Процентная ставка по кредитным картам сбербанка

Процентная ставка по кредитным картам сбербанка

Условия пользования кредитными картами Сбербанка


Чтобы не платить лишние проценты, удобнее всего ознакомиться с условиями пользования картой Виза или МастерКард заранее.

Важно знать, что кредитный продукт оформляется однократно и работает 36 месяцев, после чего продлевается автоматически.

Обналичить средства или оплачивать услуги/покупки можно многократно, но только учитывая размер доступного лимита.Использовать карточный продукт по назначению .

Также допустимо зачисление на кредитный счет личных средств. Имея кредитную карту в Сбербанке, вы можете рассчитывать на отдельные бонусы и скидки, а условия снятия наличных средств более чем выгодные.Кредитка проста в применении и очень удобна в тот момент, когда деньги нужны в срочном порядке, о чем и свидетельствуют отзывы постоянных клиентов Сбербанка.

Особенности предодобренных кредиток

Сбербанк регулярно анализирует операции по картам своих клиентов и делает некоторым из них индивидуальные предложения по кредиткам. Они поступают на телефон в виде SMS, а также отображаются в Сбербанк Онлайн.

Для клиента будут действовать специальные условия:

  1. Отсутствие платы за обслуживание на весь срок пользования картой Виза. Это правило не распространяется на кобрендинговые карточки Аэрофлот.
  2. Повышенный максимальный лимит. Для классических и золотых карточек он может достигать 600 тыс. р., а для премиальных – 3 млн р.
  3. Ставка снижена на 2%. По классической или золотой карте Виза она составит 23,9% вместо 25,9%, а по премиальным карточкам – 21,9% вместо 23,9%.

От чего зависит процесс формирования индивидуальной процентной ставки?

Главный фактор — это статус заявки. О том, чем отличается предодобренное предложение от непредодобренного, мы говорили в пункте «Виды кредитных карт».

Этот фактор влияет сильнее всего: без предодобренения ставка составляет в среднем 27,9% годовых, а с ним — 23,9%. Разница вполне ощутимая.Но имеются и другие факторы:

  1. Уровень лояльности банка. Например, пользователи с зарплатными картами Сбербанка автоматически получают повышенную лояльность от банка. Те, кто пришел в организацию впервые, наоборот, получают пониженную лояльность;
  2. Кредитная история заемщика. Чем она лучше, тем выше шанс снижения процентной ставки;
  3. Уровень доходов. Чем он выше, тем меньше ставка и выше кредитный лимит;
  4. Статусность карточки. Владельцам голд-карт значительно чаще идут навстречу, нежели держателям классических кредиток. Про премиальный сектор и вовсе говорить не приходится.

Условия оформления кредитных карт в Сбербанке

Для желающих заказать кредитную карту Сбербанка действуют такие условия работы с платежным средством:

  1. выпуск 5 дополнительных карт;
  2. кредитный лимит по карточке — до миллиона рублей;
  3. льготный период кредитования — 50 дней;
  4. проценты по кредиту — 21.90% годовых (в банке действует единая ставка);
  5. бесплатное годовое обслуживание (бесплатные карты предлагают многие ).

Также позволяют получить кэшбэк за крупные покупки.Получить кредитные карты Сбербанка могут все граждане России. Для этого им достаточно подать запрос на выдачу кредитки на сайте организации.

Онлайн-заявка на такое платежное средство может быть подана вами в любое удобное время. Банк рассмотрит ее за час. Если заявка будет одобрена, надо будет прийти в отделение, выбрать дизайн платежного средства и оформить кредитную карту Сбербанка вместе с договором.

Кредитка будет активна в день получения. Сумма Требования к документам Преимущества Категория владельца Срок и способ выдачи Целевые Платежная система Льготный период Другие банки Оставайтесь с нами:© 2015 — 2020 Bankiros.ru Все права защищены.При использовании материалов гиперссылка на bankiros.ru обязательна.

Сумма Требования к документам Преимущества Категория владельца Срок и способ выдачи Целевые Платежная система Льготный период Другие банки Оставайтесь с нами:© 2015 — 2020 Bankiros.ru Все права защищены.При использовании материалов гиперссылка на bankiros.ru обязательна. Содержание сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характер.Ваш город

  1. Екатеринбург
  2. Санкт-Петербург
  3. Казань
  4. Москва

Кредитный лимит

По каждой кредитке банк устанавливает лимит – это максимальная сумма, которую он может вам ссудить.

Ее предельный размер ограничивается:

  1. условиями по каждой карте;
  2. индивидуально заемщику на основе изучения его документов и КИ.

Лимит устанавливается без объяснения причин его размера.

Примерно раз в полгода банк пересматривает сумму и может ее изменить в сторону увеличения или уменьшения.

По своей инициативе клиент может только уменьшить кредитный лимит.

Для этого можно обратиться в подразделение банка, и в режиме онлайн он будет скорректирован в меньшую сторону.

Как начисляются процентные ставки?

Проценты по кредиту начисляются только на денежные средства, которые были сняты с карты. Размер ставки будет зависеть от условий, на которых был подписан договор с банком.

Если кредит оформлен в рублях, размер ставки может варьироваться от 23,9 до 36% годовых, в зависимости от вида карты, времени погашения и предодобренного предложения. Процентная ставка на кредитных картах Сбербанка, практически такая же, как и по предложениям других банков, к примеру, на (но, преимуществом карт Тинькофф банка является отсутствие требований к подтверждению дохода и наличию плохой кредитной истории).

Кредитный лимит по карте

Если клиент Сбербанка ранее не пользовался кредитными продуктами банка, скорей всего ему предложат оформить Классическую кредитную карту с денежным лимитом до 300 тысяч рублей на стандартных условиях.

Активно пользуясь картой какое-то время, гражданин может дать понять финансовой организации, что ему нужно увеличить лимит. Тогда клиенту придет соответствующее уведомление (в личном кабинете интернет-банкинга и в СМС сообщении).Увеличение лимита до максимального (у Классической карты это 600 тысяч рублей) происходит по факту, то есть согласие клиента не нужно, но он может отказаться от этой привилегии, направив заявление в банк. Пользуясь картой с персональным (максимальным) лимитом довольно активно, клиент может получить предложение оформить Платиновую карту с лимитом до 3 миллионов рублей.

Однако каждый гражданин может проявить инициативу и не ждать предложения от Сбербанка, а подать заявление на получение карты с большим лимитом.

10 кредитных карт

Visa Classic Валюта Cтавка Кредитный лимит Льготный период Подтверждение дохода российский рубль до 600 000 до 50 дней не требуется Mastercard Gold Валюта Cтавка Кредитный лимит Льготный период Подтверждение дохода российский рубль до 600 000 до 50 дней не требуется Visa Gold Валюта Cтавка Кредитный лимит Льготный период Подтверждение дохода российский рубль до 600 000 до 50 дней не требуется Mastercard Standard Валюта Cтавка Кредитный лимит Льготный период Подтверждение дохода российский рубль до 600 000 до 50 дней не требуется Visa Classic Валюта Cтавка Кредитный лимит Льготный период Подтверждение дохода российский рубль до 600 000 до 50 дней не требуется Visa Gold Валюта Cтавка Кредитный лимит Льготный период Подтверждение дохода российский рубль до 600 000 до 50 дней не требуется Visa Classic Валюта Cтавка Кредитный лимит Льготный период Подтверждение дохода российский рубль до 600 000 до 50 дней не требуется Visa Gold Валюта Cтавка Кредитный лимит Льготный период Подтверждение дохода российский рубль до 600 000 до 50 дней не требуется Mastercard World Black Edition Валюта Cтавка Кредитный лимит Льготный период Подтверждение дохода российский рубль до 3 000 000 до 50 дней не требуется Visa Signature Валюта Cтавка Кредитный лимит Льготный период Подтверждение дохода российский рубль до 3 000 000 до 50 дней не требуется Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе.

Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы. Оценка: 5 Проверяется Заканчивался срок действия кредитной карты, должны были выдать новую в отделении города Йошкар-Ола, где её выпускали, но я уже давно живу в Санкт-Петербурге, поэтому карту получить.
Оценка: 5 Проверяется Заканчивался срок действия кредитной карты, должны были выдать новую в отделении города Йошкар-Ола, где её выпускали, но я уже давно живу в Санкт-Петербурге, поэтому карту получить.

28.02.2020 16:53 Оценка: 5 Проверяется Обратился за получением уже изготовленной кредитной карты.

Провёл в отделении суммарно час, включая пятнадцатиминутное ожидание в очереди. Скучать не пришлось даже с учётом. 28.02.2020 13:44 Оценка: 5 Проверяется Я Ирина Алексеевна , хочу выразить благодарность за добросовестную работу , за профессионализм.Очень приятный молодой , заинтересованный человек в своей работе.

( Помог решить , и. 28.02.2020 11:05 1 428 286 Похожие продукты других банков: , , .

Другие продукты: Показать еще Свернуть

Как восстановить льготный период

Чтобы возобновить льготный период не нужно писать дополнительных заявлений.

Эта услуга автоматическая и постоянная. Она действует весь срок по кредитному договору. Главное требование заключается в том, что необходимо вовремя вносить денежные средства.

Каждый новый месяц начинается новый грейс период с 1 числа расчетного месяца и по 20 число платежного периода.

Продолжим рассматривать пример.

27 октября совершается покупка на 5 000 рублей. Баланс по карточке на 27 октября: 60 000 – 5 000 = 55 000 рублей.

60 000 – сумма восстановленного кредитного лимита; 5 000 – покупка 27 октября.

55 000 – баланс на 27 октября. 31 октября производится списание процентов за сентябрь: 55 000 – 239,7 = 54 760,3 рублей.

55 000 – баланс на карте на 31 октября. 239,7 – проценты за сентябрь. 54 760,3 – баланс на 31 октября.

Что такое обязательный платёж

Обязательный платёж — это минимальная сумма, которую клиент должен внести на кредитную карту по окончании льготного периода.На оставшуюся сумму задолженности банк будет начислять проценты до момента полного погашения. Какой процент у вашей кредитки указано в кредитном договоре.В этом случае к клиенту не будут применены пени и штрафы, и за ним сохранится положительная кредитная история.

В Сбербанке онлайн и приложении

Сбербанк Онлайн – это веб-кабинет системы интернет-банкинга и одноименное приложение для смартфона.

Эти сервисы позволяют держателю кредитки узнать подробную информацию по ставке, начисленным процентам, а также осуществлять платежи, переводы и управлять продуктами. Важно. Для работы с онлайн-банком предварительно надо пройти регистрацию на сайте или через банкомат. Пользователи приложения могут зарегистрироваться при первом входе в него.
Пользователи приложения могут зарегистрироваться при первом входе в него. Для просмотра информации по кредитке надо выполнить вход в онлайн-сервис и затем выбрать подходящую карточку на главном экране или в разделе «Карты».

Совет. С помощью приложения и веб-кабинета удобно также узнавать даты платежей и окончания льготного периода. Рекомендуется обязательно пользоваться этими сервисами.

Как узнать свою процентную ставку?

Процент по кредитной карте устанавливается самим банком для каждого клиента, исходя из разных факторов – платежеспособности, КИ и т.д. Есть несколько способов узнать назначенные вам проценты. Самый простой – заглянуть в договор, составленный при оформлении карты.

В нем подробно расписана вся информация по продукту – льготный срок, процент от потраченной суммы для минимального платежа и, естественно, размер ставки. Нет возможности найти договор? Есть и другие способы:

  1. Прийти в отделение банка с паспортом и кредиткой. Там вам поможет операционист, который проведет ваши данные по системе организации и выдаст необходимую вам информацию.
  2. Сбербанк Онлайн. Это личный кабинет СБРФ, доступный через интернет. Доступ к нему есть у владельцев пластиковых карт (как кредитных, так и дебетовых). Зайдите в банкинг под своим логином и паролем, и уже на главной странице вы увидите все имеющиеся карточки, счета и проценты по ним.
  3. По горячей линии. Найти ее номер можно на самой карточке или в договоре, а также на сайте финансовой организации, в личном кабинете или в приложении для смартфонов. Однако вам потребуется сообщить специалисту свои личные данные, реквизиты кредитки и секретное слово, необходимое для идентификации в системе.

Зная ставку, вы можете рассчитать свой ежемесячный платеж.

Как? Расскажем далее.

Формула расчета процентов

Зная указанную в договоре ставку, вы можете рассчитать количество денег, которые вам необходимо вернуть банку. Для этого также потребуется знать точную сумму затрат, совершенных по карте – ее можно посмотреть в личном кабинете (на сайте или в приложении) или запросив выписку в банке или банкомате. Рассмотрим пример. Вы пользуетесь кредитной картой Сбербанка со ставкой 26% годовых.

Вы приобрели товар 10 дней назад на сумму 15 тыс.

рублей. Проценты в год рассчитываются по формуле: СП = ( СЗ * % / 365 ) * ДЗ. В ней:

  1. % — годовая процентная ставка;
  2. 365 – количество дней в году;
  3. ДЗ – дни задолженности. То есть количество дней, прошедших с момента использования предоставленных банком денег.
  4. СП – сумма начисляемых процентов;
  5. СЗ – размер задолженности на данный момент. Подразумеваются деньги, которыми вы воспользовались из лимита, предоставленного на карточку. Чем она больше, тем больше процентов придется заплатить;

Какие начисляются проценты по кредитной карты в случае просрочки?

В данном случае Сбербанк тоже не стал все усложнять: для всех типов карт реализован единый штраф за просроченный платеж. Он составляет 36% годовых.Вопреки расхожему мнению, штрафная ставка годовых тоже считается не с даты возникновения самой просрочки, а с даты формирования задолженности.

Это значит, что ваш долг будет пересчитан по ставке 36% годовых с самого начала, с даты покупки или снятия наличных. Поэтому допускать такое развитие событий ни в коем случае нельзя — столь резкое увеличение процентной ставки может больно ударить по кошельку.

Как рассчитывается льготный период в Сбербанке?

Льготный период делится на 30 дней отчетного периода (время, на протяжении которого заемщик оплачивает покупки кредитной картой) и 20 дней платежного периода. К примеру, если отчетный период стартовал 8 мая, и в этот же день совершались покупки, для погашения долга без процентов нужно внести оплату до 27 июня.

Но, если покупка оплачена 22 мая, то до 27 июня остается 35 дней на погашение полной суммы задолженности под 0% (15 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода).Длительность льготного периода рассчитывается при помощи .

Предодобренные предложения

Держателям зарплатных карточек, а также активным пользователям дебетовых продуктов Сбербанк довольно часто делает специальные предложения по выпуску кредиток. Они отличаются полностью бесплатным обслуживанием и сниженными процентами.

Замечание. Цифровые и моментальные кредитки выпускают только по спецпредложениям. Индивидуальное предложение предусматривает заранее одобренный лимит. Он устанавливается с учетом текущих поступлений на счета клиента, его оборотов, доходов и других параметров. Поступает персональное предложение по СМС, а также оно отображается в Сбербанк Онлайн.

Поступает персональное предложение по СМС, а также оно отображается в Сбербанк Онлайн. По предодобренным предложениям выпускаются кредитки со следующими ставками:

  1. премиальные, Аэрофлот Signature – 21,9%.
  2. цифровые, моментальные – 23,9%;
  3. классические и все виды золотых – 23,9%;

Важно. Ранее Сбербанк выпускал кредитки по предодобренным предложениям и с другими ставками.

Кроме того, премиальные клиенты иногда могут получить полностью индивидуальные условия по данным продуктам.

Премиальная

Стоимость обслуживания премиальной карты довольно высока – 4900 р. в год, независимо от наличия спецпредложения. Но по ней на стандартных условиях кредитный лимит может достигать 600 тыс.

р., а ставка снижена до 23,9%. По спецпредложению лимит может быть увеличен до 3 млн р., а ставка еще уменьшена – до 21,9%.

За что еще нужно платить

Помимо самой процентной ставки, которую оплачивает держатель кредитного пластика Сбербанка, существуют тарифы за предоставление других сервисов по карточке.

Сколько расходов будет нести клиент, зависит от класса карты.

Важно знать! В Сбербанке есть ряд специализированных кредитных продуктов (Аэрофлот, Подари жизнь), которые имеют дополнительную тарификацию.

Они выдаются держателям для решения определенных задач. Расходы по классической кредитной карте:

  1. получение выписки по кредитке в банкомате – 15 рублей.
  2. снятие наличных в банкоматах Сбербанка – 3 процента от суммы, не менее 390 рублей; в АТМ других банков – 4% от суммы, минимум 390 рублей;
  3. в случае ее утери – 150 рублей;
  4. запрос баланса в АТМ другого банка – 15 рублей за операцию;

Затраты по золотой карте с кредитным лимитом аналогичны классической, но комиссия за перевыпуск пластика не взымается.

Расходы по классической кредитной карте Аэрофлот соответствуют стандартной кредитке, дополнительно банк удерживает 900 рублей за ежегодное обслуживание пластика. Обслуживание золотой кредитки Аэрофлот обойдется ее держателю в 3500 рублей ежегодно.

Кредитная карта «Подари жизнь» дополнительно предполагает удержание определенного процента от покупок в фонд «Подари жизнь». Туда же единоразово будет удержано 50 процентов от суммы, уплаченной за первый год обслуживания пластика.

Премиальная карта с установленным кредитным лимитом не предполагает удержания процентов за снятие наличных в банкоматах.

Значимой статьей ежегодных расходов будет плата за обслуживание, которая составляет 2450 рублей.

Кредитка Аэрофлот Signature является наиболее дорогой в обслуживании. Помимо процентной ставки за использование кредитных средств и комиссии за снятие наличных в банкоматах, держатель данного пластика ежегодно должен оплачивать 12 тысяч рублей за обслуживание в банке. Внимание! С подробными тарифами по каждому типу кредитных карт можно ознакомиться .

Несмотря на то, что кредитка является удобным инструментом, оформлять ее, не понимая условий, не рекомендуется. Только зная, какой процент взимает Сбербанк по кредитной карте, ее держатель сможет оценить собственные возможности и принять решение о возможности оформления продукта. В противном случае при выходе клиента на просрочку ставка будет увеличена, что негативно скажется на дальнейшем погашении кредитной задолженности клиентом и его взаимоотношениях с кредитно-финансовым учреждением.

Если статья оказалась полезной, ставьте лайк, а также подписывайтесь на нашу страницу! На нашем портале можно мгновенно оформить – с помощью формы, расположенной в правом нижнем углу экрана.

Лучшие кредитные карты других банков России

Низкая % ставкаПросто кредитная картаСитибанк

  1. 120 дней без процентов
  2. Ставка от 10.9 % в год

Оформить картуНизкая % ставка100 дней без процентов Classic/StandartАльфа-Банк

  1. 100 дней без процентов
  2. Ставка от 11.99 % в год

Оформить картуНизкая % ставкаТинькофф ПлатинумТинькофф Банк

  1. Ставка от 12 % в год
  2. 120 дней без процентов

Оформить карту90 даромАзиатско-Тихоокеанский Банк

  1. Ставка от 29 % в год
  2. 92 дней без процентов

Тарифы для Сбербанка Аэрофлот

Это специальная разновидность кредиток, которая позволяет накапливать мили за использование кредитных денег и обменивать их на билеты компании Аэрофлот.

Предусмотрены 3 вида:

  1. Золотой.
  2. Классический.
  3. Signature.

Они отличаются условиями накопления миль.

По классической за каждые 60 руб.

потраченных денег дают 1 милю, по золотой – 1,5 миль, по Signature – 2 мили.

По классической и золотой картам предусмотрено начисление приветственных 500 миль, по Signature – 1 000 миль. Сравним тарифы по 3-м видам карт Аэрофлот. Классические и золотые выдаются и на стандартных, и на предодобренных условиях, а Signature бывают только предодобренные:

Как оформить

Оформить пластик очень просто, прежде чем это сделать необходимо изучить условия пользования картой.

  • Получение пластика в ближайшем офисе (нужно иметь с собой паспорт).
  • Подача заявления (онлайн или в офисе).

С момента подачи заявления до получения карты на руки пройдет от 3 до 14 дней.

Моментальную кредитку можно получить за 10 минут в любом офисе банка – срок маленький, потому что пластик не именной (на нем не написано имя владельца) – не нужно ожидать срок его изготовления.

Как узнать процент по кредитной карте Сбербанка

Узнать проценты по кредитной карте можно несколькими способами:

  1. Проверить информацию по карте можно в личном кабинете Сбербанка Онлайн. Сформированная выписка по счету предоставит все необходимые процентные данные. Показатели формируются по окончании отчетного периода;
  2. Пользуясь СМС-сервисом Мобильный банк, вся информация о процентах и комиссионных списаниях поступает на телефон в виде текстовых сообщений;
  3. Уточнить проценты по карте можно, лично посетив филиал финансового учреждения. При себе необходимо иметь активную карту и паспорт. Выписка может быть предоставлена в устной или письменной форме (по желанию клиента).

Ответы на популярные вопросыВопрос: какой процент после льготного периода?Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?ДаНетОтвет: процент по кредитной карте после льготного периода может быть разным в зависимости от типа карточного продукта.

Процентный диапазон от 25,9 до 33,9% в год.

Рассчитывать на меньшие проценты может клиент, имеющий карту с особенной программой лояльности.Вопрос: можно ли не платить проценты по кредитной карте Сбербанка?Ответ: можно, пользуясь кредитными средствами только в льготный период, при условии соблюдения всех правил данной услуги.Вопрос: есть ли у Сбербанка кредитная карта без процентов?Ответ: нет, Сбербанк России не имеет кредитных карточных продуктов, где вовсе не предусмотрена процентная ставка. Оценить статью

9 оценок, среднее: 4,11 из 5Поделитесь статьей с друзьями Не нашли ответ на свой вопрос? Посмотрите здесьКомментарии

Как пользоваться льготным периодом?

Второй важный раздел – это грейс период.

Срок, когда можно внести все деньги и не оплачивать проценты. Основным нюансом является то, что льготный период не действует на операции по снятию наличных.

Если клиент снимает наличные денежные средства через банкомат или кассу, то проценты за фактическое пользование деньгами необходимо будет в любом случае оплатить. Это касается нашей кредитной карты Сбербанка.

Есть кредитки, по которым льготный период действует и в случае снятия денег.

Льготный период – совокупность расчетного и платежного периода. Он достигает 50 дней. В данном случае грейс период с 1 сентября по 20 октября. Чем позже совершается покупка в расчетном периоде, тем меньше становится срок льготного периода.

Чтобы пользоваться банковскими деньгами без процентов, необходимо вернуть всю сумму долга в момент льготного периода.

Если до 20 октября на счет поступит 50 000 рублей, то проценты оплачивать не придется.