Выгодно ли брать ипотеку на длительный срок и гасить досрочно

Выгодно ли брать ипотеку на длительный срок и гасить досрочно

Оглавление:

Запомнить


Двухнедельные платежи не принесут существенной выгоды, если в пересчете на год вносить такую же сумму обычными платежами. Но потребуют организованности, а также стабильного дохода чаще двух раз в месяц.Чем раньше вы вносите досрочные платежи, тем лучше.Если у вас есть источник дохода с большей ставкой, чем процент по кредиту, то досрочно гасить кредит невыгодно.Перед покупкой скидки оцените свои шансы на досрочное погашение. Рассчитайте срок — точку окупаемости. Если планируете платить долго, покупать ставку выгодно.Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите.

На самые интересные вопросы ответим в журнале.220674 февраля 2020Тэги

Еще про ипотеку4 окт 202020263K452 июл 20198340K302 авг 202014674K4921 ноя 20193655K3714 авг 201726349K430 авг 201912077K443 окт 20195714K79 окт 2020155110K244 июн 20195329K1021 фев 202019584K26 дек 2019106K412 сен 2019141160K193

Море полезных статей о финансахВ вашей почте дважды в неделю. Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денегПодписатьсяВот это вы еще точно не читалиЕкатерина Мирошкина, экономист7 фев 13630K28Екатерина Мирошкина, экономист25 дек 2019114109K75Екатерина Мирошкина, экономист28 ноя 20198370K61Екатерина Мирошкина, экономист28 окт 20195862K108Екатерина Мирошкина, экономист18 сен 201910859K195Екатерина Мирошкина, экономист31 июл 20197316K14Екатерина Мирошкина, экономист19 апр 20208119K326 фев 26K2626 фев 15K6120 фев 16K58Алиса Маркина, юрист18 фев 594K417 фев 3513K58

Какой срок погашения ипотеки выбрать – давайте посчитаем

Чтобы сориентироваться по реальным цифрам, загрузим ипотечный калькулятор.

Допустим, квартира стоит 2 млн. рублей. 1 млн. вы вносите в качестве первоначального взноса и миллион – берете в кредит под 10% годовых.

  1. при двадцатилетнем сроке вносить придется 9,6 тыс., а переплата составит 1 млн. 300 тыс. рублей.
  2. за 15 лет, выплачивая помесячно 10,8 тыс., вы переплатите банку 935 тысяч рублей;
  3. при пятилетнем займе ежемесячный платеж составит 21 тысячу (общая переплата – 275 тыс. рублей);
  4. при десятилетнем – 13 тыс. (общая переплата – 586 тыс. рублей);

Важно!

Максимальный период кредитования составляет 30 лет.

Но выдача подобного кредита – исключительный случай.Как видно из примера, при увеличении периода свыше 10 лет ежемесячный платеж снижается незначительно. Зато суммарная переплата растет в геометрической прогрессии. Отсюда вывод: оптимальный период кредитования при покупке жилья – 5–10 лет.Рекомендуемая статья: Выгодно ли брать ипотеку и сдавать квартиру в арендуНо такой расклад не устраивает банки.

Или зарплата не позволяет погашать каждые 30 дней крупную сумму (особенно – молодым парам). А ведь за несвоевременный платеж начисляют штрафы и могут отобрать жилплощадь при неуплате.В таком случае поставим вопрос так: выгодно ли брать ипотеку на длительный срок и досрочно погашать? Да, семьям с низким доходом такой вариант выгоден.

Если финансовая ситуация улучшится, можно гасить заем досрочно.

Не улучшится – значит, платежи останутся на прежнем уровне.

Что такое досрочное погашение кредита

Это внесение дополнительных средств по ипотеке сверх стандартного платежа, в результате чего снижается основной долг («тело» кредита), уменьшаются начисленные проценты и конечная переплата.

Возможность полного или частичного досрочного погашения установлена ст. 11 ФЗ 353 «О потребительском кредите» (на кредит с ипотекой распространяются нормы данного закона).

Заемщик должен выполнить ряд условий:

  1. уплатить по ставке договора проценты за пользование возвращаемой суммой — со дня получения кредита и до зачисления досрочного платежа.
  2. составить и направить уведомление с учетом условий договора (иногда по общим требованиям ГК РФ);
  3. за 30 дней предупредить банк о своем намерении;

Обратите внимание! В течение 30 календарных суток со дня выдачи ипотеки заемщик вправе возвратить заемные средства полностью или частично без дополнительных уведомлений (п. 3 ст. 11, ФЗ 353). Заплатить проценты за дни использования кредитных средств придется.

Способы сэкономить

Дело в том, что варианты, на которых можно получить более высокую доходность, чем ставка по ипотеке появляются не каждый день.

Более того, даже не каждый год. Но когда она есть, лучше ими воспользоваться по полной.

Бывают такие явления на финансовых рынках, когда идет резкий перекос либо в сторону доходности по вложениям, либо резкий рост ставок по кредитам. Именно такие ситуации отличный повод заработать.

Итак, для примера, какие возможности были за последнее время.

Меня лично это маленькое сравнение повергло в приятный шок.

В довесок добавлю небольшую историю, как поступают «прошаренные ипотечники»:Они берут квартиру с максимальным сроком кредита (на 30 лет). При этом ежемесячный платеж получается не таким большим (конечно же с учетом, что есть первоначальный платеж).

Даже на случай ситуаций связанной с потерей работы или альтернативного источника дохода, ежемесячный платеж будет оставаться вполне комфортным. Далее они досрочно погашают кредит на уменьшение срока большими суммами (допустим по 100 000 ₽ в месяц) и выплачивают весь кредит за 2-3 года вместо 30 (это не шутки, посчитайте сами в кредитном калькуляторе ).Или еще пример (когда я первый раз знакомился с ипотекой, он очень помог мне осознать простые истины)Та же ситуация: 3 000 000 ₽ стоит квартира, первоначальный взнос 800 000 ₽ на 20 лет, ежемесячный платеж 22 709 ₽. Представим ситуацию, что вы накопили денег на сумму годового платежа (то есть 22 709 ₽ умножаем на 12 месяцев, получаем 272 508 ₽) как думаете, если отнести эту сумму в банк и досрочно погасить кредит на уменьшение срока платежа, на сколько сократится график (признаюсь честно, когда я не влезал в тему ипотеки, думал, что на 12 месяцев).

6 лет и 3 месяца ?! Я чуть со стула не упал, когда калькулятор выдал мне эту информацию. Ну и конечно же 1 423 329 ₽ Экономии.Итог: Погашение кредита выгоднее всего делать на уменьшение срока платежа, чем на уменьшение ежемесячного платежа.Кстати, данная статья применима не только к ипотечным, но и к любым другим кредитам, в которых есть возможность досрочного погашения.Не начитались одной статей, держите ссылку на

Сделали выводы

Одна ипотека нас не напугала, в перспективе хотим однажды взять вторую. В перерыве между кредитами думаем вот что:

  1. Стоит сосредоточиться на том, чтобы больше зарабатывать, а не экономить.
  2. Репутация ипотеки гораздо хуже, чем она сама. На негативный имидж работают в том числе шуточки про диету из «Доширака» и подобные. Мы сами так шутили. Но это практически не соответствует истине.
  3. На длинных дистанциях необходимо сохранять обычный образ жизни, в том числе ездить в отпуск, развлекаться. Потому что деньги можно заработать, а время — уже нет.
  4. Чтобы шутки про доширачную диету не стали реальностью, нужно всё просчитать заранее и позаботиться о финансовой безопасности. Никаких «авось» и «да ладно» здесь быть не может.

Вы сможете купить квартиру лучше и больше

Банк с большей вероятностью одобрит ипотеку на долгий срок, чем на .

Для него это выгоднее: вы будете дольше отдавать кредит и выплатите больше процентов.

Кроме того, так банк перестраховывается: заёмщику легче гасить небольшие платежи, а значит, не будет и просрочек.

При долгосрочном кредитовании банк также, скорее всего, одобрит заём на более крупную сумму. Объясняется это просто: размер ипотеки зависит от размера доходов плательщика. Его рассчитывают так, чтобы ежемесячный платёж не превышал 40–60% от общего дохода. Соответственно, чем дольше срок ипотеки и меньше размер платежа, тем большую сумму банк одобрит.
Соответственно, чем дольше срок ипотеки и меньше размер платежа, тем большую сумму банк одобрит.

Долгосрочная ипотека позволяет взять кредит на большую сумму и купить квартиру большей площади или в более комфортабельном районе. Иван Лонкин, начальник управления клиентских отношений «СДМ-Банка» Например, семья из двух человек с доходом в 150 тысяч рублей в месяц может взять ипотеку на 5 лет — одобрит им кредит на сумму около 2,5 миллиона рублей.

Если же рассмотреть для этой же семьи кредит на 25 лет, то банк одобрит уже 6 миллионов.

На какой срок брать ипотеку выгоднее?!

1 августа 2019 Когда остро стал вопрос о покупки 2-х комнатной квартиры мы с женой не на шутку задумались об ипотеке.

Естественно в банках давали ипотеку только с аннуитентным платежом, поэтому нам оставалось выбрать только срок ипотеки.

Я всегда считал на подсознательном уровне, что чем меньше срок ипотеки, тем меньше переплата, но однажды мне коллега заявил, что нужно брать на как можно больший срок и гасить досрочно. Я не воспринял это серьезно и взял ипотеку на 10 лет с большим ежемесячным платежом.

Но теперь, более-менее разобравшись в всей этой кухне, начинаю понимать о чем он говорил.

Для нахождения истины, я решил посчитать и сравнить две теории о сроке ипотеки.Допустим мы берем ипотеку на 3 млн. руб под 10%. Если взять на 10 лет, то ежемесячный платеж около 40 тыс.руб, ну я думаю выше уже некуда и то вряд ли половина платежеспособного населения потянет такой платеж. Но да ладно, переплата составит 1 млн 758 тыс.

Гасить досрочно вряд ли мы сможем, потому что платеж итак высок, хоть бы хватило на повседневные потребности.Но если допустим мы возьмем ипотеку на 30 лет и попробуем гасить досрочно разницу между 40 тыс.

руб (максимально возможным для нас платежом) и 26 тыс.руб (это ежемесячный платеж при сроке в 30 лет). То есть в теории у нас будет на руках каждый месяц оставаться 14 тыс.

Допустим мы будем собирать их и раз в пол года будем досрочно гасить 80 тыс.руб. В итоге переплата составить 1 млн 814 тыс.

А срок уменьшится до 123 месяцев (10 лет и 3 месяца). Да перспектива казалась интересной, но по итогу переплата больше и плюсом лишняя головная боль. Я так же просчитывал вариант гасить каждый месяц досрочно, но переплата все равно оставалась немного больше.Странно конечно, что срок мы увеличили в 3 раза, платеж уменьшился всего лишь до 26 тыс., а переплата подскочила чуть ли не до 6 млн.руб (это без добавления досрочных погашений).

Тут конечно нужно учитывать то как банк относится к досрочным погашениям. Допустим в Сбербанке нужно писать заявление, для погашения срока, а для платежа процедура наоборот проще.

У Уралсиба все в точности наоборот, можно досрочно гасить срок через приложение. Если вам нравится наш материал, подарите нам лайк иХороших вложений!

3. Вложение свободных средств в инструменты высокой доходности

Этот способ мне нравится больше всего и сам я его применял.

даже сейчас при ставках по ипотеке 9-10% существуют способы инвестирования средств с более высокой доходностью. Я рекомендую схему с ОФЗ и индивидуальными инвестиционными счетами. она позволяет получать доходность от 11% и выше. Это уже делает интересным инвестирование в этот инструмент, вместо погашения ипотеки.
Это уже делает интересным инвестирование в этот инструмент, вместо погашения ипотеки. ПодитогЭто наиболее сложный вариант и все зависит от способности выгодно инвестировать.

Как я досрочно гашу ипотеку

Обычный методМетод Максима КайнераМинимальный платеж: 15 720 РМинимальный платеж: 15 720 РВносим дополнительные деньги: 400 000 РВносим дополнительные деньги: 400 000 РСокращаем срок.

Минимальный платеж остался 15 720 РУменьшаем минимальный платеж. Теперь он — 8261 РПродолжаем вносить 15 720 Р.

Минимальный платеж не меняетсяПродолжаем вносить 15 720 Р. Уменьшаем минимальный платеж каждый месяцКредит закроем в марте 2020 г.В марте 2020 г. минимальный платеж будет 115 Р.

Вносим 4109 Р и гасим остаток долгаОбычный методМинимальный платеж: 15 720 РВносим дополнительные деньги: 400 000 РСокращаем срок. Минимальный платеж остался 15 720 РПродолжаем вносить 15 720 Р.

Минимальный платеж не меняетсяКредит закроем в марте 2020 г.Метод Максима КайнераМинимальный платеж: 15 720 РВносим дополнительные деньги: 400 000 РУменьшаем минимальный платеж. Теперь он — 8261 РПродолжаем вносить 15 720 Р. Уменьшаем минимальный платеж каждый месяцВ марте 2020 г.

минимальный платеж будет 115 Р.

Вносим 4109 Р и гасим остаток долгаИтого: платишь как при сокращении срока, но по факту уменьшаешь минимальный платеж.

Когда лучше гасить ипотеку досрочно

Как правильно гасить ипотеку досрочно?

Общеизвестно, что ипотечные займы долгосрочные.

Специалисты рекомендуют осуществлять преждевременные платежи в первые годы действия соглашения.Важно заметить, некоторые финансовые организации запрещают на начальном этапе вносить досрочную оплату.

Тем самым не позволяют клиенту сэкономить.Если график платежей дифференцированный, то досрочное погашение в самом начале (первый год, два) очень выгодно.

Особенно, при использовании варианта уменьшения срока действия договора.Когда заемщик вносит суммы сверх тех, что указаны в договоре, он сокращает общий размер удорожания.Итак, прочитав статью, вы узнали, досрочно, чтобы это было выгодно заемщику.

Прежде чем вносить платеж с опережением графика, следует учесть жизненные ситуации, которые могут повлиять на финансы и своевременную выплату. Как правильно платить ипотеку чтобы была меньше переплата? Почему не выгодно гасить ипотеку досрочно: Смотрите также Телефоны для консультации 31 Мар 2020 572 Поделитесь записью

Как выгоднее гасить ипотеку при дифференцированных платежах

Дифференцированные платежи банки предлагают редко, но взять ипотечный кредит с такими условиями всё же можно.

В этом случае сумма основного долга делится на равные части, проценты ежемесячно начисляются на остаток долга.

Поэтому постепенно размер платежа уменьшается. Для ипотеки из нашего примера в такой ситуации переплата составит 484 958 рублей, платёж в первый месяц — 22 500 рублей, в последний — 12 604 рубля.

Чтобы рассчитать выгоду, воспользуемся одним из сайтов с кредитными калькуляторами, например mobile-testing.ru.

2. Досрочное погашение с уменьшением суммы платежа

Этот вариант хуже варианта уменьшения срока из-за большей переплаты. Поэтому заемщики его выбирают реже, хотя с моей точки зрения он дает больше стабильности.

Т.к. уменьшается доля ежемесячного платеж, идущего на погашение кредита. А на длинном периоде жизни может случиться многое: потеря работы, снижение дохода, болезнь и т.д. Это вариант хорош при наличии дополнительных расходов в среднесрочной перспективе, т.к.

позволяет накопить, освобождающиеся средства по ипотечному платежу.ПодитогЭтот вариант проигрывает в сумме переплаты первому варианту.

Как выгоднее досрочно гасить ипотеку — советы

Как лучше гасить ипотеку — по сроку или по сумме?Дать однозначный совет человеку, который собирается закрыть кредит до окончания срока действия договора, невозможно.Все зависит от ситуации в семье, материального благополучия и других факторов.

Можно лишь рассмотреть разные ситуации, чтобы быть к ним готовым.Совет 1Тщательно изучайте условия ипотечного договора перед подписанием. Все-таки бывают единичные случаи, когда финансовая организация предусматривает начисление штрафных санкций, пени за попытку закрыть кредит раньше указанного срока.Если условия ипотечного договора позволяют досрочную выплату, необходимо:

  1. сверить, была ли пересчитана сумма долга, проконтролировать изменения в графике платежей.
  2. оповестить об этом банк;
  3. зачислить на счет денежные средства, которыми в данный момент располагаете;

Совет 2Продумать наиболее оптимальный вариант досрочного , что лучше сокращать: срок или сумму. Обсудить ситуацию с родными и близкими людьми, специалистами в этой области.Например, знающий человек отговорит заемщика закрывать кредит быстрее, если в стране высокий уровень инфляции.

Причина в том, что деньги очень быстро обесцениваются.Экономически не выгодно выделять из семьи львиную долю заработной платы, во всем себя ограничивать. Совет 3Если финансовая организация устанавливает количество платежей, которые можно внести вне очереди, то гораздо выгоднее изменить график путем уменьшения срока действия договора.Чтобы выбрать приемлемый способ досрочного погашения при отсутствии ограничений на внеплановые платежи, необходимо:

  1. учесть финансовые возможности плательщика;
  2. сравнить варианты сокращения срока и уменьшения размера платежа.

Совет 4Бывают ситуации, когда заемщик допускает, что его материальное положение может ухудшиться. Но в настоящее время есть возможность вносить большие суммы.

В данном случае будет разумным уменьшить размер ежемесячного платежа.Совет 5При наличии определенной суммы средств, необходимо хорошенько обдумать, как ими распорядиться.

Когда плательщик внесет деньги в счет погашения задолженности по договору, доступ к ним будет ограничен. Жизнь непредсказуема, если вдруг срочно понадобится крупная сумма, взять ее будет неоткуда.В данном случае лучше всего направить денежные средства на оформление депозитного вклада. При выборе депозита с ежемесячной выплатой процентов, деньги будут работать на вас:

  1. отличная прибавка к заработной плате;
  2. постоянный доступ к деньгам (можно расторгнуть депозитный договор в любой момент).

Не всегда досрочное частичное погашение — лучшее решение

Допустим, обслуживание кредита стоит для вас 9,24%.

Каждый месяц у вас остаются свободные 30 000 Р.

Знакомые говорят: «Гаси ипотеку, там же начисляют проценты!» Тут стоит подумать и посчитать.Надежный банковский вклад со ставкой выше, чем по кредиту, вы не найдете. Однако вы можете , до конца года накопить там до 400 000 Р, получить налоговый вычет 13% из ФНС, в течение года купить хотя бы облигации ОФЗ и получить купонный доход до 5,5% годовых.Можно повторять такую схему минимум на протяжении трех лет, а потом при желании снять 1,2 млн плюс доход и погасить ипотеку.

Однако вы можете , до конца года накопить там до 400 000 Р, получить налоговый вычет 13% из ФНС, в течение года купить хотя бы облигации ОФЗ и получить купонный доход до 5,5% годовых.Можно повторять такую схему минимум на протяжении трех лет, а потом при желании снять 1,2 млн плюс доход и погасить ипотеку.

Или не снимать и продолжать инвестировать. Доходность с учетом возврата налогов и купонов получится выше ставки по вкладу. При таких условиях дать в долг государству выгоднее, чем внести досрочные платежи.

Вы можете посчитать все это Если надежных источников дохода со ставкой выше 9,24% у вас нет, а открывать ИИС и инвестировать вы не хотите, выгоднее досрочно гасить ипотеку. И в плане досрочного погашения ипотека «раз в две недели» ничем не отличается от ипотеки «раз в месяц».

Акции

Не совсем гарантированный способ получения дополнительной прибыли. Но вкратце упомянем и о нем. Если брать статистику, то фондовый рынок рос за последние 20 лет в среднем на 20% в год.

Но если брать более детальную картину, детализированную по годам, то тут можно встретить большие риски связанные с .

В один год они могут вырасти на 20-30%, в следующий год упасть на 10-15%.

Конечно в долгосрочной перспективе рынок всегда идет вверх. Но может случиться (по закону подлости) после покупки все рухнет и вы останетесь даже в убытках.Но иногда фондовый рынок дает ОЧЕНЬ ХОРОШИЕ ВОЗМОЖНОСТИ ЗАРАБОТАТЬ!!!!!Как пример, кризис 2008-2009 гг. Тогда все упало в 2-3 раза, по некоторым акциям падение составляло 6-10 раз (акции Сбербанка со 100 опустились до 15 рублей).
Тогда все упало в 2-3 раза, по некоторым акциям падение составляло 6-10 раз (акции Сбербанка со 100 опустились до 15 рублей). Когда большинство, боясь дальнейшего падения, продавали имеющиеся у них на руках акции за бесценок, стремясь выручить хоть что-то, другие скупали все что было можно.Некоторые даже продавали машины, квартиры, брали кредиты на максимальные суммы под это дело.

Как итог — рынок через 2-3 года вернулся к своим первоначальным значения.

И те, кто не побоялся покупать, когда все продавали, за этот период получили доходность в 50-80% годовых.Помимо этого, по купленным по дешевке акциям, выплачивающим дивиденды, прибыль на акцию получается в разы выше. Сравните, дивиденды в размере 10 рублей с акции, купленных по 100 рублей — 10%.

А если вы их купили ранее, по бросовым ценам по цене 30 рублей, то те же 10 рублей в виде дивидендных выплат на акцию обеспечили бы вам доходность в размере 30% годовых!!!!

Почему не надо гасить ипотеку досрочно. Объясняет риелтор

15 мая 2019В прошлой статье я рассказал, что меня сподвигло вписаться в ипотеку. Сегодня расскажу, почему я не гашу её досрочно.

Причин несколько.Основная причина — инфляция.

Можно по-разному относиться к обесцениванию денег, но это происходит и надо как-то с этим работать. Я говорю не о той официальной небольшой инфляции в 4%, значение которой можно всегда посмотреть на сайте ЦБ РФ.

Я говорю о потребительской инфляции.Для своих расчётов я приравниваю значение этой инфляции к двум доходностям по годовым депозитам в крупном российском банке.

Весной 2019 года потребительская инфляция составляет 12-13% годовых.Комфортный платёж. Я специально выбирал квартиру так, чтобы платёж по ипотеке был по силам. Фактически я поменял арендный платёж на аннуитетный (равными выплатами).

Из-за той же потребительской инфляции аннуитетный платёж будет обесцениваться каждый год. Но чтобы это произошло, надо дать время инфляции «обесценить» платёж по ипотеке.Рост доходов. Пенсии индексируется, зарплаты бюджетникам поднимают.

Незначительно, но регулярно. Когда я брал ипотеку, платёж составлял половину семейного дохода. Потом доходы выросли и платёж составлял уже пятую часть. Ипотека мотивирует зарабатывать больше и всё та же инфляция вносит свой вклад.

Доходы с каждым годом будут расти, а доля ипотечного платежа, зафиксированногов договоре, будет снижаться.Переплата не важна. Все считают переплату по ипотеке за 15-20 лет. Считают неправильно… и удивляются итоговой сумме переплаты в 2-3 раза.

Но зато мало кто вспоминает время, когда рубль резко обесценился и люди погасили свою ипотеку, отдав месячную зарплату. Такая ситуация вряд ли повториться в ближайшем будущем.

Но как можно правильно оценить переплату, если не учитывать инфляцию будущих лет?

Лет через 10-15 денег может не быть в их привычном виде. Переплату имеет смысл считать только для сравнения разных ипотечных программ между собой. Во всех остальных случаях — это просто цифра, которая вас дурачит.Налоговый вычет.

Государство позволяет вернуть 13% с 2 000 000 рублей, потраченных на покупку объекта.

Это 260 000 рублей. Ещё можно вернуть 13% с 3 000 000 рублей процентов, уплаченных по ипотеке. Это ещё 390 000 рублей. 3 000 000 рублей — это та самая переплата, которую никто не любит. Переплата — это хорошо. В сумме 650 000 рублей налогов можно вернуть. Эти деньги всё равно удержат из зарплаты и другого способа получить их не существует.Суммы, которые у меня есть возможность отправить на гашение ипотеки, я направляю на формирование первоначального взноса для покупки второго объекта в ипотеку.
Эти деньги всё равно удержат из зарплаты и другого способа получить их не существует.Суммы, которые у меня есть возможность отправить на гашение ипотеки, я направляю на формирование первоначального взноса для покупки второго объекта в ипотеку.

В будущем недвижимость обеспечит хорошую прибавку к пенсии.Надеюсь, мои аргументы были убедительны. Если я где-то заблуждаюсь, поправьте меня, оставив комментарий.Оцените статью и подпишитесь на канал.Читайте далее:

Как гасить ипотеку выгодно

  • Узнайте в банке, можно ли досрочно гасить ипотеку без похода в отделение, чтобы каждый месяц не оформлять бумажные заявления.
  • Продолжайте каждый месяц вносить сумму первоначального платежа, как будто не уменьшали его.
  • Проверьте, чтобы договор позволял регулярно вносить платежи для частичного досрочного погашения.
  • Не допускайте лишних выплат в виде комиссий или пеней за просрочку платежа.
  • Убедитесь, что ежемесячное частичное досрочное погашение не сделает процесс дороже из-за каких-нибудь условий договора.
  • Выбирайте уменьшение суммы ежемесячного платежа, а не сокращение срока. В статье расскажем почему.

На сколько лет лучше всего брать ипотеку, чтобы было выгодно?

Ипотека позволяет получить жилье в собственность максимально быстро, однако речь идет о больших деньгах, и очень важно правильно выбрать условия кредитования. Благодаря этому можно сэкономить значительные суммы, а значит — собственные силы и время.

Общее правило для всех займов – Чем меньше срок погашения, тем меньше сумма переплаты.

Присмотрели квартиру с ремонтом

Интерьеры нашей квартиры вряд ли соберут много лайков в Instagram. Но она выглядела прилично, чтобы въехать и жить в ней, не тратя деньги на ремонт.

Поэтому мы могли себе позволить сосредоточиться на ипотеке. Этот момент стоит сразу учитывать в расчётах. Если хотите отдать кредит как можно быстрее, придётся чем‑то пожертвовать.

Впрочем, если хотите просто освежить интерьер, это может выйти не очень затратно.

Как выгоднее гасить ипотеку при аннуитетных платежах

При аннуитетных платежах вы ежемесячно отдаёте банку одну и ту же сумму в счёт погашения кредита. При этом структура платежа в разные месяцы неодинакова.

Обычно поначалу не менее половины составляют проценты — точные пропорции можно посмотреть в вашем графике выплат. В нашем примере ежемесячный платёж составляет 18 209 рублей.

Всего нужно будет отдать банку 1 747 546 рублей с переплатой 547 546 рублей.

На какой срок брать ипотеку при аннуитетных и дифференцированных платежах

Сегодня ограниченное количество банков (Россельхозбанк и Газпром) готовы принимать погашение неравномерными платежами. Если заемщику повезло, и он гасит заем дифференцированно, значит, его долг уменьшается пропорционально.

Поэтому период не имеет большого значения, ведь проценты все равно начисляются на реальный остаток.В случае равномерных платежей первые годы выплат – это в основном оплата процентов.