Страхование ипотеки сбербанк где дешевле

Страхование ипотеки сбербанк где дешевле

6. Альфа-страхование

Еще одна крупная и довольно известная компания, которая стремится занять лидирующее положение в России. И у нее это получается, ведь на данный момент именно Альфа — вторая по сборам страхования компания в стране.

Рейтинг по версии «Эксперт РА» — ruAA+ (стабильный с исключительно высоким уровнем надежности). Преимущества:

  1. Надежность и платежеспособность.
  2. Дают скидки при переходе к ним из других страховых фирм.
  3. Хорошие тарифы.

Недостатки:

  1. Сложно связаться с агентами.

Страхование залогового объекта

Это обязательное страхование в случае получения ипотеки. Так требуют Гражданский кодекс РФ и Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Поскольку при подписании ипотечного договора приобретаемое имущество нужно передать в залог, то его следует застраховать. В этом случае заключается договор имущественного страхования.

Где дешевле страхование недвижимости для ипотеки?

Страхование недвижимости при ипотеке является обязательным действием. Если ознакомиться с рынком, можно найти относительно недорогие тарифные планы. Чтобы сэкономить и дешевле застраховать ипотеку, можно начать сотрудничество с:

  • Ингосстрах. Стоимость страхования ипотеки в компании составляет 0,18%.
  • АльфаСтрахование. Стоимость услуги составит 0.14% от суммы кредита.
  • СОГАЗ. Организация предлагает застраховать имущество по цене 0,17% от стоимости кредита.
  • Ресо-гарантия. В компании действуют тарифы, позволяющие защитить имущество за 0,16% от стоимости кредита.
  • ВСК. Чтобы воспользоваться предложениями, необходимо заплатить 0,15%.

Условия действительны на момент написания статьи, для уточнения информации обратитесь к специалисту.

Часто задаваемые вопросы

  1. Обязательно ли страхование ипотеки в Сбербанке?

Страховать залоговое имущество нужно обязательно согласно ст.31 закона 102-ФЗ.

Но это касается только недвижимости, транспорта или любых других объектов, которые оформляются в качестве залогового имущества.

  1. Можно ли отказаться?

Нет, нельзя отказаться от страхования залогового имущества.

Это требование законодательства, которое не стоит игнорировать.А вот от страхования жизни отказываться можно. Но нужно ли? Банк обычно предусматривает в кредитном договоре конкретные пункты касательно его.

Например, если клиент откажется страховать жизнь, процентная ставка автоматически повышается на 1%.

  1. Что делать, если у меня изменились паспортные данные?

Вам нужно обратится в отделение банка с собранными бумагами: скан-копии или разборчивые фотографии полиса и документа, который подтвердит факт изменения данных в паспорте.

  1. Кто получит деньги, когда наступит страховой случай?

Непогашенную часть задолженности по кредитному договору получит банк, а собственник застрахованного имущества — оставшуюся часть страховой выплаты.

  1. Как я получу свой полис?

Если он был оформлен и оплачен на нашем сайте, то он будет направлен на указанную Вами почту e-mail.

  1. направить все подготовленные бумаги в СК: через личный кабинет, любое отделение или письмом по почте России
  2. подготовить необходимый список документов (можно найти на официальном сайте Сбербанка)
  3. желательно сфотографировать все поломки
  4. позвонить по номеру 8-800-555-55-57 (бесплатно).
  5. Что делать, если произошло страховое событие?
  6. заполнить заявление о случившемся событии

Альянс (Росно)

В Альянсе страхование жизни и здоровья будет 0,87% от страховой суммы; страхование имущества – 0,16% и титульное – от 0,18%. Сейчас в компании проходит акция по ипотечному страхованию, которая заключается в том, что при оформлении полиса страхования ипотеки Вы можете застраховать по льготным ценам дополнительные риски:

  1. страхование гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения;
  2. увеличение страховой суммы по имуществу до рыночной стоимости объекта недвижимости.
  3. внутреннюю отделку объекта недвижимости (отделку стен, пола, потолка);
  4. увеличение страховой суммы по жизни и здоровью;

Надо отметить, что в связи с закрытием офисов в регионах обслуживание производится Центральным Московским офисом.

Сколько стоит кредит без полиса

Чтобы произвести расчёт суммы займа, нужно знать структуру финансовой части ссуды.

То есть что банк включил в долг кроме стоимости объекта недвижимости. Из чего состоит ипотечный кредит от Сбербанка:

  1. Работа оценщика. Москва – от 10 до 15 тыс. р. Регионы – около 7.
  2. Добровольные виды услуг СК (страхование жизни, титула при ипотеке в сбербанке) – 2%.
  3. Процентная годовая ставка – от 7%.
  4. Обслуживание ссудного счета – 4% от стоимости покупки.
  5. Основное тело. Цена квартиры (земельного участка).
  6. Полис обязательного страхования залогового имущества – 1% от кредита.

Посчитать, сколько стоит кредит, можно, рассмотрев конкретный случай. Николай Васильевич приобрел однокомнатную квартиру на вторичном рынке за 3 500 000 р.

в ипотеку. Годовая процентная ставка составила 9%.

Срок выплат – 180 месяцев. Как будет выглядеть кредит Николая Васильевича:

  • Добровольные виды услуг СК – 109 720 р.
  • Обслуживание счета – 211 тыс. р.
  • Страховка имущества – 54 860 р.
  • Оценщик – 12 000 р.
  • Основное тело – 3 500 000 р.
  • Общая сумма процентов, заплаченных за 15 лет – 1 763 000 р.

Ипотечный кредит от Сбербанка, без договора жизни и здоровья составит 5 650 580 р. Переплата – 2 150 580 р.

Самые выгодные предложения

По состоянию на 2020 год наиболее выгодными предложениями являются:

  1. Отдельно можно отметить и комплексную программу ипотечного страхования от «Росгосстраха». Тарифы по ней находятся в пределах 0,1%-0,65%.
  2. Для страхования невидимости лучше всего обратиться в «Ренессанс Страхование» (тариф от 0,15% до 5%). В этой же компании возможно и застраховать жизнь при ипотеке. Тариф будет составлять от 0,1% до 0,77%.
  3. Комплексное ипотечное страхование в «Адонисе». Тариф по этому предложению не превышает 1% от суммы кредита. Примерно аналогичные условия в «Гелиосе».

Однако обращать внимание нужно не только на тарифы. Возможно, что заемщик уже оформлял страховки в одной из предлагаемых банком компаний.

Тогда у него могут быть определенные льготы при дальнейшем сотрудничестве.

Это тоже необходимо учитывать.

Шаг 1. Выбираем страховую компанию

В первую очередь нужно выбрать страховую компанию. Однако выбор следует делать из списка аккредитованных банком компаний.

С одной стороны, это сужает выбор клиента.

С другой, если страховая организация получила аккредитацию в банке, то можно быть уверенным в ее надежности. Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем.

Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Процедура аккредитации подразумевает тщательную проверку страховщика со стороны кредитной организации. Аккредитованной может стать только компания, которая имеет положительную репутацию и опыт на рынке, удовлетворительное финансовое состояние и платежеспособность. По каким критериям выбирают страховщиков:

  • Рейтинг фирмы по версии независимых экспертов (Агентство «Эксперт РА»).
  • Размер тарифа.
  • Срок работы на рынке страхования.
  • Акции и специальные предложения.

Банк предоставляет клиенту список страховщиков, с которыми можно заключить договор.

Заемщик проанализирует предложения по определенным направлениям их деятельности и выбирает ту организацию, которая предлагает наиболее выгодные условия.

Страховщики, аккредитованные Сбербанком

Согласно законодательству, заемщик при получении ипотеки, обязан застраховать собственную жизнь.

Сделать это разрешено в любой СК. Обычно при обращении сотрудник Сбербанка рекомендует оформить услугу у них. Если гражданин желает воспользоваться иной СК, ему предлагают перечень 37 аккредитованных компаний, сотрудничающих со Сбербанком. При обращении к иной структуре возрастает риск получить отказ в ипотеке.
При обращении к иной структуре возрастает риск получить отказ в ипотеке. Но сотрудники большинства страховых компаний, у которых отсутствуют договоренности со Сбербанком, непременно станут уверять в отсутствии проблем при получении займа.

Они заманивают клиентов более дешевыми полисами. Заемщиков всегда волнует вопрос, обязаны ли они непременно оформлять полис в Сбербанке.

Кредитные эксперты по этой теме высказываются неоднозначно. Если гражданин боится получить отказ, ему рекомендуют застраховываться именно в банковской структуре, хотя по закону право он имеет право выбора. Когда заемщик не желает заключать соглашение с СК, банк повышает на 1% ставку ипотеки.

Государство, регулируя процессы кредитования граждан одновременно со страховым делом, гарантирует, что заемщик всегда имеет право отказаться от страхования без материальных потерь для себя.

Почему может подорожать страховка ипотеки

Итоговая стоимость страхования ипотеки рассчитывается с учетом установленных страховой компанией тарифов. Размер тарифа повышают факторы, увеличивающие риск порчи имущества или наступления инвалидности/смерти заемщика.

Выясним, что еще может привести к подорожанию различных видов страховок. На стоимость страхования жизни для получения ипотеки влияют:

  1. Половая принадлежность. Средняя продолжительность жизни женщин больше, чем у мужчин. Поэтому тарифы для страхования жизни женщин меньше на 30-50%.
  2. Индекс массы тела (ИМТ). Лишний вес – причина многих заболеваний, сокращающих жизнь человека. Поэтому многие страховые фирмы повышают тарифы для людей с высоким ИМТ.
  3. Увлечение спортом. Если заемщик увлекается экстремальным видом спорта, тарифы повышаются.
  4. Здоровье. При страховании жизни для оформления ипотеки заемщик заполняет анкету здоровья. В ней нужно указать все имеющиеся болезни. Скрывать их нельзя. Если это сделать, то в случае наступления инвалидности или смерти, связанными со скрытыми патологиями, в выплате будет отказано. Чем серьезнее болезни ипотечника, тем в большую сумму обойдется ему страхование жизни.
  5. Возраст. Чем меньше лет заемщику, тем ниже тариф. В 25 лет нужно будет заплатить за страхование жизни в 5-10 раз меньше, чем в 50. А 60-летнему в страховке могут отказать. Для них предусмотрены лишь отдельные страховые случаи, связанные с несчастными случаями.
  6. Комиссия банка. Банковская организация может захотеть получить деньги не только за предоставление ипотеки, но и за привлечение в страховую компанию нового клиента. Она может запросить любой процент от сделки, будь то 10%, 40% или даже больше. Эта комиссия суммируется с общими тарифами и включается в итоговую стоимость страховки, которая оплачивается заемщиком.
  7. Профессия. Для людей, работающих в экстремальных условиях, стоимость страховки будет максимальной. Сюда относятся полицейские, спасатели, военные. Меньше всего будет стоить страхование жизни офисных работников.

Цена на страхование залогового имущества при получении ипотеки зависит от следующих факторов:

  • Год сооружения. Тарифы повышаются с возрастом постройки.

    Страховать жилье, возведенное в 1955 году и ранее, возьмется не каждая фирма.

  • Материал стен и перекрытий.

    Тарифы на деревянные конструкции выше, так как они имеют меньший срок эксплуатации и большую вероятность порчи по различным причинам.

  • Тип жилища. Квартиру в многоэтажке страховать дешевле, чем частный дом на участке.
  • Наличие открытых источников огня. Если они есть, то цена страхования залога будет выше.

На стоимость страхования права собственности влияют:

  1. Число сделок, совершаемых с объектом.

    Если право собственности передавалось от одного человека другому много раз, то риск появления третьего лица, претендующего на жилье, повышается.

    Поэтому чем больше сделок было раньше, тем выше тарифы.

  2. Возраст продавца недвижимости. Тарифы повышаются, если среди продавцов есть пожилые лица или молодые люди, не достигшие совершеннолетия.

    Страховая компания может запросить справку о психическом здоровье продавца.

  3. Срок нахождения жилья во владении у прежнего собственника. Страховые фирмы редко страхуют квартиры/дома, находящиеся во владении менее 3 лет.

    Если они и берутся это делать, то повышают тарифы.

Цена на комплексное страхование будет рассчитываться по формуле: ПСС=СИ*(ТЖЗ+ТЗИ+ТПС). Условные обозначения:

  • СИ – сумма ипотеки;
  • ТЖЗ, ТЗИ, ТПС – тарифы на жизнь и здоровье, залоговое имущество и право собственности соответственно.
  • ПСС – полная стоимость страхования;

Пример расчета:

  1. ТЗИ = 0,1%;
  2. ТПС = 0,1%.
  3. СИ = 5 млн.

    р.

  4. ТЖЗ = 0,2%;

Тогда цена на комплексное страхование будет равно: ПСС = 5 000 000 * (0,2% + 0,1% + 0,1%) = 20 000 (рублей). Пример приведен для понимания принципа расчета стоимости страховки для ипотеки. Величины тарифов в вашем случае будут другими.

Дешевое страхование жизни и имущества для ипотеки в 2020 году

Дешевле всего застраховать жизнь и имущество в компании РЕСО. Страховая тарифная ставка компании составляет:

  1. 0,15-0,23% для титульного страхования.
  2. 0,15-0,2 % для конструктива;
  3. 0,1-0,35% при страховании от несчастных случаев;

Титульное страхование почти не востребовано. Некоторые эксперты считают, что оно уже уходит в прошлое.

Поэтому, включать его в страховой пакет клиенты не торопятся.

Финансовая защита права собственности оформляется только по требованию банка, когда сделку купли-продажи можно оформить в суде. Без этого вида, полис от РЕСО обойдется еще дешевле. Сравнение тарифов на ипотечное страхование в 2019 году позволит заключить договор с хорошей зоной страхового покрытия и сэкономить на при покупке полиса.
Сравнение тарифов на ипотечное страхование в 2019 году позволит заключить договор с хорошей зоной страхового покрытия и сэкономить на при покупке полиса.

Отзывы

Граждане, которые застраховали ипотеку в Сбербанке онлайн или лично, активно оставляют отзывы.

Изучив их, становится ясно, что положительных крайне мало.

В каждом отзывы клиенты жалуются, что кредитор навязывает продукт, повышает ставку, плохо делает выплату или вовсе игнорирует клиента.

Вашему вниманию отзыв, в котором сказано, с какими сложностями столкнулся клиент при дистанционном оформлении страхового продукта по ипотеке в Сбербанке. Изучив его, становится ясно, что клиент получил проблемы в результате допущенной ошибки. Страховщик, вместо того чтобы быстро внести изменения в режиме реального времени, стал запрашивать заявление, после чего вовсе предложил купить новый бланк, а ранее оформленный бланк аннулировать и вернуть деньги.

В завершение следует отметить, что граждане обязаны страховать ипотеку, которая оформляется в Сбербанке.

Где лучше оформить защиту, они решают самостоятельно.

Чтобы сэкономить свое время, мы предлагаем купить защиту через интернет после получения расчета сразу от всех аккредитованных компаний.

Если вы не можете сделать выбор или вам необходима помощь опытного эксперта, то предлагаем задать вопрос специалисту на нашем портале. Для получения консультации следует написать обращение в чат. Также сотрудник поможет подготовить любой документ. Предлагаем после изучения статьи оставить отзыв той категории граждан, которая приобретала полис в Сбербанке при оформлении квартиры в кредит.
Предлагаем после изучения статьи оставить отзыв той категории граждан, которая приобретала полис в Сбербанке при оформлении квартиры в кредит.

Расскажите, как вы оформляли защиту, какую стоимость пришлось заплатить и что вы можете посоветовать тем, кто только принимает решение.

Оставить отзыв каждый желающий может в разделе «Добавить комментарий». Будем благодарны, если после прочтения статьи вы поставите лайк и сделаете репост. Также рекомендуем узнать, . Оценка статьи:

(3 оценок, среднее: 4,67 из 5)

Загрузка.

Поделиться с друзьями: Твитнуть Поделиться Поделиться Отправить Класснуть

Перечень аккредитованных партнеров для ипотеки по страхованию

Застраховать квартиру или дом по ипотеке в Сбербанке можно только в аккредитованной компании. Список компаний постоянно обновляется, поскольку аккредитация выдается сроком на 1 год и продлевается после проверки документов. Аккредитованные компании по состоянию на начало 2020 года:

  1. ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  2. АО «СК «РСХБ-Страхование».
  3. СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  4. ООО «СФ «Адонис»;
  5. АО СК «Альянс»;
  6. АО «АльфаСтрахование»;
  7. АО «СОГАЗ»;
  8. СПАО «Ингосстрах»;
  9. ООО СК «ВТБ Страхование»;
  10. ПАО «САК «Энергогарант»;
  11. АО СГ «Спасские ворота»;
  12. ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  13. АО «Страховая бизнес группа»;
  14. ООО СК «Сбербанк страхование»;
  15. САО «ВСК»;
  16. ООО «Зетта Страхование»;
  17. ООО «СК «Гранта»;
  18. ООО «Абсолют Страхование»;

Важно!

При оформлении защиты на залог по ипотеке в Сбербанке уточнить список действующих организаций можно у персонального менеджера или по телефону службы поддержки клиентов.

При покупке полиса от другой компании условия по кредиту могут быть увеличены в большую сторону.

3. СОГАЗ

Одна из самых крупных компаний, которая первоначально создавалась только для страхования рисков Газпрома.

Согласно данным рейтинга «Эксперт РА» имеет показатель ruAAA (стабильный).

Минус этой компании состоит в том, что ее специализация — крупные промышленные объекты.

СОГАЗ не имеет большого количества предложений для физических лиц.

Преимущества:

  1. Наличие филиалов в большинстве городов России.
  2. Надежность и платежеспособность.
  3. Тарифы чуть ниже среднего по рынку.

Недостатки:

  1. Сложно связаться с сотрудниками для предварительного расчета. Звонок поступает на единый для всей страны номер, где вам обещают перезвонить, что почти никогда не случается.
  2. Навязывание дополнительных услуг.

    К примеру, добровольного страхования квартиры.

    Суммы тут невелики — от 500 до 1100 рублей, но неприятен сам факт недоговоренности.

Популярные займы

100000 ₽

30000 ₽

60000 ₽

30000 ₽

30000 ₽

30000 ₽

15000 ₽

30000 ₽ © BiznesLab.com © 2012-2020 Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.

Содержание информационных статей основано на субъективном мнении редакции нашего сайта. Мы не несем ответственность за полноту и достоверность содержащейся в них информации.

Сайт не принадлежит финансовой организации и на нем не оказываются финансовые услуги.

Финансовые услуги будут оказываться непосредственно организациями, имеющими разрешение Центрального Банка Российской Федерации.

Сайт является составным произведением и представляет собой в том числе каталог товарных знаков (знаков обслуживания), опубликованных в открытых реестрах ФИПС (Роспатент). Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания) принадлежат их правообладателям.

© BiznesLab, 2012-2020

Только для совершеннолетних

Только лицензированные компании

Где дешевле страховаться при ипотеке, если ипотека в Сбербанке?

Сбербанк – флагман российского рынка ипотечного кредитования. В компании действуют лояльные тарифы – в среднем процентная ставка составляет 8,5% годовых.

Дополнительно организация принимает участие в большинстве государственных программ ипотеки. Однако учитывать выгодность предложения необходимо с учётом количества денежных средств, которое придется потратить на покупку страховки. Выгоднее всего обращаться в следующие организации:

  • Ресо-гарантия. Имеет стабильный рейтинг и занимает четвертое место по сборам. Компания специализируется на сотрудничестве с физическими лицами. Это единственная организация, в которую может обратиться заемщик в возрасте свыше 60 лет. Однако ценообразование часто непредсказуемо.
  • ВТБ страхование. Это дочерняя компания банка ВТБ. Она отличается высокой финансовой надежностью. Филиалы организации присутствуют практически везде.
  • Сбербанк страхование. Дочерняя организация одноимённого банка, которая была создана для его заемщиков. Тарифы зависят от возраста и пола. Дополнительно на стоимость страховки оказывают влияние год постройки и присутствие деревянных элементов в конструкциях. Полис можно оформить онлайн. В этом случае удастся получить скидку в размере 10%. Однако она не должна быть больше 15000 руб. Оформить страховку можно непосредственно в процессе выдачи кредита. Часто компания предоставляет бесплатный месяц страхования имущества в подарок. Однако кредитные менеджеры действуют довольно агрессивно. Выбирая Сбербанк страхование, клиент может столкнуться с навязыванием услуг.
  • Согаз. Первоначально компания была создана для страхования рисков Газпрома. Организация отличается высокой финансовой надежностью и платежеспособностью. Отделения компании присутствуют практически во всех регионах РФ. С представителями организации может быть тяжело связаться.

Что такое ипотечное страхование?

Есть три основных вида :

  1. Титула
  2. Жизни и здоровья.

  3. Недвижимости.

Первый вид – обязательный.

Приобретаемое жилье должно быть застраховано от порчи или полного уничтожения.

Второй вид связан с риском утери права собственности. В этом случае банк сам принимает решение относительно того, нужна ли эта страховка. Полис действует в течение трех лет либо распространяется на весь срока кредитного соглашения.

Сбербанк-страхование

На стоимость жилья, взятого в ипотеку, накладывается ограничение – 15 млн.

р. Взносы за страхование залогового имущества должны совершаться каждый год по ставке 0,25% годовых. Процент берется только на остаток основного долга. Если ипотека была оформлена на 1 млн. р., то в первый год нужно будет выплатить 2500 р. По мере ликвидации задолженности эта сумма будет уменьшаться.

По мере ликвидации задолженности эта сумма будет уменьшаться. Страхование жизни составляет 1% от объема долга.

При отказе процентная ставка по ипотеке возрастает на столько же.

Поэтому отказываться от страховки в этом случае нецелесообразно и даже выгодней, так как ежегодная страховая премия со временем будет уменьшаться.

Страховать право собственности в Сбербанке не предлагают. Если же вам нужна титульная страховка, оформлять ее придется самостоятельно.

Вернуть премию при смене страховщика нельзя.

Но можно сделать частичный возврат при досрочном погашении ипотеки.

Ингосстрах

Здесь вы можете застраховать все по отдельности либо выбрать комплексную ипотечную страховку, в которую, как вы уже знаете, входит страхование имущества, жизни и титула. Примерных тарифов они не предоставляют, вы лишь можете посчитать на ваших условиях стоимость страхования.

Давайте рассмотрим на примере мужчины 38 лет, без вредных привычек, здорового, работающего в прокуратуре и женщину того же возраста, но инженера-сметчика, сумма их ипотеки 8 000 000 рублей, вторичное жилье на 5 этаже, в собственности было более 3-х лет. Программы страхования для Сбербанка и остальных банков здесь также различаются, итак, перейдем к цифрам: Для Сбербанка: страхование жизни – 35 518 рублей (мужчина) и 25248 (женщина); Залоговое имущество – 11 200 рублей (для каждого), Всего мы видим, что для мужчины – 46 718, а для женщины – 36448. Договоры оформляются на 1 год.

Для ВТБ и других банков: страхование жизни – 44 418 (для мужчины) и 18 176 (для женщины); Конструктив – 12 000 рублей (и для одного и для другого); Титул – 16 000 рублей (для каждого). В итоге, вы видите, что для мужчины в этом случае комплексное страхование обойдется в 72 418, а для женщины 46 176 рублей. Для ВТБ есть возможность заключения договора на весь срок кредитования с ежегодной пролонгацией.

Расторгнуть досрочно договор по вашему желанию вы сможете на тех же условиях, что и большинство предыдущих организаций, в течение 5-ти дней после подписания договора вам вернут в полном объеме страховую премию, свыше, премия не возвращается. Исключения составляет, например, тот факт, что вам не выдали ипотеку.

Если вы решили поменять страховую компанию на , то вам предоставят льготные условия в виде скидки от 5 до 15%, точный размер скидки решает руководство: до 3 000 000 рублей решение принимает региональный филиал, свыше – центральный Московский офис. Сейчас действует такая акция: если у вас есть заключенный с этой компанией договор ипотечного страхования, то на добровольное страхование (инженерные сети, отделка, имущество и т.п.) – скидка 20%.

Список аккредитованных Сбербанком СК

По закону клиент в течение 30 дней должен застраховать свою жизнь, получая ипотеку Сбербанка.

Сделать это заявитель сможет в любой страховой компании. При обращении менеджер предложить оформить услугу СК «Сбербанк». Список аккредитованных СК:

  1. ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  2. СПАО «Ингосстрах»;
  3. АО «Страховая бизнес группа»;
  4. ООО «СК «Гранта»;
  5. АО СК «Альянс»;
  6. ООО «СФ «Адонис»;
  7. АО «СОГАЗ»;
  8. ООО СК «Сбербанк страхование»;
  9. АО «АльфаСтрахование»;
  10. ООО «Абсолют Страхование»;
  11. САО «ВСК»;
  12. АО «СК «РСХБ-Страхование».
  13. ПАО «САК «Энергогарант»;
  14. ООО «Зетта Страхование»;
  15. ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  16. ООО СК «ВТБ Страхование»;
  17. АО СГ «Спасские ворота»;
  18. СПАО «РЕСО-Гарантия»;

На этом не заканчивается перечень страховых компаний, где можно оформить полис жизни, здоровья и залоговой квартиры.

Но при обращении в другую структуру есть шанс получить отказ от кредитора.

Несмотря на это, менеджеры СК, которые не имеют договоренностей с банком, уверяют, что никаких проблем с получением займа не будет.

И заманивают клиентов дешевыми договорами. Это не всегда соответствует действительности.

Многие заемщики задаются вопросом о том, должны ли они обязательно в Сбере оформлять сделку или можно сделать в любой СК, где дешевле. Кредитные эксперты дают неоднозначный ответ. Если человек опасается отказа, то лучше застраховывать жизнь и здоровье именно там.

Но по закону право выбора закреплено за клиентом.

Важно! Если заемщик расторгает договор со страховой компанией, банк имеет право повысить процентную ставку на 1%. Говоря о государственных нормах регулирования кредитования граждан и страхового дела в России, стоит отметить, что даже при ипотеке заявитель может отказаться от сделки и расторгнуть договор со СК в период охлаждения без финансовых потерь.

Если банком не прописано, что премия не возвращается даже до истечения двух недель.

Страхование жизни и здоровья заемщика

страхуют добровольно. Однако банки буквально навязывают эту страховку при оформлении ипотеки, и при ее отсутствии поднимают процентную ставку на 1-4%.

Страховыми случаями в такой ситуации будут:

  • Наступление смерти заемщика.
  • Инвалидность 1 или 2 группы.

Большинство банков требуют включать в договор страхования риск утраты трудоспособности или смерти в результате:

  1. Заболевания — инфаркта, инсульта, воспаления легких, раковой опухоли и т.

    п.

  2. Несчастного случая — ДТП, удар молнии, падение самолета, пожар, нападение животных, и т.

    п.

В случае смерти заемщика страховая компания погасит за него остаток кредита или его часть.

Однако страховку не выплатят, если смерть или инвалидность наступила в результате суицида или умышленного причинения вреда здоровью. Также не оплатят травмы, полученные при алкогольном опьянении или под действием других веществ. Важно:Будьте внимательны! Некоторые страховые компании для привлечения клиентов устанавливают низкие цены за страховой полис.

При этом оставляют в тексте договора только страховку от несчастного случая, а болезни исключают. Название договора при этом остается таким же, чтобы клиент не разобрался.

При наступлении инвалидности или смерти в результате болезни, заемщик или его созаемщики будут выплачивать ипотеку самостоятельно, если клиент был застрахован только от несчастного случая.

Какие виды страхования возникают при ипотечном кредитовании

При заключении ипотечного договора возможны три вида страхования:

  1. Имущественное.
  2. Титульное.
  3. Личное.

Первый вид является обязательным.

Это объясняется тем, что при ипотеке от Сбербанка возникает необходимость оформить покупаемое имущество в залог, а залог по закону необходимо застраховать. Второй вид используется редко.

На подобном договоре обычно настаивает банк, если находит в документах какие-либо риски утери права собственности на недвижимость. Что касается личного страхования, то в данном случае это страхование жизни и здоровья. Оно не обязательно, но выгода от него может быть огромной.

Например, если заемщик потеряет трудоспособность, то ему может быть весьма проблематично продолжать выплаты по ипотеке.

Вот тогда и придет на помощь страховка: при наступлении страхового случая можно не переживать, откуда взять средства на погашение кредита. Читайте также:

Типы ипотечного страхования в Сбербанке

Банк предлагает клиенту три основных типа страхования, которые обычно требуются при оформлении ипотечного кредита: страхование прав на собственность, жизнь и здоровье клиента, а также квартиры. Обычно требуется два из них, хотя тут многое зависит от сложившейся ситуации.

  1. Страхование квартиры в Сбербанке

Страхованию подлежат все перегородки, перекрытия, стены, окна, двери, фундамент и крыша.

Фактически СК защищает только «коробку», но не саму квартиру внутри.

Однако для всех желающих Сбербанк предлагает оформить дополнительный полис «Защита дома», который уже касается именно внутреннего интерьера, оборудования, техники и мебели.

  1. Страхование жизни для ипотеки Сбербанка

По условиям договора, страхованию подлежит смерть и инвалидность 1-2 группы. В обоих случаях СК оплачивает остаток или большую часть долга.