипотеки составит 6 229 262 рубля. А всего за 20 лет придётся отдать 11 629 262 рубля.

В месяц при этом нужно будет платить 48 658 рублей. Переплата: 6 229 262 рубляКопим первоначальный взнос 20%В этом случае переплата по процентам ипотеки составит 5 559 994 руб. А всего за 20 лет придётся отдать 10 359 994 руб.

В месяц при этом нужно будет платить 43 186 рублей. Переплата: 5 559 994 рубляБерём первоначальный взнос 10% в кредитА если первоначальный взнос, 600 000 рублей, вы брали по потребительскому кредиту со ставкой 10% годовых на 5 лет, вы переплачиваете 164 880 рублей только за этот кредит и увеличиваете общую кредитную нагрузку ещё на 12 748 рублей в течение следующих 60 месяцев.Переплата: 6 394 142 рубляБерём первоначальный взнос 20% в кредитСтавка на такие суммы потребкредитов, как правило, ещё выше, так как срок нашего кредита будет больше, допустим 10 лет под 12% годовых.

Только по потребительскому кредиту переплата в этом случае составит 865 841 рубль. А в месяц придётся отдавать 17 216,51 рубля за потребительский кредит и 43 186,85 рубля за ипотеку 4,8 млн рублей.

Всего первые 10 лет придётся выплачивать банкам чуть больше 60 000 рублей ежемесячно.Переплата: 6 429 811 рублейПереплата получается не такая уж и большая, но в случаях с потребительским кредитом ежемесячный взнос по двум кредитам увеличится на 12 000 —13 000 рублей. В год это уже солидная сумма.Схема 3: Завышение цены в договоре купли-продажи на сумму первоначального взносаКак это работает: покупатель договаривается с продавцом о завышении стоимости недвижимости в договоре на сумму, равную первоначальному взносу. Например, если квартира стоит 3 млн.

рублей и взнос равен 300 тыс.

рублей, в договоре указывается, что стоимость недвижимости — 3,3 млн. рублей. Продавец пишет расписку для банка о том, что первоначальный взнос им уже получен.Иногда, как утверждают покупатели, таким образом договориться можно даже с компанией-застройщиком.Кейс от покупателя недвижимости на первичном рынке Натальи Г.:«О том, что некоторые застройщики работают по схеме завышения стоимости цены в договоре, мне рассказали знакомые. Я выбирала между двумя объектами недвижимости — один застройщик сообщил, что с завышением они не работают, а второй сам проявил инициативу.От застройщика я получила платёжную квитанцию о внесённой сумме — 300 с небольшим тыс.

рублей. Договор купли-продажи был заключён на 2,1 млн. руб., а ипотека составила 1,8 млн. рублей.После подписания договора о кредитовании мы заключили с застройщиком дополнительное соглашение об уменьшении стоимости покупки.

При этом банк этой информации не имеет — я просто ежемесячно выплачиваю ипотеку на одобренную изначально сумму».Комментирует эксперт по недвижимости Алексей Пискорский: «Не стоит забывать, что любому объекту, по которому банк одобряет ипотеку, даётся оценка стоимости независимой компанией. В 99% случаев эта цена будет ниже рыночной.В чём здесь нюанс: банк, скорее всего, не даст вам кредит на сумму, превышающую стоимость, установленную оценочной компанией.
В 99% случаев эта цена будет ниже рыночной.В чём здесь нюанс: банк, скорее всего, не даст вам кредит на сумму, превышающую стоимость, установленную оценочной компанией.

Даже если изначально банк одобрил вам кредит на 3,3 млн. рублей, но ваша квартира была оценена на 2,9, вам предложат сумму кредитования 2,9 млн.

минус первоначальный взнос. А найти оценочную компанию, которая сможет завысить стоимость недвижимости, очень непросто».Юрист в сфере недвижимости Валерия Советова: «Не каждая оценочная компания пойдёт на завышение стоимости квартиры, потому что для этого приходится „искусственно“ поднимать рынок, создавать фейковые объявления с аналогичными квартирами по завышенной цене и держать необходимый ценовой диапазон две-три недели. К тому же увеличиваются расходы покупателя на такую оценку: если стоимость обычной оценки составляет 4000–5000 тысяч рублей, то цена оценки с завышением колеблется от 30 000 до 50 000 рублей.Увеличиваются сроки подготовки оценки, так как нужно время для „раскачивания“ рынка, чтобы выйти на нужный уровень цены. И эти сроки могут затянуться.

Соответственно, затягиваются сроки выхода на сделку.

Не каждый продавец готов столько ждать, и сделка может не состояться».Кейс от покупателя недвижимости на вторичном рынке Ирины М.:«Нам удалось договориться с продавцом и завысить стоимость квартиры по договору, но совсем без первоначального взноса провести сделку не получилось.Дело в том, что банк, который выдавал нам ипотеку, проводил верификацию оценочной деятельности — сначала нам одобрили одну сумму, а как только мы вышли на сделку, её сократили.
Не каждый продавец готов столько ждать, и сделка может не состояться».Кейс от покупателя недвижимости на вторичном рынке Ирины М.:«Нам удалось договориться с продавцом и завысить стоимость квартиры по договору, но совсем без первоначального взноса провести сделку не получилось.Дело в том, что банк, который выдавал нам ипотеку, проводил верификацию оценочной деятельности — сначала нам одобрили одну сумму, а как только мы вышли на сделку, её сократили.

Поэтому первоначальный взнос продавцу мы всё равно выплачивали, пусть и меньше, чем он был по договору».Комментирует эксперт по недвижимости Татьяна Романова: «Не каждый продавец недвижимости, особенно на вторичном рынке, и не каждый риелтор согласится на реализацию такой схемы — думаю, половина назовёт завышение цены в договоре мошенничеством.В этой схеме, на первый взгляд, собственник ничем не рискует: в результате он получает те же 3 млн.

рублей, на которые изначально претендовал. Но в случае возникновения форс-мажорных ситуаций по сделке — если договор по какой-то причине расторгнут — собственник должен будет вернуть покупателю не 3 млн.

рублей, а на 10% больше. Как мы понимаем, эти 10% на самом деле он в руках не держал».Комментирует юрист в сфере недвижимости Валерия Советова: «И покупатель, и продавец должны осознавать, что схема с завышением незаконна. Если обман вскроется, в лучшем случае банк откажет в выдаче кредита. В худшем — если схема с завышением станет известна после того, как кредитные средства всё же были выданы заёмщику, а он не справился с завышенной финансовой нагрузкой и не смог выплатить кредит банку, в этом случае стороны могут быть привлечены к уголовной ответственности по ст.

159.1 Уголовного кодекса РФ — Мошенничество в сфере кредитования.

Статья предусматривает наказание в виде штрафа до 120 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осуждённого за период до одного года либо обязательные работы на срок до 360 часов, либо исправительные работы на срок до одного года, либо ограничение свободы на срок до 2-х лет, либо принудительные работы на срок до 2-х лет, либо арест на срок до 4-х месяцев.Если будет установлено, что деяние совершено группой лиц по предварительному сговору, то санкции тяжелее. Максимально — лишение свободы на срок до 4-х лет».Плюсы схемы: несмотря на то, что многие покупают квартиры таким способом, на плюсах мы останавливаться не будем, так как схема незаконная.Минусы схемы: это незаконно.

Вы обманываете банк и пишете в договоре, который регистрирует государство, ложную информацию. Плюс найти продавца, который согласится на эту схему будет непросто.

Скорее всего, согласятся те, кто очень долго не может продать квартиру, или, наоборот, продаёт срочно. И то, и другое на рынке недвижимости довольно подозрительно.Для продавца минусов ещё больше.

Во-первых, он становится соучастником мошенничества, от которого ничего не выигрывает. Во-вторых, если продавец квартиры владел ею менее 3-х лет, ему нужно платить налоги на доход от её продажи, в том числе и с тех самых 300 000 рублей, которые продавцу не выплачивали. Вот тут мы подробно разбирали, и как их уменьшить.Логично, что продавцы часто отказываются от подобной схемы, потому что плюсов для них в ней нет.Риски: если схема вскроется, можно попасть в тюрьму.

Поэтому будьте осторожны.Авторы: Мария Виноградова.

Иллюстратор: Егор Шатохин.Подписаться на новые статьиПодписатьсяНекорректный адресПоделиться

Классический вариант

Взять ипотеку без первоначального взноса в рамках классического займа можно в Металлинвестбанке. Этот банк предлагает программу «Ипотека без первоначального взноса».В рамках этой программы выдаётся вся сумма кредита под фиксированные 14% годовых.

Если заёмщик не застраховал свою жизнь и здоровье, то процент будет увеличен до 15.Ипотека без первого взноса в рамках этого предложения предусмотрена для наёмных работников. Сумма займа – от 250 тысяч до 3 миллионов, на срок до 25 лет.Нюансы такого кредита в том, что его нельзя взять на строительство дома, а ежемесячные выплаты не могут быть меньше половины чистого дохода семьи. То есть сумма кредита будет привязана к официальному доходу.Подобные кредиты без первоначального взноса на покупку квартир в новостройках также выдают Промсвязьбанк, СМПбанк и банк Возрождение.

Процентная ставка у них варьируется от 12,5 до 13,3%.

Вариант 7. Получение первоначального взноса через потребительский кредит

Предыдущие варианты доступны далеко не всем.

Многие граждане не имеют в собственности дорогостоящего имущества, им не положена государственная поддержка.В этом случае некоторые решаются на оформление потребительского займа, который впоследствии направляют на оплату первоначального взноса.

Иногда кредитные организации даже предлагают специальные программы.

В отдельной статье мы уже писали, как и где взять кредит без отказа.Специалисты рекомендуют прибегать к такому варианту в самом крайнем случае. Не стоит забывать, что нагрузка на семейный бюджет при этом значительно увеличится.При этом сначала нужно подать заявку на ипотеку, а потребительский кредит оформлять только после ее одобрения. О том , мы уже рассказали в прошлом материале.Статистика показывает, что большинство проблем с оплатой ипотеки связано именно с необходимостью одновременно выплачивать несколько займов.Таким образом, даже при отсутствии средств для внесения первого взноса, есть шанс получить ипотеку.

Важно изучить все существующие возможности и сделать правильный выбор.

Обзор банков, в которых можно взять ипотеку без первоначального взноса

Прочие условия

Многие финансовые учреждения требуют привлечения поручителей или созаемщиков.

В их роли могут выступать супруги, дети, родители или другие родственники заемщика.

Обязательно, чтобы поручитель имел хорошие доходы и был платежеспособным.В некоторых случаях может потребоваться справка о доходах по установленной форме 2-НДФЛ. Даже если банк не требует подтверждения доходов, он обязательно установит платежеспособность клиента по своим каналам. Кроме того, ипотека обеспечивается залогом.Большинство банков предлагают клиенту страховку жизни и здоровья.

При отказе от нее ипотека может быть выдана, но процентная ставка повышается на 0,5-3,5%.Стоит отметить, что ипотечные кредиты без первоначального взноса выдаются только в национальной валюте – рублях.

Военная ипотека

Все военные, которые служат или уже уволены в запас, имеют право оформить .

Процентная ставка, как правило, находится в пределах 11%.

Кредит по военной ипотеке выдают не все банки. Важным моментом является то, что ипотечный кредит платит государство, а не военный-заемщик. Поэтому участнику программы не придется вносить ни 1 взнос, ни ежемесячные платежи по кредиту.

Чтобы получить ипотеку, военнослужащий, пришедший на службу до 2005 года, должен обратиться в «Росвоенипотеку», и написать рапорт о внесение его в программу накопительной ипотечной системы. После этого на него заводят специальный лицевой счет, на который ежемесячно поступают денежные средства из Министерства Обороны.

Военные, которые служат с 1 января 2005 года, становятся участниками Накопительной Ипотечной Системы автоматически. Кому предоставляют военную ипотеку:

  • Прапорщикам и мичманам со сроком службы не менее 3 лет.
  • Выпускникам военных ВУЗов со сроком службы не менее трех лет.
  • Офицерам, получившим звание ранее 2005 года – необходимо подать рапорт для участия в НИС.
  • Работникам военизированных частей МЧС.
  • Офицерам и прапорщикам, пришедшим на службу по контракту после 1 января 2005 года.
  • Сержантам, солдатам, старшинам, матросам, и др., подписавшим минимум второй контракт с 1 января 2005 года.
  • Офицерам запаса, которые проходили службу с 2005 года.
  • Работникам ФСБ, МВД и ФСО.

Шаги оформления военной ипотеки:

  • Стать участником программы НИС (Накопительная Ипотечная Система).
  • Подписать все документы и получить свидетельство собственности недвижимости.
  • Через 3 года подать заявку и найти банк.
  • Выбрать недвижимость.

Имеются и ограничения по военному кредитованию:

  • Право на поддержку имеют лишь те, кто добросовестно выполняет свои служебные обязательства.
  • Максимальная сумма субсидии не превышает 2,2 млн рублей.

Важный момент: пока кредит не выплачен полностью, квартира находится в залоге не только у банка, но и у государства. Поэтому продать квартиру в это время военный не может.

Субсидии от государства

Государство активно помогает определенным категориям граждан в решении жилищного вопроса. В частности, взять ипотеку без первоначального взноса в МО могут по программе учителя, врачи и ученые. О ней мы писали ранее. Первый взнос за них до 50% оплатит бюджет.

Как можно стать участником данной программы мы рассказали в прошлом посте. Без взноса в Москве и в других городах следует рассматривать программу «Молодая семья» (социальная ипотека). Для молодой семьи действует ряд льгот.

Можно получить от государства субсидию до 35% стоимости квартиры.

Для участия в программе вы должны обратиться в органы власти на месте и предоставить нужные документы, чтобы вас признали нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Для военных действует накопительно-ипотечная система.

В рамках данной системы на специальном счету накапливается определенная сумма, установленная государством, которую военнослужащий может потратить на оплату первоначального взноса по военной ипотеке.

Таким образом, после трех лет службы, нулевая ипотека по первому взносу для военного вполне возможна. и топ 10 предложений банков.

Нарисуем — будем жить

Крупные российские банки почти свернули практику выдачи ипотеки без первоначального взноса.

Сейчас на рынке есть только восемь таких предложений у пяти банков, следует из подсчетов Frank RG для «Российской газеты».

Очевидно, что спрос на такой продукт у клиентов есть, но банки не готовы внедрять его, опасаясь волны просрочек и неплатежей.

Для не платящих первый взнос ограничивают предложения. Фото: Дмитрий Рогулин / ТАСС Банки начали отказываться от выдачи ипотеки без первого взноса, после того как ЦБ ужесточил требования к нагрузке на капитал по программам с первоначальным взносом менее 20%, рассказывает предправления Абсолют-банка Татьяна Ушкова.

Это и отголосок глобальных событий — правила ипотечного кредитования ужесточались практически во всем мире после 2008 года.

Тогда практика субстандартного кредитования (предоставление ссуд людям, которые могут испытывать трудности с соблюдением графика погашения) в США стала одной из главных причин мирового финансового кризиса, говорит советник гендиректора Frank RG Дмитрий Тарасов.Спрос на ипотеку без первого взноса, конечно, есть, отмечает замруководителя Росбанк Дом Алексей Просвирин. Но банки оценивают не только спрос, но и риски — а наличие первоначального взноса у заемщика дает определенную гарантию, говорит он. Раньше кредитование без первого взноса было более распространено, но статистика показала, что заемщики, бравшие такую ипотеку, совершали наибольшее количество просрочек, рассказывает Просвирин.Сейчас средняя величина первого взноса по ипотеке — 30%Главный недостаток ипотеки без первого взноса для клиентов — ограниченное предложение, считает Просвирин.

Ипотечные программы без первого взноса почти всегда относятся к конкретным домам и застройщикам. Нередко по таким программам предлагаются квартиры в домах, которые только начали строиться — а это тоже «подводные камни».

Риски выдачи таких кредитов могут быть компенсированы повышенной стоимостью — для них логично устанавливать ставки, соизмеримые со ставками по потребкредитам, говорит Просвирин.По словам Тарасова, ЦБ считает приемлемым минимальный уровень первого взноса по ипотеке в 20%, потому что примерно настолько снижались цены на жилье в последние кризисы.

«И еще — экономическими исследованиями установлено, что это пограничный показатель изменения ответственного поведения заемщика»

, — добавляет он. По данным Ушковой, средний размер первоначального взноса по ипотеке сейчас составляет 30% — как правило, за счет людей, которые продают квартиру для покупки недвижимости большего метража.Собеседники «РГ» исключают, что предложение ипотеки без первого взноса могло бы вырасти в будущем.

В первую очередь — из-за колебаний цен на рынке жилья и привлекательности такого вида кредитования для заемщиков с низкой финансовой грамотностью, говорит Просвирин.

Так в итоге, выгодно ли брать ипотеку без первоначального взноса?

У некоторых людей, желающих купить собственную квартиру, не хватает средств на начальный платеж. В данном случае стоит брать ипотеку без первоначального взноса, возможно, это единственный вариант. Однако лучше поискать возможность перечислить хоть небольшую сумму в качестве первого платежа.

Проблема в том, что при его отсутствии процентная ставка всегда выше, по крайней мере, на 3 %.

Учитывая долгосрочность кредитования и сумму платежа, можно получить очень большую переплату.

Сумма займа при внесении начального платежа будет намного меньше. Это позволит снизить размер переплаты и сумму ежемесячных выплат. Так или иначе, специалисты советуют тщательно изучать все предложенные программы.

Зачастую после нескольких простых расчетов будущие покупатели недвижимости сами решают не брать ипотеку без первоначального платежа.

Вместо этого они копят денежные средства на протяжении какого-то времени, пока не соберут сумму для начальной выплаты. Теперь рассмотрим довольно легкий вариант. Чтобы накопить деньги на небольшую квартиру в Новосибирске стоимостью 1 миллион в течение года, необходимо откладывать по 12 500 в месяц + 12 500 отдавать за аренду жилья.

В итоге при средней заработной плате в 30 000 рублей за это время отложить деньги на первый платеж для студии возможно. Если все таки ничего не откладывать, а сразу брать кредит без ПВ в готовом доме с завышением, то за 20 лет вы переплатите около 1,8 млн рублей, а учитывая съем жилья и ипотеку с 15 % взносом, за тот же период переплата составит 1472 тыс. рублей. Из этого можно сделать вывод, что даже при завышении брать кредит без первоначального платежа хуже, чем использовать вариант со стандартной ипотекой с ПВ.

Другой разговор, когда вы не имеете собственного жилья и не можете откладывать деньги на первый взнос, тогда этот вариант будет единственным решением вашего квартирного вопроса.Предыдущая запись Следующая запись Специалист по банковскимпродуктам и услугам Последние статьи автора Рекомендуемые статьи

Особенности жилищного займа без первоначального взноса для покупки жилья на вторичном рынке

В большинстве финансовых организаций не выдается ипотечный кредит без первого вклада на приобретение вторичного жилья.

Однако, можно воспользоваться другими вариантами:

  1. завысить стоимость вторички (предварительно договориться об этом с продавцом).
  2. направить материнский капитал на погашение первичного взноса;
  3. воспользоваться государственными сертификатами и субсидиями на жилье;

ВниманиеПредставленные способы не помогут избежать внесения первоначального взноса по ипотеке, но исключат траты средств из личного бюджета.

3.